Andare in preclusione è senza dubbio spaventoso. Tuttavia, ricevere un avviso di delinquenza per posta non significa automaticamente che perderai la tua casa. Ci sono cose che si possono fare per rallentare il processo e tornare in pista o, per lo meno, di lasciare il vostro record finanziario nella migliore forma possibile. Continua a leggere per saperne di più sulle tue migliori opzioni.

Che cos’è la preclusione?,

Per legge, la firma di un mutuo significa che hai accettato di pagare il creditore indietro, per intero, per il prestito e hai accettato di farlo secondo i loro termini. Quando smetti di effettuare pagamenti, hai sostanzialmente violato quel contratto. Di conseguenza, il creditore ha il diritto di riprendere la vostra casa e cercare di recuperare l’investimento. Il processo di loro recupero vostra casa è noto come preclusione.

Se sei un paio di giorni di ritardo sul pagamento del mutuo di questo mese, non ti preoccupare. La banca non verrà subito a casa tua., La maggior parte degli istituti di credito offrono un periodo di grazia di 15 giorni che può o non può avere una tassa in ritardo allegato. E ‘ solo dopo che non hai pagato il mutuo per un periodo di 90 giorni che il procedimento di preclusione inizierà. Da lì, il processo può richiedere da due a dodici mesi, a seconda di dove vivi. Dal momento che il processo è così lungo, si ha il tempo di apportare modifiche e si spera rimanere nella vostra casa.

Come rallentare il processo:

Educare te stesso

Quando si sta avvicinando preclusione, la prima cosa che si vorrà fare è quello di educare se stessi su ciò che sta accadendo., Fate un respiro profondo e leggere tutto quello che hai ricevuto dal creditore, tra cui il mutuo stesso. Molti avvisi iniziali di ritardo di pagamento conterrà informazioni sulle opzioni di prevenzione preclusione. Posta successiva potrebbe contenere importanti avvisi circa il processo di preclusione e in attesa di azioni legali. Non importa quello che dice, è meglio essere informati.

Successivamente, ti consigliamo di educare se stessi su come preclusione viene gestita nel vostro stato., Alcuni stati sono stati di preclusione giudiziaria, il che significa che il creditore deve presentare una causa contro di voi prima di andare avanti con il procedimento. In altri stati di preclusione non giudiziari, questo non è un requisito. Sapere quale tipo di stato si vive in può aiutare a capire quanto tempo si deve trovare una soluzione.

Chiama il tuo creditore

Quindi, entra in contatto con il tuo creditore il prima possibile. La realtà è che la preclusione è un processo molto dispendioso in termini di tempo e costoso. La maggior parte dei finanziatori sarebbe piuttosto lavorare con voi per trovare una soluzione che in realtà riprendere possesso della vostra casa., Comunicazione onesta e la volontà di lavorare insieme andrà un lungo cammino verso aiutare a tornare su un terreno stabile.

Ci sono quattro opzioni principali che il creditore può offrire. Essi sono:

• Rifinanziamento: Dove un creditore vi offre un nuovo prestito – con nuovi tassi di interesse e termini-per coprire i mancati pagamenti, più quello che devi sulla casa. Questo non influisce negativamente il credito e potrebbe aiutare a ridurre i pagamenti mensili.
• Piano di rimborso: Dove voi e il vostro creditore elaborare un piano che funziona nel vostro budget, così potrai riavviare effettuare pagamenti., Per un determinato periodo di tempo, lavorerai per continuare a effettuare pagamenti e anche compensare i ritardi nei pagamenti.
• Tolleranza: Una tolleranza è quando la società ipotecaria si impegna a sospendere temporaneamente i pagamenti del mutuo per un determinato periodo di tempo. Questi pagamenti differiti saranno attaccati alla fine del vostro prestito.
• Modifica del prestito: in questo caso, la società ipotecaria cambierà i termini del prestito esistente – importo dovuto, tasso di interesse, lunghezza – per rendere il pagamento mensile più gestibile.,

Contattare un HUD-approvato housing counselor

Se hai parlato con il vostro creditore e ancora bisogno di aiuto per capire i vostri prossimi passi, può essere valsa la pena di guardare a parlare con un HUD-approvato housing counselor. Ci sono agenzie finanziate dal governo federale in ogni stato che lavorano con una varietà di istituti di credito per garantire opzioni di rimborso a prezzi accessibili per i proprietari di abitazione che lottano. Uno di questi consiglieri sarà in grado di guardare le specifiche della vostra situazione e aiutare a capire le opzioni.

Detto questo, non tutte le agenzie di assistenza preclusione sono simili., Alcuni sono truffe cercando di approfittare di quelli già in una situazione difficile. Assicurati di lavorare con un’agenzia gratuita approvata dal governo federale prima di fornire informazioni specifiche sulla tua situazione finanziaria.

Considerare il deposito per il fallimento

Anche se il deposito per il fallimento avrà un impatto estremamente negativo il vostro credito, può essere la soluzione verso ritardare la preclusione, riducendo o eliminando il debito. Nel momento in cui si file, un” soggiorno automatico ” è imposto sui vostri beni, che inibisce le collezioni e interrompe temporaneamente il processo di preclusione.,

Esistono due tipi di fallimento: Capitolo 7 e Capitolo 13. Il tipo di file per dipenderà da quanto reddito avete.

• Capitolo 7 sarà spazzare via il vostro debito, consentendo un trustee nominato dal tribunale di vendere qualsiasi della vostra proprietà non esenti per rimborsare i creditori.
• Con il Capitolo 13, si arriva a mantenere tutta la vostra proprietà. Tuttavia, è necessario rimborsare tutto o una parte del vostro debito attraverso un piano di rimborso.

O uno vi darà il tempo di capire come andare avanti con la vostra casa.,

Pensa a fare una vendita a breve

Se non ti vedi in grado di rimborsare il mutuo – anche con una modifica del prestito o un piano di rimborso – una vendita a breve può essere una buona opzione per te. Dovresti chiedere al tuo creditore il permesso perché, a differenza di una vendita tradizionale, in una vendita a breve il creditore accetta di accontentarsi di meno della casa vale la pena. La banca, piuttosto che voi, il venditore, è anche incaricato di scegliere quale offerta accettare.,

In questo caso, si sarebbe in ultima analisi, perdere la vostra casa, ma si sarebbe in grado di farlo senza avere una preclusione – o le sue ripercussioni – sul vostro record.