Pianificare correttamente la pensione

Qualsiasi professionista della salute mentale ti dirà che confrontarti con gli altri non fa bene alla tua tranquillità. Tuttavia, quando si tratta di risparmi per la pensione, avere un’idea di ciò che fanno gli altri può essere una buona informazione.

Può essere difficile determinare esattamente quanto avrai bisogno per i tuoi giorni post-carriera, ma scoprire come gli altri stanno pianificando—o meno—può offrire un punto di riferimento per fissare obiettivi e pietre miliari.,

401(k) Piano Saldi per generazione

La buona notizia è che gli americani hanno fatto uno sforzo per risparmiare di più., Secondo Fidelity Investments, la società di servizi finanziari che amministra più di assets 7.3 trilioni di attività, il saldo medio del piano 401(k) ha raggiunto $112,300 nel quarto trimestre di 2019. Questo è un aumento del 17% da $95,600 in Q4 2018.

Come si scompone per età?, Ecco come la Fedeltà crunch i numeri:

Ventenni (Età 20-29)

• Media 401(k) equilibrio: $10,500
• tasso di partecipazione (% del reddito): 7%

Thirtysomethings (Età 30-39)

• Media 401(k) equilibrio: $38,400
• tasso di partecipazione (% del reddito): 8%

Tra le nuove generazioni (che la Fedeltà definisce come coloro che sono nati tra 1981-1997), IRA contributi è aumentato del 21% rispetto al Q4 del 2018., Questa generazione ha contribuito all’IRAs per circa 373 milioni di dollari, il 46% in più rispetto al quarto trimestre precedente. Roth IRAs ha rappresentato il 73% dei contributi millenari.

Fortysomethings (Età 40-49)

• Media 401(k) equilibrio: $93,400
• tasso di partecipazione (% del reddito): 8%

Il salto del saldo del conto di dimensione per i Gen i xer potrebbe riflettere il fatto che queste persone hanno registrato un buon paio di decenni nel mondo del lavoro, e ha contribuito a piani a lungo., Il tasso di contribuzione leggermente più grande può riflettere il fatto che molti sono nei loro anni di guadagno di picco.

Fiftysomethings (Età 50-59)

• Media 401(k) equilibrio: 160.000 dollari
• tasso di partecipazione (% del reddito): 10%

Il salto nel tasso di contribuzione per questo gruppo suggerisce che molti sfruttano il catch-up disposizione per 401(k)s, che permette alle persone di età 50 e oltre a deposito di più (un extra di$6.500 nel 2020 e 2021) che la quantità standard.,

Sixtysomethings (Età 60-69)

• Media 401(k) equilibrio: $182,100
• tasso di partecipazione (% del reddito): 11%

Risparmio-saggio, è ora o mai più per questo gruppo. Il fatto che il tasso di contribuzione è alto come è suggerisce che molti baby boomer stanno continuando a lavorare durante questo decennio della loro vita.

Settantadue anni (età 70-79)

• Media 401(k) saldo: $171,400
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 12%

A partire da jan., 2020, l’ulteriore legge sugli stanziamenti consolidati rimosso il limite di età che ha reso impossibile per gli individui 70½ o più anziani a dare contributi a IRAS tradizionali. Ciò ha aperto un’ulteriore opzione di risparmio pensionistico per coloro che attualmente lavorano o gestiscono la propria attività.

Naturalmente, stiamo vivendo in un mondo molto diverso nel 2020 rispetto al 2019. Il modo in cui la capacità di ogni generazione di risparmiare per la pensione sarà influenzata dagli impatti finanziari della pandemia di COVID-19 è incerto.,

Obiettivi di risparmio per la pensione

A cosa dovresti mirare, in termini di risparmio? Fidelity ha alcune idee piuttosto concrete. Con il tempo sei 30, la società calcola si dovrebbe avere salvato un importo pari al vostro stipendio annuale.

Se si guadagnano $50.000 per età 30, si dovrebbe avere ban 50.000 banked per la pensione. All’età di 40 anni, dovresti avere tre volte il tuo stipendio annuale. Per età 50, sei volte il vostro stipendio; per età 60, otto volte; e per età 67, 10 volte. Se si raggiunge 67 anni e stanno guadagnando $75.000 all’anno, si dovrebbe avere saved 750.000 salvato.,

C’è anche la regola collaudata, quella che alcuni potrebbero chiamare vecchia scuola, dell ‘80%: risparmia quanto avresti bisogno di avere l’equivalente dell’ 80% del tuo stipendio pre-pensionamento. Per qualcuno che guadagna 7 75.000 all’anno, avrebbero bisogno di circa 6 60.000 all’anno durante la pensione per mantenere lo stesso tenore di vita.,

Misurando

Se si confrontano questi parametri con i valori medi di saldo di Fidelity 401(k), sembra che la maggior parte degli americani sia indietro nel risparmio per la pensione, anche se hanno attività in conti diversi dai loro 401 (k)s.

Uno studio del Government Accountability Office del 2019 ha rilevato che quasi il 48% degli americani di età 55 piano.,

Coloro che hanno fondi pensione non hanno abbastanza soldi in loro: 56 – a 61-year-olds hanno una media di $163.577, e quelle età 65 a 74 hanno ancora meno in risparmio. Se quei soldi sono stati trasformati in una rendita vitalizia, sarebbe pari solo a poche centinaia di dollari al mese. Qualsiasi pianificatore finanziario sarebbe d’accordo che non è abbastanza.

Nel suo sondaggio annuale 19th, il Transamerica Center for Retirement Studies ha rilevato che i millennial avevano un risparmio pensionistico mediano di circa $23,000, rispetto a Gen 64,000 per i Gen Xer e $144,000 per i baby boomer.,

Risultati simili provengono dall’Economic Policy Institute: stima che quelli di età compresa tra 32 e 37 anni abbiano risparmiato circa $31,644, ma tale cifra sale sostanzialmente a circa $67,720 per quelli di età compresa tra 38 e 43. Per quelli di età compresa tra 44 a 49, risparmio medio per la pensione sono 8 81.347. Infine, quelli di età compresa tra 50 e 55 hanno risparmiato una media di $124.831. Mentre questi possono sembrare importi sani, tutti questi numeri sono ben al di sotto anche gli obiettivi più conservatori.

Parte del problema, secondo TransAmerica, potrebbe essere una mancanza di comprensione finanziaria e di istruzione., Il sessantotto percento dei lavoratori crede di non sapere tanto della pensione come dovrebbero. In effetti, il 37% dei lavoratori afferma di non sapere nulla sull’asset allocation e circa il 22% ammette di non sapere come viene investito il proprio denaro per la pensione.

Del resto, solo il 20% degli americani dice di sapere “molto” sulla sicurezza sociale, anche se quasi il 74% si aspetta che sia una fonte significativa di reddito quando smette di lavorare.,