Articles

Vanguard Personal Advisor Services Review (Magyar)

by admin

Az 1970-es években alapított Vanguard csoport a világ egyik legnagyobb és legnépszerűbb befektetési alap-és tőzsdén forgalmazott alapjainak (ETFs) egyikét kezeli. A Vanguard Personal Advisor Services (PAS) 2015-ben indult, hogy algoritmikus és emberi befektetési tanácsokat nyújtson a teljes tulajdonú bróker-kereskedő Vanguard Marketing Corporation (VMC) ügyfeleinek. Amikor a terméket eredetileg elindították, a Vanguard meglévő kiskereskedelmi ügynöki ügyfelei voltak a középpontban, mivel ez a csoport közelebb került a nyugdíjkorhatárhoz., Ahogy nyugdíjba vonulnak,a Vanguard PAS segít nekik az épület gazdagságáról az intelligens módon történő lerajzolásra.

fontos

eltekintve ez Vanguard Personal Advisor Services robo-advisor felülvizsgálat, mi is áttekintette Vanguard hagyományos ügynöki szolgáltatások és az új Vanguard Digital Advisor.

új és figyelemre méltó frissítések

  • az új eszközök közé tartozik egy intelligens visszavonási számológép, amely hosszú távú költségprofilokat szem előtt tart.
  • az egészségügyi költségbecslések tartalmazzák a Medicare terv összehasonlítását.,

Key Takeaways

  • Vanguard Digital Advisor, egy új befektetőknek szánt külön termék 2020-ban indult a nyilvánosság számára alacsonyabb minimumokkal és alacsonyabb kezelési díjakkal.
  • A Vanguard PAS testreszabott portfóliókat kínál tanácsadóhoz való hozzáféréssel, nagyon alacsony díjakkal, mint mások, amelyek nagyobb portfóliókra irányulnak.

A PAS kérelmezők 80% 90% más Vanguard beszámoló szerint, a szóvivő, valamint a bejegyzést igényel $50,000 az összes vagyonát., Ha a kezdetekhez, a robo-tanácsadó kéri részletes kérdése van a korban, eszközök, nyugdíjas dátumok, kockázati tolerancia, valamint a piaci tapasztalat, így a javasolt portfolió elosztási tele Vanguard Alapok, egyéb értékpapír, amely magában foglalja az egyes készletek, valamint az Etf-ek, valamint a befektetési alapok. A legtöbb nehéz emelés algoritmusokkal történik, de az új ügyfélnek pénzügyi tanácsadóval kell beszélnie, hogy a testreszabott tervet nehézkes folyamatban fejezze be, amely akár egy hónapig is eltarthat.,

a webhely bőséges céltervezési erőforrásokat kínál, amelyek tartalmazzák az ellenőrző listákat, a hogyan kell cikkeket és a számológépeket. Az ügyfelek ezeket az értékes eszközöket alkalmazhatják a nyugdíjazás teljes költségeinek becslésére, az eszközök felülről lefelé történő felülvizsgálatára, valamint a főiskolai megtakarításokat tartalmazó főbb életcélok megtervezésére.

Prof

  • beszélhet pénzügyi tanácsadóval.

  • Versenykezelési díj.

  • felső szintű pénzügyi intézmény.

hátrányok

  • a tranzakciós költségeket nem tartalmazza.

  • magas fiókminimum.,

  • hosszadalmas beállítási folyamat.

Fiók Beállítása

4.2

Vanguard készült, NEM könnyebb megtalálni a hatalmas idézet frissítés ebben az évben., A főmenüben a “tanácsadás és nyugdíjazás” menüpontra kattintva a PAS és egyéb tanácsadói ajánlatok is megtekinthetők. A beiratkozáskor az új ügyfeleket arra kérik, hogy nyújtsanak részletes tájékoztatást pénzügyi helyzetükről, befektetési célkitűzéseikről, valamint kockázatvállalási hajlandóságukról és képességükről. Ezután pénzügyi tervet készítenek, amely olyan eszközelosztást javasol, amelyet a számlán tartanak fenn a hosszú távú célok elérése érdekében. A Vanguard frissíti az onboarding folyamatot, hogy kevésbé működjön az új ügyfél számára.,

a Vanguard frissítette a fiókbeállítási folyamatot azzal, hogy már nem követeli meg az új ügyféltől, hogy közvetlenül beszéljen pénzügyi tanácsadóval, de a cég úgy véli, hogy a tanácsadó konzultáció “a beiratkozási folyamat kivételesen értékes része, és általában ajánlott.”Ez jelentős változás a PAS korábbi inkarnációjához képest, amely telefonos vagy videocsevegést igényelt egy pénzügyi tanácsadóval. Konzultálnia kell egy tanácsadóval, ha korlátozni szeretné a portfólióállományokat, vagy módosítani szeretné az ajánlásokat.,

az új ügyfelek nem Vanguard eszközöket hozhatnak be, és azokat a portfólióban tarthatják, ami szokatlan a robo-tanácsadó térben. A Vanguard bróker platformon a részvénykereskedelemre vonatkozó jutalékok megszüntetésével ezek a felszámolások nem generálnak díjakat.

a tanácsadói szerződés és más közzétételek könnyen megtalálhatóak és előre olvashatók.,A Portfólió finanszírozásához és fenntartásához szükséges 50 000 dollár magában foglalja az egyéb Vanguard számlákon lévő egyenlegeket, a portfóliót pedig hagyományos egyéni nyugdíjszámlaként (IRA), Roth IRA-ként, egyéni adóköteles számlaként vagy közös adóköteles számlaként lehet létrehozni.

Vanguard PAS megfontolja és iránymutatást nyújt a 401(k)S és egyéb külső eszközök számára, de nem kezeli ezeket a számlákat., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

4.,8

Egy számla tartalmazza a többszörös célok juttatások, függetlenül attól, hogy főiskola tervezés, nyugdíjas, homeownership, nyaralás, egy esős napon alap, vagy az alapkezelő a bizalom eszközök. A célmeghatározási folyamat az elmúlt évben frissült, lehetővé téve egy új cél hozzáadását egy kártyára kattintva. Van egy módja annak, hogy vizsgálja meg, hogy a célok versenyeznek egymással, hogy most tesztelik, és integrálódik a PAS tapasztalat év végére.,

eszközök mind a Vanguard-on belül, mind azon kívül felhasználhatók a célok felé történő előrehaladás kiszámításához Yodlee kapcsolaton keresztül. A számlák három vödörben jelennek meg: tanácsadói irányítás A Vanguard-on belül, saját kezű, és nem Vanguard eszközök. A hosszú távú előrejelzések és ajánlások a számla felületen coach ügyfelek, hogyan lehet jobban megfelelnek a befektetési célok alapján élethelyzetek és célok vázolt hosszadalmas onboarding folyamat. Az ügyfél bármikor módosíthatja a kockázati profilt.,

a társadalombiztosítási ellátások beépülnek a nyugdíjazás céltervezési rubrikájába, valamint tanácsot adnak ezen ellátások igénybevételének időzítéséről. Számlák akár $500,000 vannak rendelve egy csoport tanácsadók, míg a számlák ezen a szinten felett kap egy dedikált tanácsadó. A honlap tartalmaz egy lenyűgöző különböző eszközök, számológépek, hogy segítsen az ügyfeleknek kitalálni, hogy mennyi pénzt kell félretenni, hogy elérje céljait belül reális időkeretek., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

2.,4

betétek, ismétlődő betétek és kivonások néhány kattintással végrehajthatók a számlavezető felületen. Nem árrés áll rendelkezésre a tanácsadó ügyfelek, sem lehet kölcsönözni ellen a vagyon.

pénzgazdálkodás

a tanácsadók arra kérik az új ügyfeleket, hogy válasszanak egy kamatozó kiadási alapot, amelynek korlátai a befektetési számlán elhelyezett minimális és maximális készpénzre irányulnak. Az automatizált irányítási rendszer a felső határ túllépésekor további értékpapírokat vásárol, és az alsó határ túllépésekor értékpapírokat értékesít.,

a készpénzt egy kamatozó pénzpiaci alapba, a Vanguard Szövetségi pénzpiaci alapba sodorják, amely nem FDIC-biztosított, de a SIPC biztosítás fedezi. A számlákon lévő készpénzt kizárják a kezelési díjat létrehozó számításból.,

Portfólió Építés

3.,1

Egy szabadalmaztatott algoritmus emésztett ügyfél profil adatok, valamint javasolja, hogy a portfólió megfelelő glide path, hogy úgy véli, a kockázati tolerancia, eszközök elosztása, valamint időhorizont alkalmas a kitűzött célok időhorizont. A kimenet a legtöbb riválisnál talált kategorizálási sémát követi, a portfóliókat nagyon konzervatív, konzervatív, mérsékelt, agresszív és nagyon agresszív célkitűzésekre osztja.,

Portfóliók tartalmazhat:

  • Etf, elsősorban Vanguard alapok
  • Társadalmilag tudatos portfóliók tartalmazhat Vanguard befektetési alapok
  • az Egyes állományok nagy számlák
  • Fix jövedelem nagyon nagy számlák

Juttatások folyadék, változó, hogy megfeleljen a glide path pálya, kockázati kitettség, valamint a hátralévő idő az egyes cél. A számlán tartott összeg növekedésével az ajánlott Portfólió tartalmazhat egyedi készleteket, valamint rögzített jövedelmet.,

Portfolio Management

4.7

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., A módszertan a hagyományos modern Portfólióelmélet (MPT) elveit követi, hangsúlyozva az alacsony költségű értékpapírok előnyeit, a diverzifikációt és az indexelést, amelyet hosszú távú pénzügyi célok vezérelnek. A többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan a rendszer nem alapozza meg a döntéseket a piaci időzítésre vagy a rövid távú teljesítményre.

Vanguard PAS kihasználja az “idő és küszöbérték” egyensúlyi megközelítését. A kezelt portfóliókat negyedévente felülvizsgálják, vagy további készpénz letétbe helyezésekor vagy visszavonásakor annak meghatározása érdekében, hogy szükség van-e az egyensúly helyreállítására., Vanguard pas advisors lehet egyensúlyba, majd állítsa portfóliók máskor, ha indokolt, alapján ügyfél kérésére. Egy egyensúlyozni akkor aktiválódik, ha a portfólió kiderül, hogy eltérjen a cél eszközallokációs legfeljebb 5% – kal bármely eszköz osztály (részvények, kötvények, vagy készpénz), a befektetési módszerek, stratégiák, összhangban azok egyeztetett során a portfólió végrehajtását. A költség -, adó-és diverzifikációs kompromisszumokat annak alapján kell értékelni, hogy az egyes pozíciók egy részét el kell-e adni és fel kell-e használni az ajánlott eszközosztályok felé történő egyensúlyozásra.,

Részvény kötvény módszerek növelik diverzifikáció, beleértve részvény alapok különböző kapitalizáció, a volatilitás szint, valamint a kötvény alapok különböző földrajzi, időzítés, valamint a tőke kockázatok. A MinTax költségalapon keresztül történő adóbevétel-betakarítást az ügyfélnek a beiratkozáskor be kell választania. A Vanguard pas ügyfelei bármikor beszélhetnek pénzügyi tanácsadóval egy találkozó ütemezésével.,

User Experience

4.4

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Az alkalmazások biztonsági réteget adnak hozzá kéttényezős hitelesítéssel, miközben megtartják szinte az összes olyan fiókfunkciót, amelyek elérhetők a webes kezelőfelületen keresztül.

Desktop Experience

a weboldal jelentősen frissült, és kártyatípusú felületet használ. A kliens Irányítópult megjeleníti az egyes funkciókhoz tovább nyíló kártyákat, például célokat, befektetéseket és eszközöket. A legtöbb funkció a menükből is elérhető, de a kártya elrendezése tiszta és könnyen navigálható., A kártyák dinamikusak, és olyan változókon alapulnak, mint a piaci események, a naptár (év végi adótervezés) vagy az ügyfél demográfiai adatai. Például a 62-67 év közöttiek olyan kártyát fognak látni, amely a társadalombiztosítás igénybevételének időzítését tárgyalja. Az eszközök kártya elvisz egy terv szimulátor, amely lehetővé teszi, hogy végre” mi-ha ” elemzés a célok, gazdaságok.,

Ügyfélszolgálat

4

HOBBI költségtérítést használjon egy másik telefonszámot, mint a széles Vanguard ügyfélkör, ügyfélszolgálat óra felsorolt 8:00-kor.a. 8:00-kor.a., Hétfőtől péntekig., Akkor ütemezni egy találkozót, hogy beszéljen egy tanácsadó, és ha egy számla túlnő $ 500,000 érték, az ügyfél hozzáférést kap egy dedikált tanácsadó.

a platformon nincs élő csevegés a leendő vagy jelenlegi ügyfelek számára, de az ügyfélszolgálat képviselői közvetlen üzenetben érhetők el különböző közösségi média platformokon. Regisztráció szükséges, hogy küldjön egy e-mailt a cég biztonságos üzenet alkalmazás.,

Education & Security

5

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Bár nincsenek konkrét oktatási ajánlatok beépített PAS, vannak hatalmas összegek állnak rendelkezésre az Általános Vanguard oldalon. Ezek közé tartoznak a cikkek, videók, kutatási papírok, blogbejegyzések, valamint a közösségi média kimenet, valamint marketing helyek Vanguard termékek.

az oldal 256 bites SSL titkosítást használ, és kéttényezős hitelesítést biztosít. A teljes tulajdonú Vanguard Marketing csoport rendelkezik ügyfélalapokkal, hozzáférést biztosít a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) – hez és a többletbiztosításhoz. A készpénz olyan pénzpiaci alapokba kerül, amelyek nem FDIC-biztosítottak.,

Commissions & Fees

4.4

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

azok az ügyfelek, akik a Vanguard PAS-val való kapcsolatukat nem Vanguard eszközök átruházásával kezdik, tranzakciós díjat fizethetnek, amikor ezeket az értékpapírokat felszámolják, de a részvény-jutalékokat 2020 elején megszüntették, így az egyedi részvényértékesítések nem fognak díjat fizetni.

egyes nem Vanguard befektetési alapcsaládokra azonban tranzakciós díjak vonatkoznak., A Vanguard szóvivője azt mondja, ” Ezek a díjak csak azokra az ügyfelekre vonatkoznak, akik nem Vanguard alapokkal jelentkeznek be a szolgáltatásba, hogy PAS tanácsadóikkal konzultálva úgy döntenek, hogy nem adják el-valószínűleg a beágyazott tőkenyereség miatt. Ha végül eladják, ugyanolyan tranzakciós költségekkel járnának, mint ha önirányított kereskedelmet helyeznének el a Vanguard Brókerszámlájukra.”Nincsenek tranzakciós díjak, amelyeket a Vanguard ETF-ek vásárlásakor vagy eladásakor értékeltek. A teljes díjszabás itt tekinthető meg.

A Vanguard PAS jól illeszkedik az Ön számára?,

Vanguard PAS kiváló alkalmas érett befektetőket keres, hogy a hely tőke a pénzügyi intézmény a hosszú, stabil, a történelem, de az ügyfelek, akik hozzák a nem Vanguard eszközökkel lehet fizetni a tranzakciós költségek, ráfordítások aránya, valamint a harmadik fél a kapcsolatok, amikor eladta, majd újra befektetett Vanguard alapok. A pénzügyi tanácsadókhoz való rendszeres hozzáférés igazolhatja ezeket a többletköltségeket, mivel a coaching és a menedzsment növeli a kiváló visszatérési lehetőségeket.

a Vanguard az egyik eredeti, amikor a befektetőket indexalapokon keresztül felhatalmazzák., Robo-tanácsadó kínálata szilárd, és kétségtelenül előnyös lenne a teljesítmény világosabb képe, mivel a Vanguard már régóta a neve annak, hogy széles piaci hozamot biztosítson alacsony költséggel. Az elmúlt évben végrehajtott webhelyfrissítések nagyon szívesen láthatók, így a webhely jelentősen könnyebben használható.

Hasonlítsa össze Személyes Tanácsadó Szolgáltatások

azoknak, akik A hely, ahol az alapok kezében egy pénzügyi intézmény a hosszú, stabil, történelem, Személyes Tanácsadó Szolgáltatások lehet, hogy jó. Nézze meg, hogyan hasonlítható össze más robo-tanácsadókkal, amelyeket áttekintettünk.,

  • Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások vs Fejlesztő
  • Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások vs Wealthfront
  • Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások vs E*TRADE Core Portfóliók
  • Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások vs Személyes Tőke

Investopedia Robo-Tanácsadó Értékelés Módszertan

Investopedia elkötelezett a befektetők elfogulatlan, átfogó vélemények a robo-tanácsadók., A 2020-as értékelésünk több mint 20 robo-tanácsadó platform mélyreható értékelésének eredménye, beleértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólióépítést, a költségeket és a díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Elolvashatja a teljes robo-advisor minősítési módszertanunkat egy sokkal mélyebb magyarázathoz, mint az alábbi összefoglaló.

a teljes Csillagbesorolás magyarázata

az egyéni befektető szem előtt tartásával kritikusan megvizsgáltuk a robo-advisors által nyújtott szolgáltatásokat és technológiát., Módszertanunkat kilenc kategóriába szerveztük, mindegyik tanácsadót több változóra pontoztuk, hogy értékeljük a teljesítményt minden alkalmazható kategóriában. A teljes díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Az általunk vizsgált vállalatok többsége 2020 augusztusában adott nekünk társadalmilag elhatárolt video bemutatókat platformjaikról és szolgáltatásaikról.

a kérdőíveket, a gyakorlati vizsgálata a platformok, valamint a platform tüntetések, mi szerzett minden egyes kategóriát, majd a kombinált kategóriába tartozó pontszámok egy átfogó értékelés az egyes robo-tanácsadó. Minden kategória magában foglalja azokat a kritikus elemeket, amelyeket a felhasználóknak alaposan ki kell értékelniük a robo-tanácsadót.