I benefici di un piano 403(b)
Un piano 403(b) è un piano pensionistico al riparo dalle tasse per le persone che lavorano per aziende senza scopo di lucro, tra cui enti di beneficenza, scuole e organizzazioni religiose qualificate. Il piano 403(b) è paragonabile al suo omologo del settore privato, il piano 401(k), con importanti differenze.
Se stai pensando di iscriverti a un piano 403(b), controlla i vantaggi di seguito.
Key Takeaways
- Il piano 403(b) è simile al piano 401(k) disponibile per i dipendenti del settore privato.,
- Se il vostro datore di lavoro offre come opzione, si può avere una scelta di tradizionale o Roth.
- Una caratteristica unica di 403(b) piani consente alcuni dipendenti con 15 anni di servizio presso lo stesso datore di lavoro per dare contributi extra.
Deducibili dalle tasse e esentasse
I contributi a un piano tradizionale 403(b) sono deducibili sulle imposte sul reddito federali. Il denaro esce dal tuo stipendio lordo e va direttamente nel piano 403 (b), non tassato.
Questo riduce l’imposta sul reddito che devi per quell’anno in base al tasso di imposta marginale superiore., Ad esempio, se l’ultimo income 10.000 del vostro reddito lordo rettificato è tassato nella fascia di imposta del 22%, mettendo $10.000 in un 403(b) si farebbe risparmiare taxes 2.200 in tasse.
Se si opta per un piano tradizionale 403(b), non si pagano le tasse sul denaro che si paga fino a quando non si inizia a fare prelievi dopo il pensionamento. E ricordate, la maggior parte delle persone rientrano in una fascia fiscale più bassa dopo il pensionamento.
È importante notare che non dovrai pagare le tasse sulla crescita degli investimenti nel tuo account fino a dopo il tuo pensionamento. Il denaro crescerà esentasse fino a quando si inizia a fare prelievi.,
Sarai in grado di cambiare le tue scelte di investimento senza perdere molto, ad eccezione di alcune commissioni di trading. E perché l’efficienza fiscale dei vostri fondi comuni di investimento non è una preoccupazione, è possibile concentrare il vostro portafoglio su investimenti che offrono rendimenti elevati e basse spese.
L’alternativa Roth
Dal 2006, i partecipanti hanno anche avuto la possibilità di scegliere un piano Roth piuttosto che un tradizionale piano 403(b). Se si opta per un Roth, si paga le imposte sul reddito in anticipo, nell’anno in cui si contribuisce il denaro.,
Ma non dovrai pagare tasse sul tuo contributo o sui profitti che guadagna quando prendi i soldi dopo il pensionamento.
Se si può prendere il colpo al vostro reddito corrente, questa potrebbe essere la soluzione migliore per la costruzione di una pensione ricca.
I 9 vantaggi principali di un piano 403(b)
Employer Match
Il tuo datore di lavoro potrebbe apportare contributi corrispondenti al tuo 403(b). Alcuni datori di lavoro calci in quanto 50 centesimi a $1 per ogni dollaro si contribuisce. Altri non contribuiscono a nulla.,
In ogni caso, un piano 403(b) può anche farti ottenere un buon affare sugli investimenti, spesso meglio di quanto potresti ottenere da solo. Le istituzioni finanziarie sono state persino conosciute per rinunciare ai loro requisiti minimi di investimento, aiutando i dipendenti a investire in fondi istituzionali a bassa spesa.
Molti consulenti finanziari avvertono contro il prestito dal tuo conto 403(b) perché lascia meno soldi investiti per la tua pensione. Anche se lo ripaghi, hai perso tempo in cui i tuoi soldi avrebbero potuto essere aggravanti.,
Limiti di contribuzione e reddito
È possibile mettere da parte fino a $19.500 in un 403(b) nel 2020 e nel 2021. Per quelli 50 o più anziani, possono fare un ulteriore contributo catch-up di $6.500.
In particolare, alcuni piani 403(b) consentono a determinati individui con 15 o più anni di lavoro presso la stessa azienda di apportare contributi aggiuntivi—fino a $3.000, a seconda del piano particolare. Verificare con IRS Pubblicazione 571 per uno sguardo più da vicino la regola di 15 anni e come calcolare i contributi ammissibili.,
Il limite totale di contribuzione combinato per i piani 403(b) tra dipendente e datore di lavoro è di $57,000 nel 2020 o $63,500, incluso il contributo di recupero di $6,500 per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni. Nel 2021, il limite totale di contribuzione combinata è di $58.000 o 6 64.500, compresi i contributi catch-up.
Per coloro che vogliono partecipare a un 403(b), il reddito non può essere superiore al limite annuale fissato dall’IRS. Il limite di reddito annuo nel 2020 è di $285.000, e nel 2021, è di $290.000.,
A volte è anche possibile prendere un prestito dal tuo account, a seconda delle regole del tuo particolare piano 403(b). Tuttavia, tenere a mente che è possibile attivare pesanti sanzioni IRS per il ritiro anticipato e per i pagamenti di prestito mancanti.
