Articles

hitelkártya adósság tárgyalás 3 (nem) egyszerű lépésben

by admin
  • edzés elrendezés. Egy edzés alatt a bank megszüntetheti vagy csökkentheti mind a kamatlábat, mind a minimális havi fizetést, és gyakran abbahagyja a büntető díjak (például késedelmi díjak vagy túlzott limit díjak) értékelését-mondja Cunningham. Azt is kérheti a cégtől, hogy bocsásson meg a múltbeli büntető díjakat, hogy tovább csökkentse egyenlegét, amit esetleg nem tesz meg.Mit kell tudni: a hitelkeret valószínűleg lesz vágva, így nem lesz képes használni a kártya(ok)., Ismét a hitel pontszám hatása attól függ, hogy a kibocsátó hogyan jelenti a megállapodást vagy a kifizetéseket a hitelintézeteknek, mondja Sprauve.Ne feledje azt is, hogy ha a hitelkeret csökken, hogy a veszteség a rendelkezésre álló hitel ding a hitel pontszám, mert ez növeli a hitel kihasználtsági arány, Cunningham mondja. Tegyük fel például, hogy 10.000 dollárnyi rendelkezésre álló hiteled van különböző kártyákon, és összesen 5.000 dollárral tartozol nekik. Ha ezután bezárja az egyik fiókot egy $1,000 limittel, akkor a hitel kihasználtsági aránya $5,000/$10,000-ról $5,000/$9,000-ra növekszik., “Még mindig ugyanannyit tartozol, de a rendelkezésre álló hitel összege csökkent” – mondja.
  • tolerancia program. Ha pénzügyi problémája csak átmeneti, például egy olyan jelentős orvosi esemény, amely néhány hónapra elbocsátja a munkát, akkor egy türelem — amely hasonló az edzés elrendezéséhez — működhet az Ön számára, mondja Cunningham. Mint hosszabb távon, a hitelkártya-kibocsátó megszüntetheti vagy csökkentheti a kamatlábat, és megállíthatja a késedelmi díjakat-mondja. A kártyakibocsátó is megállapodhat abban, hogy hagyja, hogy kihagyja a kifizetéseket, amíg vissza nem tér a pénzügyi lábára, – mondja Cunningham.,Mit kell tudni:a türelmi programok rövid szünetet kínálnak a teljes kifizetésektől, nem pedig az adósság megbocsátásától. A türelem az átmeneti pénzügyi problémákra vonatkozik, amikor tudod, hogy a pénzügyeid és a jövedelmed hamarosan visszatér a normális kerékvágásba-mondja Cunningham. “Ez a célja, hogy híd legyen a pénzügyi stressztől a pénzügyi stabilitásig” – mondja. Is: akkor is fizetni minden fillért kölcsönzött, esetleg több.
  • adósságkezelési program. Ha nem akar tárgyalni a hitelezőkkel, akkor dönthet úgy, hogy adósságkezelési programon megy keresztül-mondja Cunningham., Best bet: egy nonprofit ügynökség, amely a Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítványhoz vagy a független fogyasztói hiteltanácsadó ügynökségek Szövetségéhez kapcsolódik. A tanácsadó találkozni fog Önnel, hogy beszéljen a konkrét helyzetéről, és az Ön nevében minden hitelezőjével törlesztési megállapodást kössön – mondja Cunningham. A tanácsadó együtt fog működni a hitelezővel, hogy átalakítsa adósságát, így megfizethető. Általában a tanácsadó tárgyalhat a kamatfizetések csökkentéséről, a díjak csökkentéséről vagy csökkentéséről, valamint a kifizetések csökkentéséről-mondja Cunningham.,Mit kell tudni: meg fogja fizetni a teljes tartozást, mondja Cunningham. Az összes hitelkártya-fiókja bekerül a programba, és bezáródik. Miközben egy adósságkezelési program önmagában nem fog fájni a hitel, leállítása számlák valószínűleg fáj a hitel pontszám, ismét azért, mert a hitel kihasználtsági arány alacsonyabb lesz. Mégis, ez egy okosabb, több pontszám-Barát lehetőség, mint a csőd vagy adósságrendezés, Cunningham mondja.

  • adósságrendezési program., Rendezése a tartozás kevesebb, mint amit tartozol-akár tárgyal a hitelezők magad, vagy egy For-profit adósságrendezési cég-általában tanácsos csak az utolsó megálló a csőd előtt. Az adósságrendezés során hónapokig abbahagyja a hitelezők fizetését, amíg készen állnak arra, hogy alacsonyabb fizetést fogadjanak el.Mit kell tudni: megállás kifizetések a tartozások nem jelentős kárt a hitel történelem, bár fizet egy részét, amit tartozol jobb, mint fizet semmit. Ezek a számlák hét évig maradnak a hitelnyilvántartásban., És ismét, Sam bácsi is kaphat egy részvényt — minden elszámolt adósság után adót kell fizetnie.Ha adósságrendezési céget használ, vegye figyelembe, hogy nem kell előre fizetnie az adósságrendezési szolgáltatásokért. Az adósságrendezési társaságoknak a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság 2010 októberében hatályba lépett szabálya szerint tilos a fogyasztók hitelkártyájának vagy más fedezetlen adósságának kiegyenlítése vagy csökkentése előtt előlegeket beszedni a fogyasztóktól.

    • 2. lépés: vizsgálja meg az adósságát és jövedelmét

    alaposan nézze meg, hogy pontosan mivel tartozik. Kérdezze meg a társaságot a számla lebontásáról-mondja Rheingold., “Mennyibe kerül a szemétdíj? Mennyit fújtam, szemben a késedelmi díjakkal, a limit feletti díjakkal stb.?”azt mondja. Ha szétválasz, “meg leszel döbbenve,” mondja.

    ne terjessze túl magát. Meg kell enni és fizetni a jelzálog, mielőtt fizetni a hitelkártya számlák.

    vizsgálja meg a jövedelmét és egyéb fix költségeit, és reálisan határozza meg, hogy mennyit tud fizetni. “Tudja, mit engedhet meg magának” – mondja McElvaney. “Ne feszítsd túl magad. Meg kell enni és fizetni a jelzálog, mielőtt fizetni a hitelkártya számlák.”

    ne felejtsük el, hogy építeni néhány kígyózik szobában., Azok az emberek, akik költségvetéseket készítenek, gyakran túl szorossá teszik őket, anélkül, hogy a kiadások ritkábban jelennek meg, mint hetente vagy havonta. “Középiskolában végzős vagy, sapkát és köpenyt kell bérelned, magas rangú képekért és végzős gyűrűért kell fizetned” – mondja Cunningham. “Az elméd egyik sarkában tudtad, hogy ez jön. Van, hogy egy készenléti terület a költségvetés ezeket a költségeket.”

    lásd kapcsolódó: CFPB biztosít adósság beszedési Minta betűk

    3. lépés: kezdés hívások

    most, hogy tudod, mit lehet fizetni, itt az ideje, hogy kérjen segítséget., Légy kész: ez valószínűleg maratoni lesz, nem sprint. Várják, hogy több telefonhívást és beszélni egy sor ember, akik ellentmondanak egymásnak. Ne feledje továbbá, hogy az első kapcsolatfelvétel után a kártyatársaság (valószínűleg) befagyaszthatja a hitelkeretet.

    bár lehet hallani, hogy a hitelezők nem fog működni veled, amíg nem már mögött a kifizetések, a felelős dolog, hogy kérjen segítséget, amint rájössz, hogy te vagy a pénzügyi válság – legyen az rövid távú vagy hosszú távú, Cunningham mondja., Ha ez egy rövid távú probléma, mint egy átmeneti orvosi válság, próbálja hívja a hitelező magad, magyarázza el a helyzetet, és kérjen türelmet. Ha ez egy hosszú távú probléma, mint például az elsődleges kenyérkereső válása vagy halála, akkor valószínűleg adósságkezelésre vagy adósságrendezési segítségre van szüksége a szakértőktől, mondja.

    Ha ön maga hívja fel hitelezőit, készüljön fel arra, hogy ismételten felhívja. “Nem könnyű rávenni a megfelelő személyt arra, hogy saját maga hozzon létre egy olyan megállapodást, amely gondoskodik az összes problémáról” – mondja Rheingold.,

    az ügyfélszolgálati képviselők, akik válaszolnak a telefonra, valószínűleg nem rendelkeznek felhatalmazással arra, hogy megadják, amire szüksége van, még akkor sem, ha nem ismerik el. Állapítsa meg, hogy szüksége van az osztály, amely kezeli elszámolási megállapodások, vagy edzés megállapodások. Minden kártya és bank másképp van beállítva, különböző szabályzatokkal, osztálynevekkel és speciális programokkal. Néhány osztály nevét kipróbálni: házon belüli súgóprogram, edzésprogram vagy veszteségcsökkentés.
    “kérjen hitelkezelőt” – mondja McElvaney. “Valaki, aki jogosult erre az üzletre.,”

    Ha az adott személy a vonalon van, szerezze be a személy nevét, azonosító számát (ha van ilyen) és telefonszámát kiterjesztéssel. Akkor magyarázza el, mire van szüksége. Amikor befejezte a hívást, jot le egy rövid összefoglalót a beszélgetés a dátum és az idő. Tartsa mindezt egy jegyzetfüzetben bármilyen levelezéssel, amelyet a cégtől kap.

    “légy előre” – mondja Cunningham. Mondd meg nekik: “tudod, hogy fizetni akarok neked. Mit tehetünk?””

    lehet, hogy ezt a telefonos kampányt több hónapig kell tartania. Ha hiányzik a kifizetések, ez károsítja a hitel., Sok kártyabankkal a kifizetetlen adósság általában 90 nap elteltével egy vállalati bűnözési osztályra költözik – mondja Cunningham.

    nincs üzlet hat hónap után? Ezen a ponton a vállalat gyakran eltávolítja a kifizetetlen adósságot a könyveiből, és eladja centért a dollárért — ez egy ” díj ” – mondja Cunningham. De ettől még nem húzod el magad. Az adósságot megvevő szervezet továbbra is megpróbálhatja behajtani Öntől a fizetést, amíg a korlátozások szobra (amely államonként változik) el nem fogy-mondja. Továbbá, a díj-off egy komolyabb ding a hitel pontszám, mint a részleges fizetés, ő mondja.,

    lásd a kapcsolódó: 14 fő tényező, ha figyelembe vesszük a csőd

    legyen kész alkudozni

    bármilyen típusú megállapodás, ne félj alkudozni. “Azt akarom, hogy a fogyasztó hangosan és világosan mondja, hogy tárgyalniuk kell” – mondja Cunningham. “Ne fogadja el az első ajánlatot. Ezt nem teszi meg, ha autót vesz. Ha házat veszel, azt nem teszed meg. Miért itt?”
    összefoglalja a helyzetet. Magyarázza el, hogy pénzügyi képe megváltozott, de továbbra is tiszteletben akarja tartani elkötelezettségét. Vagy kérdezze meg, mit kínálhat a gyűjtő vagy a hitelező, vagy javasoljon saját tervet., Lehet, hogy igen, nem, vagy egy másik osztályra utal.

    mersz megemlíteni a B-szót-csőd? Igen, mondja Rheingold. “Ha ez valami, amit fontolgatsz, akkor azt kell mondanod nekik.”

    a cél, amennyire a hitel: hogy minden edzés kifizetéseket akkor kell jelenteni, mint a jelenlegi, teljes és időszerű.

    a tárgyalások ezen része néha nagyon frusztráló lehet. “Sok hitelező nem hajlandó foglalkozni ezzel a kérdéssel” – mondja McElvaney. “Csak azt fogják tenni,amit akarnak.”

    végül írja be

    : üzletet kötött., De még nem végeztél. A bankok összeolvadnak, az emberek megváltoztatják a munkahelyeket, és az a képviselő, aki megjegyezte a fiókját, vagy telefonon ígéretet tett, már régóta eltűnt, amikor megtudja, hogy elégedett számláját harmadik félnek adták el, vagy helytelenül jelentették be a hitelintézeteknek.

    a védelem: olyan megállapodás, amely mindent írásban tesz, mondja Cunningham. Ez magában foglalja azt a tényt, hogy a számlát (vagy lesz) fizették, és mikor, az adóért jelentett összeget, valamint azt, amit a bank vagy a kártyatársaság mond a hitelintézeteknek.,

    “a legrosszabb dolog, amit az emberek tehetnek, az, hogy túl sokáig várnak segítségért” – mondja Cunningham. “Jó szándékúak vagyunk, és azt gondoljuk, hogy a hajónk bejön. Amikor a hajó nem valósul meg, ástunk egy pénzügyi lyukat, ahonnan nem tudunk felépülni.”

    frissítve: 2018.április 11.

    szerkesztői nyilatkozat

    a szerkesztői tartalom ezen az oldalon kizárólag az írók objektív értékelésén alapul, és nem a hirdetési dollár vezérli. A hitelkártya-kibocsátók nem szolgáltatták vagy rendelték meg., Azonban kártérítést kaphatunk, ha rákattint a partnereink termékeire mutató linkekre.