A fix kamatozású kölcsönnek a hitelfelvételi időszak egészére azonos a kamatlába, míg a változó kamatozású hiteleknek az idő múlásával változó kamatlába van. A kiszámítható kifizetéseket kedvelő hitelfelvevők általában a fix kamatozású kölcsönöket részesítik előnyben, amelyek nem változnak a költségekben. A változó kamatozású hitel ára idővel növekedni vagy csökkenni fog, így azok a hitelfelvevők, akik úgy vélik, hogy a kamatlábak csökkenni fognak, inkább változó kamatozású kölcsönöket választanak., A változó kamatozású hitelek általában alacsonyabb kamatozásúak, és megfizethető rövid távú finanszírozásra használhatók fel.

• mi az A fix kamatozású kölcsön?
• mi a változó kamatozású hitel?
  • hogyan működnek a változó árak?
  • mik azok a Kamatplafonok?
• válasszon fix vagy változó kamatozású kölcsönt?
  • Diákhitel
  • jelzálog
  • személyi kölcsön

fix kamatozású kölcsönök

fix kamatozású kölcsönök esetében a kamatlábak a hitel futamidejének teljes egészében változatlanok maradnak., Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvétel költsége a hitel teljes élettartama alatt állandó marad, és nem változik a piaci ingadozásokkal. Részletfizetési kölcsön, például jelzálog, autóhitel vagy személyi kölcsön esetén a rögzített kamatláb lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy standardizált havi kifizetéseket kapjon.

az egyik legnépszerűbb fix kamatozású hitel a 30 éves fix kamatozású jelzálog. Sok lakástulajdonosok válassza ki a fix kamatozású opció, mert lehetővé teszi számukra, hogy tervezze meg a költségvetés a kifizetések., Ez különösen hasznos azoknak a fogyasztóknak, akiknek stabil, de szűkös pénzügyeik vannak, mivel megvédi őket az emelkedő kamatlábak lehetőségétől, amelyek egyébként növelhetik hitelük költségeit.

Átvétel

a Változó kamatozású Hitel

Változó kamatozású kölcsön kamat, amely beállítja, hogy idővel a választ, hogy a változások a piacon., Számos fix kamatozású fogyasztási hitel is rendelkezésre áll változó kamatozású hitelekkel, például magán-diákhitelekkel, jelzáloghitelekkel és személyi kölcsönökkel. Az automatikus kölcsönök általában csak fix kamatozásúak, bár az Egyesült Államokon kívüli speciális hitelezők és bankok néha változó kamatozású opciót kínálnak. Az egyik legnépszerűbb hitel ebben a kategóriában az 5/1 állítható kamatozású jelzálog, amelynek fix kamatlába 5 év, majd minden évben kiigazítja.,

általában a változó kamatozású hitelek általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a rögzített verziók, részben azért, mert kockázatosabb választás a fogyasztók számára. Az emelkedő kamatok nagymértékben növelhetik a hitelfelvétel költségeit, és a változó kamatozású hiteleket választó fogyasztóknak tisztában kell lenniük a megnövekedett hitelköltségek lehetőségével. Azonban azoknak a fogyasztóknak, akik megengedhetik maguknak, hogy kockázatot vállaljanak, vagy akik gyorsan szeretnék fizetni hitelüket, a változó kamatozású hitelek jó választás.,

hogyan működnek a változó kamatozású hitelek

a legtöbb változó kamatozású fogyasztási hitel a két referencia-kamatláb egyikéhez, a londoni bankközi kamatláb, LIBOR néven ismert, vagy az elsődleges kamatláb. A legegyszerűbb, hogy ez a két referenciaérték egyszerű módja annak, hogy a pénzügyi intézmények meghatározzák a pénz árát. A hitelezők a LIBOR-t és az elsődleges kamatlábat használják a változó kamatozású hitelek alapvonalaként, hozzáadva az irányadó kamatláb tetejére a fogyasztó által kapott kamatláb kiszámításához.,

az adósság egyéb formáihoz hasonlóan a hitelfelvevő változó kamatozású kölcsönben kapott különbözete és kamatlába is nagymértékben függ a hitelképességtől, a hitelnyújtótól és a hitelterméktől. Például a hitelkártya-társaságok hajlamosak arra, hogy minden hónap végén a Wall Street Journalban felsorolt elsődleges kamatlábat használják a fogyasztó által a következő hónapban kapott kamatlábak meghatározására. A 4,25% – os alapkamat és a 7-20%—os kamatfelár mellett a jó hitelképességű fogyasztó 10% – os kamatfelárral is rendelkezhet-14,25% – os kamat mellett., A kockázatosabb hitelek, a kevésbé hitelképes hitelfelvevők és a rövidebb lejáratú hitelek esetében a különbözetek általában magasabbak.

Kamatplafonok

az irányadó kamatlábak rendkívül magas szintre emelkedésének kockázata miatt a legtöbb változó kamatláb felső korlátokkal rendelkezik, amelyek segíthetnek a hitelfelvevők védelmében. Maguk a kupakok azonban gyakran magas szinten vannak beállítva, és nem tudnak védekezni a piacok kiszámíthatatlansága ellen. Ezért a fix kamatozású hitelek a legjobban garantálhatják a hosszú távú megfizethetőséget alacsony kamatkörnyezetben., Fontolja meg, hogy a legalacsonyabb elérhető fix kamatozású egy 7 éves személyi kölcsön az online hitelező SoFi az 7.95% – os, míg a kamatláb sapka van beállítva 14.95%—majdnem kétszer a rögzített változata.

A legtöbb állítható kamatozású jelzáloghitelek, a kamat cap szerkezet bontani három külön sapkák, ahol a kezdeti kap határozza meg azt a maximális összeget, a sebesség kezdetben változás; az időszakos kap meghatározza azt az összeget, mértéket lehet változtatni során minden alkalmazkodási időszak; az életre kap határozza meg, hogy milyen magas arány lehet menni.

Rate Cap szerkezet egy 5/1 kar kezdeti 3.,75% – os Kamatláb

fix és változó kamatozású kölcsön

kiválasztása a kölcsön felvétele előtt a legfontosabb figyelembe venni a személyes pénzügyi helyzetét és az egyes kölcsönök sajátosságait. Ezeket a tényezőket először megvizsgálva eldöntheti, hogy fix vagy változó sebességű opciót választ-e. Emlékeztetni kell arra is, hogy a kamatláb csak egy része a hitel teljes költségének. Más tényezők, mint a futamidő, a hitelezési Díjak és a szervizköltségek szintén hozzájárulnak a teljes költséghez.,

Diákhitel

ha állami kölcsönre jogosult, a szövetségi fix kamatozású opció kiválasztása a legjobb azok számára, akiknek kevés hiteltörténete vagy rossz hitelképessége van. Az összes szövetségi kamatlábat a kormány határozza meg, más kölcsönökkel ellentétben nem az egyes hitelfelvevők személyes pénzügyi helyzete alapján módosítják őket. Ezzel szemben a változó kamatozású kölcsön segíthet alacsonyabb kamatláb biztosításában a jó hitelekkel rendelkező diákhitelesek számára, vagy azok számára, akik refinanszírozni akarnak.

általában a legtöbb diák hitelfelvevő szövetségi kölcsönökkel finanszírozza oktatását, amelyek csak fix kamatozásúak., Azonban változó kamatozású hitelek állnak rendelkezésre azok számára, akik a magán-és szövetségi hitelek között választanak, vagy akik refinanszírozást fontolgatnak.

jelzálog

a jelzáloghitelek kamatlábai a történelmi mélyponthoz közel maradnak, így a 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsön bezárása megfizethető visszafizetéseket biztosít. Azonban egy leendő homebuyer, aki néhány év múlva eladja házát vagy refinanszírozza jelzálogát, részesülhet egy állítható kamatlábú jelzálogból-mivel alacsonyabb arányuk rövid távon megfizethetőbbé teszi őket.,

ebben az esetben a legfontosabb meghatározni azt az időtartamot, ameddig jelzálogot tervez. Miután az arány kezd beállítani egy karon, akkor valószínűleg meghaladja a sebesség lenne képes-hoz zár-ban egy fix változat. Egy ilyen hosszú távú adósságkötelezettség esetén a 0,25% – os vagy 0,50% – os kamatkülönbség több tízezer dollárt jelenthet 30 év alatt.

személyi kölcsönök

amint azt fentebb tárgyaltuk, a fix kamatozású személyi kölcsönök általában jó választás azok számára, akik hosszú távon támogatják a kiszámítható kifizetéseket., A fix kamatozású hitelek szintén segíthetnek a megfizethető hosszú távú fizetés biztosításában egy 7 vagy 10 éves kölcsönön. Másrészt a változó kamatozású hitelek Megfizethető módja lehet az adósság gyors kifizetésének vagy a jövőben alacsonyabb fizetés biztosításának, ha az árak csökkennek.

mint a jelzáloghitelek és a magán diákhitelek esetében, fontos megjegyezni, hogy az olyan tényezők, mint a hitelképesség és az adósság / jövedelem arány, valószínűleg meghatározzák a kapott kamatlábat. Ahhoz, hogy megkapja a legalacsonyabb kamatláb, akkor figyelemmel kell kísérnie a pénzügyek, tartani az alacsony adósság-jövedelem arány, valamint célja, hogy építsenek a FICO hitel pontszám.