Come funzionano i bonifici: Invio e ricezione di denaro
Quando è necessario inviare o ricevere denaro rapidamente, un bonifico bancario potrebbe essere lo strumento giusto per il lavoro. I bonifici sono veloci, affidabili e generalmente sicuri.,
E per le transazioni significative—come l’acquisto di una casa—bonifici o assegni circolari potrebbero essere le uniche opzioni perché i fondi sono disponibili per il destinatario più o meno immediatamente. Imparare i pro ei contro di bonifici per legare denaro in modo rapido e sicuro.
Che cos’è un bonifico bancario?
Un bonifico bancario descrive qualsiasi trasferimento elettronico di denaro. Di solito, se qualcuno chiede un “bonifico bancario”, vogliono un tradizionale bonifico bancario nazionale., Un filo di denaro tradizionale passa da una banca all’altra utilizzando una rete come la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) o Fedwire.
Ma il termine bonifico bancario si applica ad altri tipi di trasferimenti. Ad esempio, i consumatori statunitensi possono anche trasferire denaro a persone all’estero attraverso bonifici internazionali, noti anche come trasferimenti di rimesse. E, oltre alle banche, le cooperative di credito e altre società di servizi finanziari possono agire come fornitore di trasferimento di denaro in queste transazioni., Questo è il motivo per cui è importante chiarire i requisiti se qualcuno chiede un bonifico bancario.
Costo dei bonifici
A differenza di alcuni pagamenti elettronici, i fili bancari costano denaro—ovunque da $15 a $50 per trasferimento. La commissione dipende dalla banca, se il filo è in uscita o in entrata o nazionale o internazionale, e l’importo del trasferimento. In generale, i fili in entrata domestici cadono all’estremità inferiore di questa fascia di prezzo, mentre i fili in uscita internazionali cadono sono i più costosi. Inoltre, alcune banche rinunciano a commissioni nazionali in entrata per determinati tipi di account.,
Alcune banche pongono un limite all’importo che è possibile inviare in un singolo trasferimento o in un solo giorno. Tuttavia, il limite tende ad essere alto – fino a $100.000 per trasferimento o $250.000 al giorno presso alcune banche.
Velocità dei bonifici
I fili di denaro sono utili perché il denaro si muove in pochi giorni a seconda di dove sta andando.
Tempo di elaborazione
Ci vogliono solo pochi minuti per impostare e avviare un bonifico bancario. All’interno degli Stati Uniti.,, i trasferimenti possono essere elaborati spesso lo stesso giorno, dipendendo da come presto Lei invia la Sua richiesta. I trasferimenti internazionali richiedono uno o due giorni in più.
Fondi cancellati
Poiché il denaro si muove rapidamente, il destinatario non deve aspettare diversi giorni per i fondi per cancellare prima di rivendicare o utilizzare il denaro. In altre parole, di solito non vi è alcuna stretta bancaria sul denaro ricevuto tramite bonifico bancario.
Tuttavia, potrebbero essere necessarie diverse ore prima che la banca ricevente mostri i proventi del bonifico sul conto del destinatario, anche se il denaro è in quella banca., Un dipendente della banca potrebbe essere necessario completare alcune attività per rendere disponibili i fondi.
Sicurezza del bonifico bancario
Per chiunque venda merci o servizi, un bonifico bancario comporta meno rischi di frode rispetto a un assegno perché un mittente deve già disporre di fondi sufficienti nel proprio conto per avviare un bonifico. Al contrario, i controlli possono rimbalzare, e può richiedere diverse settimane (o più) per scoprire che un pagamento era male.
Anche così, ci sono alcuni rischi da considerare e misure di sicurezza di base da adottare quando si inviano o ricevono bonifici.,
Invio di denaro
I principali rischi dei bonifici riguardano l’invio di fondi. Con un bonifico bancario, il denaro passa da una banca all’altra e quindi sul conto del destinatario. All’interno degli Stati Uniti, ciascuna parte di un bonifico bancario ha bisogno di un conto bancario. Per aprire un conto, i regolamenti federali richiedono che le banche verifichino la tua identità (tra le altre cose) e chiedano un indirizzo fisico dove puoi essere trovato.
Questa mancanza di anonimato quando bancario negli Stati Uniti limita la capacità dei ladri di tirare fuori una truffa con un bonifico bancario ad un grado., Tuttavia, se fili denaro a un estraneo o attraverso un’azienda che paga i proventi in contanti (come un negozio di “trasferimento di denaro” al dettaglio in un centro commerciale, Western Union o equivalente), è più difficile verificare chi ha ottenuto i soldi. Qualcuno con un documento d’identità falso potrebbe raccogliere il denaro, e le molte potenziali posizioni di prelievo di denaro potrebbero rendere difficile rintracciare il destinatario. Questo è il motivo per cui è importante inviare denaro solo a persone o aziende di cui ti fidi.,
Fai attenzione alle truffe che coinvolgono bonifici: invii denaro, il ladro preleva denaro (o lo collega a un altro account, possibilmente all’estero), e non ti rendi conto di essere stato truffato fino a quando non è troppo tardi per recuperare i fondi. I ladri devono solo prendere il controllo del conto bancario di qualcuno per alcuni giorni per ottenere denaro o inviare il denaro altrove.
Evitare truffe filo mutuo
Acconti, costi di chiusura, e altri fili ad una società di titolo o professionista immobiliare sono un obiettivo attraente per gli hacker., Al momento dell’acquisto di una casa, verificare sempre dove il denaro dovrebbe essere cablato—soprattutto se si ottiene istruzioni filo via e-mail. Gli hacker possono modificare le e-mail (anche da persone con cui hai lavorato per diverse settimane) e istruirti a inviare denaro nel posto sbagliato.
Per evitare problemi, chiamare il destinatario per verificare le istruzioni del cavo. Allo stesso modo, evitare di condividere le informazioni finanziarie in e-mail o l’apertura di allegati di posta elettronica sconosciuti.
Ricevere fondi
Ottenere denaro tramite bonifico bancario è per la maggior parte sicuro., I pagamenti sono più certi perché le banche solo filo di denaro se il mittente ha i fondi disponibili. Inoltre, i fornitori di trasferimento di denaro rendono difficile per il mittente tirare indietro i soldi dopo che è stato trasferito.
Tuttavia, alcuni fili (fili internazionali, ad esempio) possono essere invertiti in determinate situazioni. I ladri potrebbero approfittare della confusione del cliente promettendo di inviare un filo di denaro, ma in realtà l’invio di denaro utilizzando un metodo diverso (reversibile). Solo la vendita a acquirenti affidabili può aiutarti a evitare questo scenario.,
Altri tipi di trasferimenti elettronici
Il termine “bonifico bancario” è spesso usato per vari trasferimenti elettronici che non sono necessariamente istantanei o sicuri come i bonifici bancari, come descritto sopra. Infatti, la maggior parte dei pagamenti sono elettronici (anche i controlli vengono digitalizzati). Questi trasferimenti sono un’opzione quando non puoi o non vuoi inviare un bonifico bancario.
Servizi di trasferimento di denaro
Società di servizi finanziari come Western Union operano in modo indipendente—è possibile portare contanti per un trasferimento di persona e il destinatario uscirà con contanti., I trasferimenti possono richiedere minuti fino a cinque giorni lavorativi. Il destinatario è identificato attraverso informazioni personali come il loro nome e indirizzo.
Trasferimenti ACH
Si tratta di trasferimenti da banca a banca che si muovono attraverso la rete Automated Clearing House (ACH). I trasferimenti ACH di solito richiedono da uno a due giorni. Questi trasferimenti possono essere invertiti, ma solo in circostanze limitate.
Strumenti di pagamento P2P
Questi servizi da persona a persona (P2P) sono in genere facili e poco costosi e includono Venmo, Zelle e Popmoney., Ogni strumento ha diversi intervalli di tempo per i trasferimenti (Popmoney, ad esempio, consente trasferimenti standard di tre giorni da conti bancari). Hanno anche diversi punti di forza e di debolezza, quindi gli utenti dovrebbero studiare le opzioni per il singolo servizio e scoprire quale funziona meglio per scambi di denaro, rimborsi e altri trasferimenti.,
