I prelievi di difficoltà danno accesso ai tuoi risparmi 401k, ma a un costo

Se sei in un pizzico finanziario, potresti essere in grado di toccare i tuoi 401k — ma potrebbe davvero costare.

Non siete soli a chiedersi se si dovrebbe toccare i vostri risparmi per la pensione., Con un’economia incerta e un debito medio dei consumatori che si accumula, molte persone stanno pensando ai soldi nei loro piani 401k.

E ‘ sicuro di dire che le informazioni di ritiro disagio è uno dei più ricercati dopo gli elementi su questo sito. E questo ha alcuni esperti del settore finanziario e pensionistico preoccupati. Un ritiro preso in fretta oggi potrebbe avere un grande impatto sui tuoi anni d’oro.

Nozioni di base disagio

Un ritiro disagio non è come un prestito piano. Il ritiro può essere difficile da ottenere, e costoso se lo ricevete. Ricordate, il vostro 401k è destinato a fornire reddito di pensione., Dovrebbe essere una fonte di ultima istanza di denaro per le spese prima di allora.

Sapendo che i lavoratori avrebbero resistito a mettere da parte i soldi per decenni senza possibilità di accedervi, il Congresso ha preso disposizioni nelle regole 401k per consentire i ritiri dei piani in un numero limitato di situazioni di disagio. Questi includono:

• Spese mediche non rimborsate per te, il tuo coniuge o le persone a carico.
• Acquisto della residenza principale di un dipendente.,
• Pagamento delle tasse universitarie e dei relativi costi educativi come vitto e alloggio per i prossimi 12 mesi per te, il tuo coniuge, le persone a carico o i bambini che non sono più a carico.
• Pagamenti necessari per evitare lo sfratto di voi dalla vostra casa, o preclusione sul mutuo della vostra residenza principale.
• Per le spese funebri.
• Alcune spese per la riparazione di danni alla residenza principale del dipendente.,

Ma per scoraggiare questi prelievi disagio precoce, nella maggior parte dei casi l’IRS impone una sanzione pecuniaria pesante, tra cui una penalità di ritiro anticipato del 10 per cento se si è più giovani di 59 1/2.

Si può beneficiare di prendere un ritiro senza penalità se si incontra una delle seguenti eccezioni:

• Si diventa totalmente disabilitato.
• Sei in debito per le spese mediche che superano il 7,5 per cento del vostro reddito lordo rettificato.
• Si sono tenuti per ordine del tribunale di dare i soldi al vostro coniuge divorziato, un bambino, o un dipendente.,
• Sei separato dal servizio (attraverso il licenziamento permanente, la cessazione, la cessazione o il pensionamento anticipato) nell’anno in cui compi 55 anni o più tardi.
• Sei separato dal servizio e hai impostato un programma di pagamento per prelevare denaro in quantità sostanzialmente uguali nel corso della tua aspettativa di vita. (Una volta che si inizia a prendere questo tipo di distribuzione si sono tenuti a continuare per cinque anni o fino a raggiungere l’età 59 1/2, a seconda di quale è più lungo.,)

I datori di lavoro non sono tenuti a offrire alcun tipo di ritiro disagio, così si dovrebbe verificare con il datore di lavoro per vedere se è disponibile per voi.

Processo di prelievo

Se hai bisogno di una nuova auto o vuoi fare una crociera ai Caraibi e vuoi fare un prelievo di 401k per questo scopo, ripensaci. Questi prelievi sono pensati per grandi emergenze. Hai davvero bisogno di soldi e non hanno altra fonte di fondi.

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Questo è solo a scopo didattico., Le informazioni fornite qui hanno lo scopo di aiutarti a comprendere la questione generale e non costituiscono alcuna consulenza fiscale, di investimento o legale. Consulta il tuo consulente finanziario, fiscale o legale per quanto riguarda la tua situazione unica e il rappresentante dei benefici della tua azienda per le regole specifiche per il tuo piano.