a pénzt Takaríthatunk elengedhetetlen, ha szeretné, pénzügyi biztonság, siker, de ha te kereső kamat, nem így a legtöbb, amit zokni el. Vannak, akik nem tudják, hol tárolják megtakarításaikat vészhelyzetekre vagy nyaralásra.,

pénzpiaci számlák, megtakarítási számlák, valamint a letéti igazolások (CDs) lendületet adhatnak megtakarításainak kamatkereséssel, miközben a pénzt biztonságban tartja.

Megértése, hogy ezek a kamatozó betétszámla munka, a különbségek köztük segít, hogy a legjobb választás.

“amikor a pénzmegtakarításról van szó, nincs olyan idő, mint a jelen” – mondja Mark Hamrick, a Bankrate vezető gazdasági elemzője., “Mégis, meg kell gondolni a különböző határidők tekintetében megtakarítások.

” Ez magában foglalja a rendelkezésre álló sürgősségi megtakarításokat, amelyek szükségszerűen likvid vagy nem záródnak az idő elkötelezettségébe, valamint a hosszú távú megtakarításokat, amelyek magukban foglalhatják, de nem korlátozódnak a nyugdíjmegtakarításra. Lehet, hogy a pénz célja a középtávú cél, például egy nagy vásárlás vagy esemény, például utazás vagy oktatás.”

a világjárvány és megtakarításai

a COVID-19 világjárvány súlyos csapást mért az amerikai gazdaságra., A Federal Reserve csökkentette az árakat, hogy a gazdasági hajtóművek működjenek. Az alacsony árak fájnak a megtakarítóknak, de a megtakarítóknak összpontosítaniuk kell-mondja Hamrick.

“míg a pandémiával kapcsolatos visszaesés egybeesett az alacsony kamatlábak visszatérésével, beleértve a megtakarítási rátákat is, nem szabad túlságosan a kamatmozgások rövid távú zajára összpontosítani” -figyelmeztet Hamrick. “A megtakarítás elmulasztásának költsége sokkal nagyobb, mint amit érezhetünk, a jelenlegi környezet miatt elveszett lehetőség.”

még mindig vannak módok a megtakarítási teljesítmény növelésére, például a betéti igazolások létrázásával.,

“egy időben tesztelt stratégia, például CD létra építése, időhorizontokat kíván terjeszteni annak érdekében, hogy maximalizálja mind a rugalmasságot, mind a visszatérést az idő múlásával” -mondja Hamrick. “Mivel a CD-k időbeli elkötelezettséggel járnak, ennek olyan pénzeszközökkel kell járnia, amelyekre nem lesz szükség azonnal.”

a megtakarítók számára a jó hír az, hogy a bankban tartott pénz biztonságos a világjárvány által okozott gazdasági változások ellenére., A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kínál akár $250,000 biztosítás Az emberek, akik letétbe a pénzt egy bank. Ha a bank nem sikerül, vagy más módon nem tudja visszaadni a pénzét, az FDIC a limitig visszatéríti Önt.

Ez igaz a megtakarítási számlákra, a CDs-re és a pénzpiaci számlákra is.

ha pénzt tart egy pénzpiaci alapban egy brókercégnél, akkor aggódhat, hogy a pénzpiaci alapok biztonságban vannak-e recesszióban. Pénzpiaci alapok, ellentétben a pénzpiaci számlák, nem FDIC biztosított., Nagyon ritka esetekben elvesztették értéküket, de ez nagyon szokatlan.

mi a pénzpiaci számla?

a pénzpiaci számla vagy pénzpiaci betétszámla a legtöbb banknál és hitelszövetkezetnél elérhető kamatozó megtakarítási termék. Általában csekkeket írhat belőle, és bankkártyát is kaphat.

a pénzpiaci számla a jegybank D. rendelete szerint betéti számlának minősül, így a tranzakciók száma, mint például az átutalások és a kivonások, havonta hatra korlátozódik., Vannak olyan tranzakciók, beleértve az ATM-ből vagy a bankpénztárból való kivonást, amelyek nem számítanak a hat tranzakció egyikének. Vannak kivételek a határértékek alól is. Ellenőrizze a bank, hogy megtudja, a politika.

régebben több kamatot fizetett, mint egy hagyományos megtakarítási számla, de a Fed közel nullára csökkentette a kamatlábakat,és a két termék hozama most nem annyira különbözik. Ha magasabb hozamú MMA-t talál, készüljön fel arra, hogy magasabb minimális egyenleget tartson fenn, vagy tartson egy másik követelményt a felső hozam eléréséhez.

a legjobb árak megtalálásához használja a Bankrate-et az MMA összehasonlításához.,

mi a megtakarítási számla?

a megtakarítási számla a legalapvetőbb típusú bankszámla tárolására tervezett extra pénzt. Ha megnyit egy megtakarítási számlát, akkor befizetsz egy kis pénzt a számlára. Felveheti a pénzt, és pénzt, ahogy kell, de nem kap egy csekkfüzetet, hogy hozzáférjen a pénz. Ehelyett online átutalásokra kell támaszkodnia, vagy személyesen kell kivonnia a bankját. Egyes bankok lehetővé teszi, hogy ATM kivonás, ha van egy betéti kártya kapcsolódik egy folyószámla.,

általában a bankok korlátozzák a megtakarítási számlájáról minden egyes kimutatási időszakból történő kivonások számát. A limit túllépése díjat eredményezhet, hangsúlyozva, hogy a számlát a pénz hosszabb távú tárolására tervezték, nem pedig a gyakori tranzakciókra.

cserébe hagyta, hogy a bank tartsa a pénzt, a bank kamatot fizet a mérleg a megtakarítási számla. Minden nyilatkozat, A bank kamatfizetést hajt végre a megtakarítási számláján, segítve az egyensúly növekedését.,

egyes bankok minimális egyenlegkövetelményekkel rendelkeznek, és megtakarítási számláikért díjat számítanak fel. Tartsa szemmel az ilyen típusú díjakat, mivel ezek idővel csökkenthetik megtakarításainak értékét.

mi az a CD?

a letéti igazolás egy olyan számla, amelyet egy meghatározott ideig pénzt takaríthat meg.

amikor megnyit egy CD-t, el kell döntenie, hogy mennyi pénzt kell befizetnie a számlára, és mennyi ideig szeretné a pénzt a számlán tartani. Például dönthet úgy, hogy megnyit egy hat hónapos CD-t.,

a számla megnyitása után nem vonhatja vissza pénzét, amíg a kiválasztott idő el nem telik. Ha igen, akkor általában büntető díjat kell fizetnie. A rugalmasság elvesztéséért cserébe a bankok általában magasabb kamatot kínálnak a CDs-ekre, mint más számlákon.

a CDs futamideje alatt fix árfolyamot kínál. Miután bezárta a kamatlábat, nem fog változni, így a CDs jó a megtakarítók számára, akik garanciát akarnak arra, hogy kamatuk nem csökken. Ha azonban a piaci árak emelkednek, akkor a CD-ben lévő pénz alacsonyabb ütemben fog beragadni, ami kockázatot jelenthet a hosszú távú CDs-ek számára.,

miben különbözik a pénzpiaci számla a megtakarítási számlától vagy a CD-től?

a pénzpiaci számla abban különbözik a megtakarítási számlától vagy a CD-től, hogy folyószámla-funkciókkal rendelkezik. Például általában ellenőrzéseket írhat belőle. Lehet, hogy betéti kártyát is kap.

általában egy pénzpiaci számla kevesebbet fizet, mint egy CD, mert a CD megköveteli, hogy készpénzt tartson a számlán egy meghatározott ideig. A legjobb pénzpiaci számlák egy része a Bankrate szerint akár 0, 60 APY-t is keres, míg néhány hároméves CDs több mint 1 százalékot fizet., A magasabb hozamú pénzpiaci számlák általában magasabb egyenleg fenntartását igénylik.

pénzpiaci számla vs megtakarítási számla

a pénzpiaci számlák és megtakarítási számlák jobban hasonlítanak a pénzpiaci számlákhoz és a CDs-hez. Az elsődleges különbség közöttük a rugalmasságuk és a díjstruktúrájuk.

a megtakarítási számlák viszonylag rugalmasak, de általában nem érkeznek csekkfüzetekkel és betéti kártyákkal, például pénzpiaci számlákkal. Pénzpiaci számlák kifejezetten célja, hogy a számlatulajdonosok egy egyszerű módja annak, hogy költeni a pénzt a számlára., A megtakarítási számlák nem olyan rugalmasak, ezért néhány további lépést kell tennie a számlán lévő pénz elköltéséhez.

a másik különbség az, hogy a megtakarítási számlákat általában sokkal könnyebb és olcsóbb megnyitni. Sok megtakarítási számlák nincs vagy alacsony minimális egyenlegek, díjak, hogy a tartomány könnyen elkerülhető, hogy nem létezik. Sok pénzpiaci számlák sokkal magasabb minimális egyenleg követelmények és a havi díjak. Ez népszerűbbé teszi azokat az embereket, akik nagyobb egyenlegekkel rendelkeznek, és akik nagy rugalmasságot akarnak vásárolni.,

előnyök és hátrányok pénzpiaci számlák, megtakarítási számlák, és CDs

ahhoz, hogy összehasonlítsuk ezeket a termékeket, fontos, hogy megértsék az előnyöket és hátrányokat. Itt van, amit tudnod kell.

pénzpiaci számlák

általában a pénzpiaci számlák magasabb APY-t fizetnek, mint a szokásos megtakarítási számlák. Ellenőrizze, hogy a pénzügyi intézmény hogyan befolyásolja az érdeklődést. Valószínű, hogy napi összeállítást lát, havonta fizetett kamatokkal. Ezenkívül ellenőrizze, hogy az APYs többszintű-e., Gyakran alacsonyabb APY lesz, amíg el nem éri egy bizonyos egyensúlyt, majd az APY növekszik. A mérleg $100,000 vagy több, például lehet keresni egy magasabb kamatláb, mint egy számla kevesebb, mint $10,000.

előnyök

• magasabb kamat: a kamatellenőrző számlákhoz és sok átlagos megtakarítási számlához képest általában magasabb kamatszintre számíthat.
• hozzáférhető pénzeszközök: a pénzpiaci számla csekkírási jogosultságokkal, esetleg betéti kártyával, valamint elektronikus átutalási képességgel járhat.,
• biztonságos hely a pénzéhez: számláját szövetségi biztosítású bank vagy hitelszövetkezet védi.

hátrányok

• Korlátozott kivonások: ellentétben a folyószámlával, amely nem korlátozza a tranzakciók típusát, a pénzpiaci számlák korlátozottak. Nem írhat korlátlan ellenőrzéseket vagy korlátlan elektronikus átutalásokat.
• Fiókminimumok: gyakran magasabb számlát kell vezetnie, mint egy megtakarítási számlával vagy akár egy CD-vel.,
• havi díjak: ha nem felel meg a minimális számlának, akkor jó esély van arra, hogy havi díjat számít fel.

megtakarítási számlák

a minimális egyenlegkövetelmény nélküli megtakarítási számlák jelenleg 0, 60 százalékos APY környékén fizetnek. Egyes megtakarítási számlák minimális egyenlegkövetelményekkel rendelkeznek, de általában alacsonyabbak, mint egy pénzpiaci számla. Mint egy pénzpiaci számla, bár a kivonások korlátozottak.

előnyök

• biztonságos hely a pénzéhez: a megtakarítási számlák általában FDIC-biztosítottak és nagyon folyékonyak.,
• alacsony díjak és minimumok: lehetőség van olyan magas hozamú megtakarítási számlák megtalálására, amelyek nem számítanak fel minimumokat vagy havi díjakat.
• Access ATM-ek: általában ATM-en keresztül érheti el megtakarítási számláját, így kényelmes pénzt szerezni, ha szüksége van rá.

hátrányok

• sokkal alacsonyabb kamatlábak: a megtakarítási számlán lévő APY valószínűleg alacsonyabb lesz, mint amit CD-n keresne.
• visszavonási korlátozások: a havi kifizetések száma korlátozott.,

letéti igazolások (CDs)

Ezen megtakarítási számlák közül a CD a leginkább korlátozó. Általában minimális összeget kell elköteleznie a letéti igazolás megnyitásához, a pénz pedig egy ideig el van zárva, a kiválasztott kifejezéstől függően. CD feltételek terjedhet néhány hónaptól öt évig.

hasonlítsa össze a legjobb díjakat a CDS-en a Bankrate-en.

ha visszavonja a pénzt, mielőtt a CD “érlelődik”, számíthat arra, hogy büntetést fizet. A CD méretétől függően magasabb APY-t kereshet, mint egy megtakarítási számlával vagy pénzpiaci számlával.,

előnyök

• magasabb kamatláb: nem csak a kamatláb a CD-n gyakran magasabb, mint a többi megtakarítási számlák, rögzített, és nem változik a távon, mint látod a pénzpiaci és megtakarítási számlák.
• nincs díj: mindaddig, amíg nem vonja vissza a pénzét korán, akkor nem fog megütni semmilyen díjat.
• a futamidő hosszának megválasztása: kiválaszthatja, hogy mennyi ideig szeretné lekötni megtakarításait, így kamatot kereshet. A bankok általában több választási CD feltételek.,

• Low liquidity and access: nem lehet pénzt felvenni egy CD-ről ATM-en vagy csekkek írásával. A pénz nem érhető el, kivéve, ha egy korai visszavonása.
• szankciók: a pénz kihúzása a CD kifejezés lejárta előtt büntetést von maga után. Egyes CD-k lehetővé teszik, hogy a pénz egy részét büntetés nélkül visszavonja, de általában alacsonyabb APY-kkel és más korlátozásokkal járnak.

Fiókfunkciók összehasonlítása

itt található a fiókfunkciók hasznos összehasonlítása., Láthatjuk a különbségeket a különböző típusú számlák lehet látni egy bank vagy hitelszövetkezet.,td>Yes

Yes Yes Yes Check-writing Yes No Yes No Debit card Yes Yes Yes No Liquidity Yes Yes Yes No Limited transactions No Yes Yes Yes Relative APY Low Low Low High

Who should get a money market, savings account or CD?,

annak eldöntése, hogy milyen típusú számlát kell megnyitni, a céljaitól és a pénzügyi helyzetétől függ. Ha nincs sok pénzed kezdeni, akkor a megtakarítási számlának van értelme, mert lehetséges olyan számlákat találni, amelyek nem igényelnek minimumokat.

ha magasabb APY-t szeretne keresni, és magasabb számlaszámot tud elérni, akkor a pénzpiaci számla jó választás. Ez egy jó választás is azok számára, akiknek könnyű hozzáférésre van szükségük a pénzükhöz.

Ha tudja, hogy egy ideig nem lesz szüksége a pénzre, és még magasabb APY-t szeretne keresni, akkor a CD jól működik., Azonban csak azt a pénzmennyiséget kell elköteleznie, amelyről tudja, hogy nem lesz szüksége, amíg a CD kifejezés véget nem ér.

hogyan használjuk a pénzpiacot, a megtakarításokat és a CD-ket a céljaidhoz

mindegyik fiók segíthet különböző típusú célok megtakarításában. Használhatja ezeket a számlákat együtt dolgozni a céljait, és maximalizálja a bevételeit.

• rövid távú célok. A megtakarítási számla jól illeszkedik a rövid távú tervekhez, mint egy nyaralás. Nem fogsz keresni sok érdeklődést, de ha hamarosan szükséged lesz a pénzre, az nem számít sokat.
• közepes hatótávolságú célok., A pénzpiaci számla alkalmas lehet középtávú célokra, mert magasabb minimális egyenleget igényel, és magasabb hozamot fizet. Ezenkívül elég folyékony, hogy ha a tervezettnél korábban meg kell csapnia a pénzeszközeit, akkor nincs büntetés fizetni.
• hosszú távú célok. A CD-knek akkor van értelme, ha megtakarít egy több éves célt, például házat vásárol, különösen akkor, ha nagy pénzösszeggel rendelkezik, amelyet hosszú ideig nem engedhet meg magának. Ráadásul a CD-k rögzített sebességgel rendelkeznek, ezért nem kell aggódnia az árfolyam-ingadozások miatt.,

Kockázatok használata pénzpiaci számlák, megtakarítási számlák, valamint Cd-k

Bár a pénzt védett a bankcsődök által FDIC biztosítási, illetve a hitelszövetkezet hibák a NCUA biztosítás más kockázatokat is szem előtt kell tartania, hogy fontolja meg ezeket a megtakarítási termékek:

• az Infláció. A legnagyobb kockázatot valószínűleg az infláció jelenti. Ahogy a fogyasztói árak emelkednek, előfordulhat, hogy a hozama nem lépést tart az inflációval. Bár nem fogja elveszíteni a megbízó, lehetett látni egy erózió a vásárlóerő idővel.
• árfolyam-ingadozások., Néhány beszámoló érzékenyebb a makrogazdasági környezetre. A megtakarítások, a pénzpiaci számlák és a CDs hozamai a jegybank kamatdöntésein alapulnak. Ha az árak csökkennek, akkor a hozam is.

CD-vel némi védelmet nyújt az árfolyam-volatilitás ellen, mivel a CD időtartamára rögzíti az arányt. De ha a CD alacsony frekvenciájú környezetben érlelődik, és megújítja a CD-t, akkor az eddiginél alacsonyabb hozamot ér el.

ellensúlyozza az inflációs kockázatot más befektetésekkel, például részvényekkel és kötvényekkel.,

Hogyan válasszuk ki a megfelelő fiókot az Ön számára

végső soron a megfelelő számla kiválasztása a megtakarítások növekedéséhez a helyzetétől, valamint a készpénz-és jövedelmi igényektől függ. Nézd meg, hol állsz most. Sok esetben érdemes megtakarítási számlával kezdeni. Elkerülheti az egyensúlyi minimumokat és díjakat, és felépítheti az egyenlegét.

idővel hozzáadhat egy-két CD-t. Amikor a megtakarítási és / vagy pénzpiaci számlája elég nő ahhoz, hogy ilyen alacsony hozam elérése már nem szolgálja Önt, itt az ideje, hogy elágazzon.,

végül arról van szó, hogy mit szeretne elérni a pénzével, és hogyan használhatja ezeket a számlákat kombinálva, hogy segítsen elérni céljait.

” lehetséges, hogy ez az alacsony kamatlábak korszaka továbbra is fennáll-jegyzi meg Hamrick -, de ez nem változtatja meg azt a tényt, hogy mindig a vizsgált termékek legjobb árait kell vásárolnunk, például egy alapvető megtakarítási számlát, pénzpiaci számlát, magas hozamú megtakarításokat vagy betéti igazolást.

” a jelen lehetőségeinek maximalizálásáról szól, hogy jobb pénzügyi jövőnk legyen. Ez valójában időtlen.,”

TJ Porter hozzájárult a történet frissítéséhez.