Dear Keeping Score,

Essential reads, szállított heti

iratkozzon fel, hogy a hét legfontosabb hírek a postaládájába minden héten.

a hitelkártyák utazása hivatalosan folyamatban van.

tartsa szemmel a postaládáját—Hamarosan elküldjük az első üzenetet.,

Szia, kíváncsi vagyok, ha zárt számlát fizet, hogy az egyenleg 30% alatt legyen, segít a hitelemben, vagy sem. Magas volt az egyenlegem, és lekéstem néhány fizetést egy üzleti hitelkártyáról, így bezárták. Most kaptam meg, és a szokásos minimális kifizetéseket teljesítettem.

olvastam, hogy az egyenleg a hitelkeret 25% – ára történő csökkentése segít a hitelképességben. Tudja, hogy ez segít-e még akkor is, ha a számla zárva van? Vagy ez csak a nyitott számlákon számít? Köszönöm., – Jeff

kedves Jeff,

örülök, hogy írtál nekem a kérdésedről, mivel a válasz nem az, amit a legtöbb ember gondolna.

hitel pontszám hatások trükkös lehet megjósolni. Végtére is, az üzleti megjósolni, hogy mi lehet nem látható, hogy a hitelező-valós kockázat. Tehát, bár lehet, hogy úgy gondolja, hogy egy zárt számla nem hitel elérhető lenne szerzett, mint 100% hasznosított, tévedne.

nézze meg a hitelkártya szakértőink összes válaszát.

tegyen fel egy kérdést Steve-nek.

bár matematikailag helyes, a kockázat előrejelzése, ez rossz., Ne tévessze meg az a tény, hogy a számla zárva van. Az igazi kár a késedelmes fizetésből származik.

fontolja meg a hitelkártya-tulajdonos, aki a jelenlegi minden kifizetést. Tegyük fel, hogy a hitelkártya-kibocsátó megváltoztatja a megállapodás feltételeit. Ez történik minden alkalommal. Az új feltételek már nem előnyösek a kártyás felhasználó számára, így a jelenlegi szerződés szerinti jogok megőrzése érdekében a felhasználó törli a kártyát.

a kifizetés a régi megállapodáson alapul, annak ellenére, hogy a fiókot új díjak miatt bezárják., A számla rendelkezésre álló hitele ténylegesen nulla lesz. De nőtt-e a számlatulajdonos kockázati szintje? Ne!

lásd a kapcsolódó: a fennmaradó egyenleggel rendelkező kártya bezárása sérti a hitelemet?

zárt kártyás fiókja nem tekinthető “maxed out”

a ravasz credit scoring elfek ezt figyelembe veszik, amikor a felhasználó számára pontszámot generálnak. A kártya bezárásakor a hitelkeretet fogják megvizsgálni, nem pedig a jelenlegi hitelkeretet, amint azt a hitelező jelentette, hogy pontos kockázatértékelést kapjon.,

ugyanezek a hitelképességi mutatók a teljes hitel-hitel arányt is figyelembe veszik. Tehát, amit a zárt kártyán tartozol, kombinálódik azzal, amivel tartozol más kötelezettségeiddel, majd összehasonlítjuk a teljes hitelösszeggel.

hadd szemléltessem: mondd, hogy tartozol $1,000 a zárt kártya és van egy $2,000 limit (50% kihasználtság), hanem tartozol egy másik $2,000 szét a többi kártyát. De az összes hitelkeret összesen $15,000 ugyanazon kártyák felett.

az eredmény az, hogy tartozol $3,000 a hitel max $ 15,000, vagy egy teljes kihasználása csak 20%., Tehát, míg a zárt adósság kifizetése segít a felhasználásban, fontosabb, hogy a pontszám fizetési előzményeire összpontosítson.

a késedelmes számlák, beleértve a zárt számlákat is, negatívan értékelnek. Pontokba kerülnek a legnagyobb pontozási kategóriában: fizetési előzmények, amelyek a FICO-pontszám 35% – át érik el. Tehát a kár itt rendkívül, jól, káros!

a jó hír az, hogy most már a zárt számláján fizet., Ennek eredményeként a múltbeli késedelmes fizetések hatása az idő múlásával elhalványul, és amint a legutóbbi időben és a megállapodás szerinti kifizetések megjelennek a hiteljelentésben. Általánosabban szólva, ha következetesen fizetni a számlákat időben, tartsa a tartozás a lehető legalacsonyabb, és alkalmazni az új hitel csak akkor, ha szükséges, akkor elérheti, és fenntartani a jó FICO pontszám.

ne csak fizesse meg a minimumot a zárt Kártya Egyenlegén

gondolom, hogy a hitelező által később lezárt számlán a kamatláb merev., Jól szolgálja, hogy azon dolgozik, hogy ezt a számlát a lehető leggyorsabban kifizesse mind pénzügyi, mind pontozási szempontból. Minél hamarabb lehet kapni a hasznosítás alatt 25% annál jobb.

mint már említettük, az alacsony kihasználtsági arány pontozási szilva. A 25% – os hitelkeret-kihasználtság megközelítőleg az a szám, amely felett pontokat veszít, amelyek alatt megszerzi őket. A magas pontszerzők általában egy számjegyű kihasználtsági arányokkal rendelkeznek.

sajnos a minimális kifizetések nem igazán strukturáltak oly módon, hogy csökkentsék az adósságát., Nem mondom, a kérdés, hogy mennyi az adósság beszélünk itt, de a saját megvilágosodás, egy jó gyakorlat az lenne, hogy nézd meg a hitelkártyáját minimum kifizetés, illetve kifizetési számológépek.

példaként egy 3000 dolláros egyenleg 17% – os kamatlábbal legalább 90 dolláros havi kifizetést igényelne. De ne feledje, hogy ha fizet le egy egyenleget a hitelkártya, és nem merülnek fel további díjakat, a minimális fizetés lassan csökken minden hónapban.

a példa táblázata a minimális fizetés $90-tól $88.58-ig $87-ig terjed.,17, egészen a végső kifizetés $17.30. A kicker az, hogy a végső kifizetés nem jön körül 126 hónap, vagy több mint 10 éve!

de ha azt a 90 dolláros fizetést vennéd fel, amivel elkezdted, és továbbra is ugyanazt az összeget fizeted havonta, akkor az adósságod 46 hónap alatt, vagy alig négy év alatt kifizethető. Ez körülbelül olyan édes ,mint egy “kijutni a börtönből szabad kártya”, amennyit csak lehet kapni.

igaz, hogy a legtöbb fogyasztó valószínűleg egy kicsit többet fizetne, mint a minimum. De néhány soha nem., Alacsonyabb szükséges kifizetések minden hónapban lehet érezni, mint egy kis rendelkezésre álló jövedelem bump, ha egy számlát csak tekinthető havi kötelezettség, amely soha nem fog véget érni. Így nem lehet élni a hitel életed.

lásd a kapcsolódó: a kártyám zárva volt. Folyószámlaként vagy új fiókként nyitják meg újra?

előfordulhat, hogy a névjegykártya-fiók nem jelenik meg a hiteljelentésben

azt feltételezem, hogy annak ellenére, hogy ez egy üzleti hitelkártya volt, személyesen garantálta a kártyát, amikor kivette. Ha nem, akkor nem számít a személyes hitel., Ellenőrizte a hiteljelentést, hogy biztos legyen benne, hogy azt jelentik?

Ön jogosult ingyenes jelentések mindhárom hitelintézetek minden évben AnnualCreditReport.com. azt javaslom, hogy mindenki ellenőrizze mindhárom jelentést évente, még akkor is, ha nem gondolja, hogy problémája van. A hiteljelentési hibák gyakoriak, az egyetlen módja annak, hogy biztosan tudjuk, hogy ellenőrizze magát.

időközben határozottan javaslom, hogy találjon módot arra, hogy növelje az adósság összegét, így a lehető leghamarabb kifizethető., Ez lesz az, ami a legjobb a pontszám, valamint az általános pénzügyi egészség.

ne hagyja figyelmen kívül más hitelkötelezettségeket, miközben ezt megpróbálja gondoskodni. A hitel pontszám hajtja a teljes hitelkép, így fizetni az összes számlát időben, minden alkalommal.

én nem javaslom, próbálja megszerezni minden új hitelt, amíg kell kezelni ezt az egészet, mert egyszerűen alkalmazása egy új kártyát, akár engedélyezett-e vagy sem, hozza a pontszám le, s ez a folt a lemezt, lehet, hogy nem jogosult mindegy., Nem kell dupla találatot tennie, ha el tudja kerülni.

ne felejtse el nyomon követni a pontszámot!