egyszerre lehet 401(k) terv és egyéni nyugdíjszámla (IRA). Valójában hozzájárulhat az egyes számlák éves határához, ezáltal maximalizálva nyugdíjmegtakarítását. Az IRA-ra vonatkozó adólevonási képessége azonban korlátozott lehet, olyan tényezőktől függően, mint például a jövedelme, valamint attól függően, hogy házastársát a munkáltató által szponzorált nyugdíjterv fedezi-e. A pénzügyi tanácsadó segíthet abban, hogy a megfelelő nyugdíjtervezési döntéseket mindkét típusú számla felhasználásával hozza meg., Vessünk egy pillantást a szabályok mindkét tervek, így lehet, hogy a legtöbbet hozza ki a befektetés.

A 401(k) és az IRA

előnyei a 401(k) terv és a hagyományos IRA előnye, hogy hatékonyan növelheti általános hozzájárulásait a nyugdíjmegtakarítások felé, amelyek később adóelkerülést eredményezhetnek. Az APEH minden évben 401(k)s-re és IRAs-ra határozza meg a járulékhatárokat.

bár lehet, hogy nem követelhet adólevonást az összes járulékra, az egyes számlatípusokat ugyanabban az adóévben maximalizálhatja., Plusz, az IRS lehetővé teszi azoknak, akik legalább 50 éves, hogy további “felzárkózási” hozzájárulások minden terv. És még nagyobb szerencséd van, ha a céged a 401(k) – be teszi a munkáltatói járulékokat.

Az alábbiakban részletesen ismertetjük a 2020-as és a 2021-es járulékhatárokat a 401(k)s-re vonatkozóan.,”6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., 2020-ra és 2021-re akár 6000 dollár is lehet. Ez az összeg megy fel $7,000 ha legalább 50 éves.

mint látható, a munkáltató mérkőzés egy 401 (k) elrendezés jelentősen növelheti a nyugdíj-megtakarítások. De azok a munkáltatók, amelyek hozzájárulnak alkalmazottaik 401(k) terveihez, általában bizonyos szabályokat írnak elő a vállalati mérkőzések körül. Tehát ez egy jó ötlet, hogy hozzájáruljon legalább az összeg a munkáltató megegyezik a 401 (k). A cég is szükség lehet egy megszolgálási időszak. Ez mennyi ideig kell dolgoznia a cégnél, hogy ténylegesen birtokolja a vállalkozása által a fiókjába befizetett hozzájárulásokat.,

Ez azt jelenti, hogy ha Ön úgynevezett magasan kompenzált munkavállaló, a munkáltatója szigorúbb korlátokat szabhat a 401(k) járulékokra. Ennek oka az, hogy a szövetségi törvény szabályozza a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási terveket annak megakadályozására, hogy a magasabb keresetű alkalmazottak többet kapjanak adókedvezményekből, mint társaik. Tehát a 401(k)S-t kínáló vállalatoknak el kell végezniük az úgynevezett tesztelést.

401(k) és IRA

a legtöbb esetben az IRS lehetővé teszi, hogy az éves limitig levonható hozzájárulást fizessen az IRA-hoz.,

de a 401(k) számlához való hozzájárulás csökkentheti az IRA hozzájárulásának adó levonható (vagy akár letiltható) összegét, a módosított korrigált bruttó jövedelemtől (MAGI) függően, valamint attól függően, hogy házastársát a munkáltató által szponzorált nyugdíjterv fedezi-e. Ez lehet valami, amit érdemes átmenni egy pénzügyi tervező vagy pénzügyi tanácsadó.

az alábbi táblázatok az IRA adólevonási szabályait magyarázzák a különböző körülményektől függően.,

Teljes mértékű akár IRA hozzájárulás limit Több mint $198,000, de kevesebb, mint $208,000 Részleges levonási $208,000 vagy több Nincs levonás Nős bejelentés külön-külön, a házastárs, aki a hatálya alá tartozó egy terv Kevesebb, mint $10,000 Részleges levonási $10,000 vagy több Nincs levonás

elérheti további információkat az IRA hozzájárulások, valamint a szabályok ellátogat az IRS Kiadvány 590-A.,

de felfedezheti az egyes tervek előnyeit és hátrányait annak eldöntéséhez, hogy hozzá kell-e járulnia mindkettőhöz.

az IRA előnyei és hátrányai

Ha hozzájárul egy munkáltató által szponzorált tervhez, például egy 401(k) – hoz, befektetési lehetőségei a munkáltató által jóváhagyott menüre korlátozódnak. Cégétől függően ez a befektetési menü jelentősen kicsi lehet.

de megnyitása IRA hozzáférést biztosít gyakorlatilag az egész befektetési világ építeni a nyugdíj megtakarítások., Pénzügyi tanácsadó segítségét is kérheti egy személyre szabott befektetési menü összeállításához olyan értékpapírok felhasználásával, mint például a következő:

• készletek
• kötvények
• befektetési alapok
• ingatlanbefektetési alapok (REITs)

azonban az IRA hozzájárulási korlátai jóval alacsonyabbak, mint a 401(k) tervekhez. Ezenkívül vállalata a 401(k) pontban meghatározott határértékekig megfelelő hozzájárulást kínálhat. Ez lényegében ingyenes pénz. Tehát egy IRA itt elmarad.,

A 401(k)

előnyei és hátrányai a munkáltatói mérkőzések kilátásai és a nagy hozzájárulási korlátok előnyt jelenthetnek a 401(k) számára, de megvannak a korlátai. Például a vállalatok általában szigorúbb korlátozásokat vezetnek be az Ön pénzeszközei körül. Nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy például lehetővé kell tenniük a nehézségek visszavonását.

és egyes tervek komoly adminisztrációs díjakkal és alapköltségekkel járhatnak, amelyek összeadódnak, egy darabot kivesznek a nyugdíj-megtakarításokból. Ezért kell megtanulnia mindent, amit tudnia kell a 401(k) díjakról., Általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb a vállalat, annál alacsonyabb a díjak.

alsó sor

401(k)S és IRAs szilárd nyugdíjmegtakarítási eszközként szolgálhat. Az egyik nem feltétlenül jobb, mint a másik. De bizonyos egyedi körülményektől függően előnyös lehet. Ha a munkáltató kínál rosszul teljesítő, magas költségű befektetési lehetőségek, érdemes fordulni, hogy egy IRA. De ha egy nagyobb cégnél dolgozik, és munkáltatói mérkőzést kínál, akkor a 401 (k) vonzóbb lehet.

ha megengedheti magának, hozzájárulhat mindkettőhöz., Ez a stratégia segíthet a nyugdíj-megtakarítások növelésében. De nagy figyelmet kell fordítanod a MÁGUSAIDRA és a házastársad helyzetére, ha házas vagy. Az Ön körülményeitől függően mindkét hozzájárulás korlátozhatja az IRA-val engedélyezett adókedvezmények igénylésére való képességét.

Tippek a nyugdíj-előtakarékosság növeléséhez

• egy pénzügyi tanácsadó segíthet Önnek abban, hogy 401(k) és IRA számláit egyetlen portfólióként osztja el, hogy maximalizálja a nyugdíj-előtakarékossági megtakarítások növekedését. Megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadó, amely megfelel az Ön igényeinek nem kell nehéz., SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen 5 percek. Ha készen áll, hogy illeszkedik a helyi tanácsadók, amely segít elérni a pénzügyi célok, az induláshoz most.
• ha egy IRA-t vásárolsz, nyitnod kell egyet egy olyan pénzintézettel, amely robusztus pénzeszközöket és alacsony díjakat kínál. Annak érdekében, hogy szűkítse a választási, tettünk közzé egy jelentést a legjobb IRAs a piacon ma.
• segítségre van szüksége a nyugdíjazási célok beállításában és megtervezésében?, A SmartAsset nyugdíjkalkulátora segíthet kitalálni, hogy mennyit kell kényelmesen nyugdíjba vonulnia.