Cosa sapere sulla scelta di ‘credito’ quando si paga con una carta di debito
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Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
La scelta di “credito” quando si effettua un acquisto su una carta di debito può influire sui vantaggi, sulle commissioni del commerciante e sul modo in cui la transazione viene elaborata.,
L’utilizzo di una carta di debito può essere una comoda alternativa a contanti, assegni o carte di credito. Ma molte carte di debito hanno anche un logo di rete di credito su di loro-Visa® o Mastercard®, per esempio — che consente di scegliere di pagare con credito presso i commercianti che accettano quelle carte di credito.
A quanto pare, non ci sono molte differenze per i consumatori che decidono di scegliere l’opzione “debito” o “credito” quando pagano con una carta di debito. Ma qui ci sono alcuni punti chiave da considerare.,
- La scelta del debito può rendere la transazione completa più veloce
- La scelta del debito potrebbe risparmiare denaro al commerciante
- La scelta del credito potrebbe offrirti più vantaggi per i titolari di carta
- La scelta del credito non ti aiuterà a creare credito
Ci sono anche alcune differenze funzionali tra le due opzioni.
Con l’opzione di addebito, nota anche come addebito online o addebito basato su PIN, potresti enter
- dover inserire il tuo PIN per completare la transazione.
- Potrebbe essere in grado di prelevare contanti dal tuo conto.,
- Avrà la transazione immediatamente riflessa sul tuo conto bancario.
Con l’opzione di credito, nota anche come debito offline o debito basato sulla firma, puoi swipe
- scorrere o inserire quella carta e quindi firmare per completare l’acquisto.
- Potrebbe essere necessario attendere diversi giorni per passare la transazione da in sospeso a completare nel tuo conto bancario.
Con piccoli acquisti, come quelli sotto $25, potrebbe non essere necessario inserire il PIN o firmare quando si effettua un acquisto, indipendentemente dalla scelta di debito o di credito.,
Cerchiamo di scavare un po ‘ più a fondo in quei quattro punti chiave di cui sopra per ottenere una migliore comprensione delle differenze e dissipare un malinteso comune sulla scelta di credito.
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La scelta del debito può rendere la transazione completa più veloce
Quando scegli l’opzione di addebito, le informazioni sulla transazione vengono inviate tramite una rete EFT (Electronic Funds Transfer). La rete si basa su una singola trasmissione per autorizzare, cancellare e regolare l’importo dell’acquisto.,
Per te, questo significa che la transazione si riflette sul tuo conto corrente subito. La connessione diretta al tuo conto bancario è anche ciò che ti consente di prelevare fondi con il tuo acquisto.
Ma se usi la tua carta di debito con una firma (l’opzione di credito), le informazioni sulla transazione vengono instradate attraverso le stesse reti utilizzate dalle carte di credito. Simile a quello che si trova con le carte di credito, può richiedere diversi giorni per la transazione per essere autorizzato, eliminato e regolato, e la transazione può essere in sospeso nel tuo conto corrente durante quel periodo.,
La scelta del debito potrebbe far risparmiare denaro al commerciante
I commercianti pagano una commissione ogni volta che un cliente utilizza una carta di debito o di credito per effettuare un acquisto. La commissione può dipendere da una varietà di fattori, come il tipo di negozio, il processore di pagamento del commerciante e il tipo di carta di credito utilizzata (ad esempio, una carta di credito rewards rispetto a una carta non rewards).
Ha usato essere che con le carte di debito le tasse varierebbero a seconda se si sceglie di firmare o utilizzare il PIN, ma questo non è più vero con le grandi banche e cooperative di credito., Una disposizione, nota come l’emendamento Durbin, nel Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act che è stato firmato in legge nel 2010, richiede alla Federal Reserve di limitare le commissioni interbancarie che le reti di carte possono addebitare ai commercianti ogni volta che un cliente utilizza una carta di debito.
Ma gli emittenti di carte di debito che hanno meno di assets 10 miliardi di attività sono esenti da questi limiti e standard di commissioni interbancarie., Quando si utilizza una carta di debito di un emittente esente, le commissioni che i commercianti pagano potrebbero variare a seconda che si scelga di utilizzare il PIN o la firma, e i commercianti generalmente pagano di più per le transazioni di debito basate su PIN. Non c’è differenza per i consumatori, ma la tua scelta potrebbe far risparmiare al commerciante un po ‘ di soldi.
Devo pagare una tassa per effettuare acquisti con una carta di debito?
Anche se non è comune, alcune banche e cooperative di credito possono addebitare una tassa se si effettua un acquisto utilizzando la carta di debito., Se trovate questa tassa sui vostri estratti conto o nei termini del conto, si consiglia di passare a una delle tante banche o cooperative di credito che offrono una carta di debito senza una tassa di transazione di acquisto.
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La scelta del credito potrebbe offrire più vantaggi per i titolari di carta
Un vantaggio di scegliere il credito e la firma quando si effettuano acquisti con carta di debito è che le reti di carte possono offrire protezioni, come zero responsabilità per acquisti fraudolenti., Se usi la tua carta di debito in un ristorante e il cameriere aggiunge uno zero in più all’importo della mancia o fa scorrere la tua carta due volte, la protezione potrebbe aiutarti quando stai cercando di essere rimborsato per l’addebito non autorizzato.
Anche se non sono così comuni, alcune carte di debito hanno programmi di ricompense. A seconda dell’emittente, è possibile ricevere ricompense solo quando si effettuano acquisti basati sulla firma.
La scelta del credito non ti aiuterà a creare credito
Non è un grosso problema pensare che quando scegli l’opzione di credito, i tuoi acquisti potrebbero aiutarti a creare credito. Ma non è così., Anche se ci sono differenze tra le transazioni PIN e firma, anche quando si sceglie di credito su una carta di debito, la carta funziona ancora come una carta di debito.
Con una carta di debito, non si dispone di un saldo revolving. Stai spendendo soldi dal tuo conto bancario, non fare acquisti a credito (cioè, prendere in prestito denaro). Il tuo account di carta di debito o l’attività dell’account non viene segnalato alle agenzie di credito, quindi non vengono visualizzati sui tuoi rapporti di credito o influenzano i tuoi punteggi di credito.,
Considerare l’apertura di una carta di credito se si vuole costruire credito
Utilizzando una carta di credito potrebbe essere una scelta migliore se si sta cercando di costruire credito. Le carte di credito possono anche offrire programmi di premi e una varietà di vantaggi. Fino a quando si paga la bolletta in pieno e in tempo ogni mese, non dovrete pagare alcun interesse sui vostri acquisti.
Puoi anche trovare carte di credito che non hanno una quota annuale, incluse le carte premio., Se stai pianificando un viaggio all’estero, potresti essere interessato a carte che non hanno una commissione di transazione estera, che può farti risparmiare denaro se viaggi al di fuori degli Stati Uniti
Bottom line
La prossima volta che effettui un acquisto con una carta di debito e ti viene chiesto di scegliere tra credito o debito, ricorda che l’opzione di credito non è un acquisto di credito. Significa solo che i dati della transazione vengono elaborati attraverso la rete di credito associata alla tua carta., La transazione non ti aiuterà a creare credito e il denaro viene comunque prelevato direttamente dal tuo conto bancario, anche se la transazione è in sospeso per alcuni giorni.
La scelta del credito potrebbe ancora avvantaggiarti per altri motivi, ma se usi una piccola banca regionale o un’unione di credito, potresti essere in grado di salvare il commerciante inserendo il tuo PIN.
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