a kamatok összevonása hatékony eszköz lehet a vagyon növelésére. Amikor a kamat vegyületek, akkor hatékonyan keresni kamatot a kamat, és minél hosszabb az időkeret a befektetés, megtakarítás, annál több potenciális a pénzt, hogy növekszik.

mind a THM (éves százalékos arány), mind az APY (éves százalékos hozam) általánosan használatos a megtakarítási számlán, kölcsönben, pénzpiacon vagy betétigazolásban fizetett kamatláb tükrözésére., Nevükből nem derül ki azonnal, hogy a két feltétel — és az általuk leírt kamatlábak — hogyan különböznek egymástól.

annak megértése, hogy mit jelent az APR és az APY, és hogyan számítják ki, jobb képet adhat arról,hogy mennyire keményen dolgozik a pénzed.

APR vs. APY:a

APR összetételéről szól, az APY pedig viszonylag egyszerűen definiálható. A megtakarítási számlák összefüggésében az APY tükrözi a befektetésre fizetett éves kamatlábat., A hitelfelvétel összefüggésében a THM leírja a hitelkártyák, hitelek és egyéb tartozások éves kamatlábát. Ez magában foglalja mind a kamatláb, amit kölcsön, valamint minden díjat a hitelező díjak.

Illetve a képletek mind a következők:

• – APR = Időszakos kamatláb X időszakok Száma évente
• APY = (1 + Időszakos kamatláb)^Időszakok száma – 1

A legnagyobb különbség a között, APR, valamint APY abban rejlik, hogy hogyan viszonyulnak a megtakarítási vagy befektetési növekedés, vagy a hitelfelvétel költségeit.,

megtakarításokkal vagy befektetésekkel, APY-tényezőkkel, hogy a kamatot milyen gyakran alkalmazzák az egyenlegre, amely bárhol a naptól évente terjedhet. Lényegében, minél gyakrabban az arány vegyületek, annál gyorsabban nő a pénz. Április nem működik ugyanúgy.

itt van egy példa, hogy bemutassa, hogyan összetétel működik. Tegyük fel, hogy befizetsz $10,000-t egy online megtakarítási számlára, amelynek THM-je 5 százalék. Ha a kamatot csak évente egyszer alkalmazzák,akkor egy év után 500 dollárt keresne.,

másrészt tegyük fel, hogy a kamatot havonta alkalmazzák az egyenlegére. Ez azt jelenti, hogy az 5 százalékos THM-et minden hónapban 12 kisebb kamatfizetésre bontanák.

ebben az esetben ez havonta körülbelül 0, 42% kamatot jelentene. Ezzel a módszerrel, a $10,000 betét ténylegesen keresni $42 kamat után az első hónapban. Ez azt jelenti, hogy a második hónapban 0, 42 százalékot alkalmaznának az új 10 042 dolláros egyenlegre stb.,

ezért ebben a példában, annak ellenére, hogy a THM 5 százalék, ha a kamatot havonta egyszer összegzik, valójában egy év után majdnem 512 dollárt keres. Ez azt jelenti, hogy az APY 5.12 százalék körül alakul, ami a tényleges kamatösszeg, amelyet akkor fog keresni, ha egy évig tartja a befektetést.

természetesen, ha olyan befektetést fontolgat, ahol a kamatot csak évente egyszer alkalmazzák az egyenlegre, a THM ugyanaz lesz, mint az APY. Ez azonban nem egy általános forgatókönyv, és nem valószínű, hogy a bankjában találkozna vele.,

a Bankok Többnyire Hirdet APY a Megtakarítók

Ha a bankok keres ügyfeleket a kamatozó befektetések, mint például a letéti jegyek vagy pénzpiaci számlák, ez a saját érdeke, hogy reklámozzák a legjobb éves százalékos hozamot, nem az éves, százalékban kifejezett aránya.

ennek oka nyilvánvaló: az éves százalékos hozam magasabb, így jobb befektetésnek tűnik a fogyasztó számára. A magas APY megtalálásának prioritásnak kell lennie, azonban, mivel minél magasabb az APY, annál nagyobb potenciállal kell növekednie a pénzednek az összetételnek köszönhetően.,

a fordított hitelfelvételi forgatókönyv esetén a THM-re igaz lenne. Ha kapok egy autó hitel, jelzálog, hitelkártya, vagy bármilyen más típusú finanszírozás, azt szeretné, hogy a THM, hogy a lehető legalacsonyabb. Minél alacsonyabb a THM, annál kevesebb kamatot fizet a hitel vagy a hitel futamideje alatt.

ne feledje, hogy az APRs, mivel a hitelfelvételhez kapcsolódnak, változó vagy rögzített lehet. A változó kamatozású ingadozhat fel-le az idő múlásával, párhuzamosan a mozgások az index Arány, hogy ez kötődik., A fix THM, összehasonlításképpen, változatlan maradna a teljes futamidő, amely lehetővé teszi a kiszámíthatóság a havi kifizetések, valamint a teljes összeg a kifizetett kamat.

mindig hasonlítsa össze az azonos típusú árak

ha vásárol egy új megtakarítási számla, CD, vagy pénzpiaci számla, győződjön meg arról, hogy összehasonlítjuk alma almával. Ez azt jelenti, ha figyelembe vesszük a kamatlábakat, összehasonlítjuk az APY-t az APY-vel vagy a THM-vel, ahelyett, hogy összekevernénk a kettőt.,

ha EGY THM-jét hirdető fiókot összehasonlít egy másik APY-jével, előfordulhat, hogy a számok nem tükrözik azt, hogy melyik fiók jobb. Ha összehasonlítjuk az APY mindkét, van egy világos képet, amely azt mutatja, hogy melyik számla hozam több kamatot idővel.

valami mást kell emlékezni az összehasonlítás vásárlásakor: ellenőrizze, hogy a hagyományos tégla-és habarcsbankok vagy hitelszövetkezetek mit kínálnak az online bankoktól., Az Online bankok általában alacsonyabb rezsiköltségekkel rendelkeznek, mint a hagyományos bankok, így képesek magasabb APY-ket kínálni a betéti számlákon. Az Online bankok is kevesebb díjat számolhatnak fel, és alacsonyabb kezdeti betéti követelményekkel is rendelkezhetnek, ami vonzóbbá teheti őket, mint a bankok.,