nincs záró CostEdit

hitelfelvevők az ilyen típusú refinanszírozási jellemzően fizetni néhány, ha bármilyen előzetes díjak, hogy az új jelzáloghitel. Ez a fajta refinanszírozás előnyös lehet, feltéve, hogy az uralkodó piaci kamatláb alacsonyabb, mint a hitelfelvevő meglévő kamatlába a kölcsönt nyújtó hitelező által meghatározott képlettel., Az értékelési díjat nem lehet fizetni a hitelező vagy bróker, így ez mindig megjelenik a teljes elszámolási díjak alján a GFE.

Ez kiváló választás lehet egy csökkenő piacon, vagy ha nem biztos benne, hogy elég hosszú ideig tartja a kölcsönt ahhoz, hogy megtérítse a záró költséget, mielőtt refinanszírozná vagy kifizetné. Például azt tervezi, hogy eladja otthonát három év alatt, de öt évbe telik a záró költség megtérítése., Ez megakadályozhatja a refinanszírozás megfontolását, azonban ha a nulla záró költség opciót választja, csökkentheti a kamatlábat anélkül, hogy bármilyen kockázatot vállalna a pénz elvesztésére.

ebben az esetben a bróker hitelt vagy úgynevezett hozamprémiumot (YSP) kap. Hozam spread díjak a készpénz, hogy a jelzálog cég kap származó kölcsön. A bróker biztosítja az ügyfelet és a hitel feldolgozásához szükséges dokumentációt, a hitelező pedig fizet nekik a szolgáltatás nyújtásáért, ahelyett, hogy fizetne egy saját hitelezőnek., Mivel a brókercégnek egynél több kölcsönfelelőse is lehet, néha további YSP-t kaphatnak a hitelek volumenének bevezetéséért. Ez általában alapul finanszírozás több mint 1 millió teljes hitel havonta. Ez nagymértékben előnyös lehet a hitelfelvevő számára, különösen 2011. április 1-je óta. Az új törvényeket a szövetségi kormány hajtotta végre, amely felhatalmazza, hogy minden bróker árazást állapítson meg az általuk üzleti tevékenységet folytató hitelezőkkel., A brókerek annyi YSP-t kaphatnak, hogy alacsonyabb kamatlábat nyújthatnak Önnek, mint ha közvetlenül a hitelezőhöz mentél, és fizethetnek az összes záró költségért, szemben a hitelezővel, aki az összes harmadik fél díjáért fizetne. A végén egy alacsonyabb kamat és alacsonyabb díjak. Mivel az áprilistól hatályos új RESPA-törvény 2011-ben lépett hatályba, a brókerek már nem tudják eldönteni, hogy mennyit akarnak lehívni a hitelből. Ehelyett áprilisban aláírnak egy szerződést, amely kimondja, hogy az YSP-nek csak egy bizonyos százalékát tartják meg, a többi pedig a hitelfelvevők felé halad.,

True no záró költség jelzálog általában nem a legjobb lehetőség az emberek, akik tudják, hogy tartani, hogy a hitel a teljes futamidő, vagy legalább elég idő, hogy megtérüljenek a záró költség. Amikor a hitelfelvevő fizet ki a zsebéből a záró költségek, ők nagyobb a kockázata, hogy elveszítik a befektetett pénzt. A legtöbb esetben a hitelfelvevő nem képes tárgyalni az értékelés vagy a letéti díjakról., Néha, amikor a záró költségeket hitelbe csomagolják, könnyen meghatározhatja, hogy van-e értelme az alacsonyabb kamatlábbal a záró költséggel vagy a kissé magasabb kamatlábbal ingyen. Egyes esetekben a fizetés ugyanaz lesz, ebben az esetben azt szeretné, hogy válassza ki a magasabb arány díj nélkül. Ha a kifizetés 4,5% a $2,500 elszámolási díjak ugyanaz a 4.625% ingyen, akkor meg fogja fizetni ugyanazt az összeget a hossza a hitel, de ha úgy dönt, a hitel záró költség és refinanszírozni vége előtt a lejárat elvesztegetett pénzt a záró költség., A hitel összege 4,625% – kal 2,500-zal kevesebb lesz, a fizetés pedig ugyanaz.

nincs szükség Értékbecslésreszerkesztés

Az Obama-adminisztráció több refinanszírozási programot engedélyezett, amelyek célja a víz alatti lakástulajdonosok számára a történelmileg alacsony kamatlábak kihasználása. Ezeknek a programoknak a többsége nem igényel értékelést, és magában foglalja az összes hiteltípust. A 2013-ban kínált programok a következők:

1. FHA Streamline Refinance: a legnagyobb csoport, amely részesül ebből a refinance programból, azok lesznek, akiknek FHA-kölcsönük van, amelyet 2009.május 31. előtt jóváhagytak., Azok számára, akik megfelelnek ennek a dátumnak, az FHA PMI aránya nagyon alacsony. Ez az egyszerűsítési refinanszírozási Program értékelés nélkül is elérhető azoknak a hitelfelvevőknek, akik már nem élnek az ingatlanban (elsődleges lakóhelyükként)/ a házat befektetési ingatlanként birtokolják.
2. va hitel refinanszírozás: a veterán adminisztráció kamatcsökkentési refinanszírozást kínál az IRRR veterán lakástulajdonosok számára, akik egyszerűen csak kamatcsökkentést akarnak, értékelés nélkül. Ezek a kölcsönök a minősített veteránok számára is rendelkezésre állnak, akik már nem az ingatlanban élnek elsődleges lakóhelyükként.,
3. HARP Refinance: amikor a Home Affordable Refinance Program (HARP) 2009-ben indult, arra törekedett, hogy segítse a víz alatti jelzáloggal rendelkező lakástulajdonosokat hiteleik refinanszírozásában alacsonyabb havi kifizetésekre és /vagy kamatlábakra. Sajnos, az első verzió a program nem segített annyi lakástulajdonosok víz alatti jelzálog, mint remélték, ami a kibocsátás egy új, továbbfejlesztett változata hárfa, szinkronizált hárfa 2, foglalkozni a szövődmények. A HARP 2 már nem korlátozza a 125%-os hitel-érték arányt, és lehetővé teszi, hogy bármilyen hitel-érték elfogadható legyen, ezáltal lefedve a víz alatti otthonokat.,
4. USDA lakáshitelek: nincs szükség értékelésre – a jelenlegi tartózkodási helynek USDA “lábnyom területén” kell lennie, és jelenleg az USDA program keretében biztosítottnak kell lennie. Tehát a hagyományos kölcsönből vagy az USDA-nak nyújtott FHA kölcsönből történő refinanszírozás nem fog működni ebben a programban. Nincs szükség Hiteljelentésre – a jelenlegi jelzálognak aktuálisnak kell lennie, és az összes korábbi 12 hónapos jelzálogfizetést időben kell teljesíteni. Ez minden. Csak ellenőrizzük, hogy időben kifizette-e a házad., Foglalkoztatási ellenőrzés szükséges – meg kell győződnünk arról, hogy Ön alkalmazott, és rajz elég pénzt, hogy megfeleljen a jegyzési Irányelvek… ami azt jelenti, be kell bizonyítanunk, hogy van elég jövedelem, hogy a ház kifizetések. Nem vehet ki készpénzt-csak annyit tehet, hogy finanszírozza a jelenlegi hitelegyenlegét, valamint az új Garanciadíjat (USDA PMI), amely 1,5%.

Cash-OutEdit

Az ilyen típusú refinanszírozás nem segíthet csökkenteni a havi fizetést vagy lerövidíteni a jelzálog-időszakokat., Lakásfelújításra, hitelkártyára és egyéb adósságkonszolidációra is használható, ha a hitelfelvevő jogosult a jelenlegi lakástőkéjére; a jelenlegi jelzáloghitelnél nagyobb hitelösszeggel refinanszírozhatják, és a készpénzt megtarthatják.

azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevőnek mind az első, mind a második jelzálogja van, gyakori, hogy ezeket a kölcsönöket a refinanszírozási folyamat részeként konszolidálják. Azonban még akkor is, ha a hitelfelvevő nem kap nettó “cash out”-ot a tranzakció részeként, egyes esetekben a hitelezők ezt a “12 hónapos szabály”miatt készpénzes tranzakciónak tekintik., Ez a szabály kimondja, hogy minden olyan refinanszírozás, amely a második jelzálog (amely nem volt része az eredeti vásárlási tranzakciónak) után 12 hónapon belül következik be, cash-out refinanszírozásnak minősül.