Sharon Anne Waldrop, a Next Avenue közreműködője

A munkáltatók egyre inkább magas levonható egészségbiztosítási terveket kínálnak, néha a munkavállalókra nyomva őket. Ha a cég egyre, hogy a szalagavató, meg kell fontolnunk, regisztrálsz egy egészségügyi megtakarítási számla, vagy HSA, amely működik kéz-in-kesztyű egy magas levonható terv., Sok magas levonható tervekkel rendelkező cég kínál HSA-kat, de ha a tiédnek van egy terve, nincs HSA, akkor saját számlát kaphat egy pénzügyi intézményben.

Az an HSA egy háromszoros adómentes számla, amely segíthet a zsebéből származó orvosi költségek emelkedésében. A pénz megy a számlára, mielőtt adózik, növekszik az adó-halasztott és lehet vonni adómentes fizetni nem terhelt orvosi költségek, beleértve a levonható egészségügyi költségek, amelyek nem tartoznak a terv.,

(Bővebben: hogyan lehet enyhíteni a magas levonható egészségügyi tervek harapását)

és itt van a kevéssé ismert bónusz: egy HSA-t is használhat nyugdíj-megtakarításainak növelésére.

HSAs vs. FSAs

ne tévessze össze a HSA-t a hasonló hangzású egészségügyi FSA-val, vagy rugalmas kiadási számlával, mivel az emberek közel 75% – a válaszolt egy közelmúltbeli Fidelity Investments felmérésre.

miközben mindkét fiókot használhatja az egészségügyi számlák fizetésére, két nagy különbség van: 1) egy HSA lehetővé teszi, hogy minden olyan pénzt átfordítson, amelyet decemberig nem költ., 31. és 2.) 65 éves kor után a nem orvosi kiadásokra pénzt vonhat ki anélkül, hogy adót kellene fizetnie. (Ezeket a kivonásokat jövedelemként adóztatják, mint a hagyományos IRAs-t.) Az FSA ezzel szemben egy use-it-or-lose it számla; ha nem költi el az év vége előtt befizetett pénzt, akkor eltűnik. (Egyes munkáltatók a tervévtől számított 2 hónapos és 15 napos türelmi időt engedélyeznek a pénz felhasználására.,)

a HSA előnyeinek kihasználásához nem lehet beiratkozni a Medicare-be, vagy más személy adóbevallásától függően igényelhető, és az egészségügyi tervnek minősített, magas levonható tervnek kell lennie. Ez azt jelenti, hogy éves levonható legyen legalább $ 1,250 az egyének számára, $ 2,500 a családok számára.

Hozzájárulás Határértékek HSAs

Ha feliratkozol HSA maga alatt 55, akkor tegye fel, hogy $3.250-nel ebben az évben az egyéni számla mint $6,450 egy családi terv. A maximumok $4,250 és $ 7,450 az emberek több mint 55., Az éves limitek 2014-ben 3300 dollárra emelkednek egyénenként és 6550 dollárra egy család esetében (1000 dollárt adnak az 55 év felettieknek) – mondja Linda Huber, a St. Louis-i Heffernan biztosítási brókerek alelnöke és munkavállalói juttatások gyakorlati vezetője.

(tovább: útmutató az Obamacare opciókhoz)

A legtöbb munkáltató átlagosan 919 dollárral járul hozzá alkalmazottai HSA — jához, átlagosan 1,611 dollárral a családi lefedettségért, a Kaiser Family Foundation szerint.,

az év során bármikor megváltoztathatja a HSA-hoz való hozzájárulás összegét, mindaddig, amíg nem haladja meg az éves határértéket-mondja William J. Grossmiller, a Crawford Advisors előnyei tanácsadó a Hunt Valley-ben, Md.

ha jogosult a HSA-ba való beiratkozásra, munkáltatója nem nyújtja ezt az ellátást, és számlát szeretne nyitni egy pénzügyi intézményben, ezt április 15-ig meg kell tennie, hogy hozzájáruljon az adott évre-mondja Huber. Tehát 2014-ig kell várnia, hogy önállóan szerezzen HSA-t.,

most, hogy az alapok nem állnak az útban, itt van nyolc tipp az egészségmegtakarítási fiókból a legtöbbet hozhatja ki:

1. A pénz kivonása a HSA-ból olyan egyszerű, mint egy folyószámla használata. Kaphat üres csekkeket, betéti kártyát vagy mindkettőt. A betéti kártya használható online vásárlásokhoz.

2. Használhatja a HSA fizetni a gyógyszerek csak akkor, ha van egy recept rájuk, beleértve azokat értékesített a pulton. Kivétel az inzulin; nem igényel receptet. Ez a szabály része volt a megfizethető ellátás törvény, más néven Obamacare.

3., A nem hagyományos orvosi szolgáltatások, mint például az akupunktúra és a masszázs, jogszerű HSA-költségeknek minősülhetnek. Ezeket a magas levonható egészségügyi tervnek kell engedélyeznie, és rendelkeznie kell az orvosától kapott recepttel – mondja Grossmiller.

4. Kerülje el a meredek büntetést, ha a HSA-t nem orvosi költségekre használja 65 előtt. “Ha korábban kihúzza a pénzt a visszatérítendő költségeken kívül másért, akkor a visszavonás összegére 20% – os adó vonatkozik” – mondja Huber.

5., Ha az IRS 65 éves kor előtt ellenőrzi Önt a HSA-val kapcsolatban, be kell bizonyítania, hogy a számlát minősített kiadásokra használták. Hogy megvédje magát, Tartsa bevételek minden Out-of-pocket egészségügyi költségek, és győződjön meg róla, a számlákat fizet egy HSA megfelelnek az IRS teszt minősített orvosi költségek, Grossmiller mondja.

a minősített orvosi költségekre vonatkozó teljes szabályok Az IRS 969 kiadványában találhatók, de ne feledje, hogy az egészségbiztosítási díjakat vagy a kozmetikai sebészetet nem lehet fizetni egy HSA-ból.

6. Miután 65 éves lett, már nem tud hozzájárulni a HSA-hoz. De lehet, hogy a büntetés – mentes kivonás.,

7. Egy HSA különösen érdemes figyelembe venni, ha már maxing ki a 401 (k) típusú terv IRA.”Ez egy másik út a nyugdíjszámla finanszírozására” – mondja Grossmiller.

8. Legyen óvatos, hogyan fogja befektetni a HSA. A munkavállalók általában befektetési lehetőségeket kínálnak, hasonlóan a 401(k)s-hez.

valószínűleg el kell kerülnie, hogy az összes pénzt részvényekbe vagy részvényalapokba helyezze, a piac volatilitása miatt., “Mivel a HSA célja az orvosi költségek megfizetése, fontos a kockázat kiegyensúlyozása, különösen az újabb számlákon, amelyek alacsonyabb egyenlegekkel rendelkeznek” – mondja Grossmiller. Az utolsó dolog, amire szükséged lesz, az egy orvosi vészhelyzet, és nincs pénzed, hogy kifizesd.

Sharon Anne Waldrop pénzügyi, biztosítási, Zöld élet-egészségügyi témákról ír a Next Avenue, Good Housekeeping, Woman ‘ s Day, Bankrate.com, Creditcards.com, és sok más nemzeti magazin és honlap.

Több a Következő Avenue:

• a Nők: Tudjon Valós Nyugdíjas Egészségügyi Költségek
• Túlélő Cég Megszorítások Juttatások
• Mit kell Tenni Egészségügyi Biztosítás, Ha Te vagy Önálló
• a Legtöbbet Az Egészségügyi Biztosítási