Li abbiamo visti tutti. Luminoso segni gialli e rossi con promesse di denaro contante immediato per aiutarvi a raggiungere il giorno di paga. E tutto quello che devi fare è firmare la tua dignità e qualsiasi speranza residua di essere finanziariamente stabile nel prossimo futuro. Yup-stiamo parlando di istituti di credito di giorno di paga. Sono i bottom-feeders del settore finanziario. Essi invogliare le anime povere in situazioni disperate attraverso le loro porte con la promessa di guardare dall’altra parte quando si tratta di punteggi di credito cattivi o poveri., Ma quello che si ottiene in realtà è un piccolo prestito di giorno di paga e un mucchio di caldo, fumante, debito scadente.

Quindi cosa fai quando sei giù per la tua fortuna, vivendo stipendio per stipendio, avere scarso credito, e quella ruota cigolante sulla tua auto non solo cade ma esplode e non hai i soldi per coprirlo? Dove si gira?

Che cosa sono Payday Loans?

Payday loans sono prestiti che consentono di ottenere da un giorno di paga per il prossimo (per quei tempi il vostro stipendio non può allungare fino alla fine del mese). Suona abbastanza bello, giusto? Sbagliato., Payday loans sono un pendio scivoloso in un ciclo di costruzione del debito che non è facile sfuggire.

Nel caso in cui non lo sapessi, i finanziatori di giorno di paga sono la feccia della terra. Pensi che siamo troppo duri? Ripensaci. Ti raccontiamo una piccola storia:

È l’inizio del mese, Robert è appena stato pagato, ma ha già i suoi ultimi $100 e il suo scaldabagno è scoppiato. Non solo, ma ha appena ripulito il suo conto di risparmio per pagare la bolletta della luce., E per coronare il tutto, il credito di Robert è girato, e tutte le sue carte di credito sono al massimo.

Sentendosi disperato, Robert guida al suo prestatore di giorno di paga locale, sfiora il contratto di prestito (proprio oltre il tasso di interesse astronomico) e firma il suo nome sulla linea tratteggiata in cambio di $300. Ora può aggiustare il suo scaldabagno e magari arrivare al suo prossimo giorno di paga.

Affinché il creditore possa guardare oltre la sua cronologia dei pagamenti (o la sua mancanza) e il punteggio di credito scadente, Robert deve scrivere un assegno datato per il suo prossimo giorno di paga nell’importo che ha preso in prestito—più gli interessi.,

Ma quello che non si rende conto è che firmandosi per ottenere denaro velocemente, ha appena fatto un accordo da gentiluomo con il diavolo del debito. Ora è in un ciclo di prendere i prestiti di giorno di paga solo per coprirlo fino al prossimo giorno di paga e il prossimo e il prossimo.

Ad esempio, Robert ha preso un prestito di $300. Ad un tasso di interesse del 15% per un periodo di prestito di due settimane, ha collezionato interest 45 in interessi. Ma non poteva ripagarlo in due settimane, così ha deciso di estendere il prestito (per un’altra tassa ovviamente). Così ora il suo prestito di $300 si è trasformato in $360., E dal prossimo giorno di paga, ancora non può pagare il conto e decide di ottenere un altro prestito di giorno di paga per pagare il primo, e il ciclo va avanti altre due volte. Alla fine del ciclo, Robert avrà preso in prestito solo $300 ma pagato $105 in interessi e tasse al creditore. Questo è l’interesse del 35% – un tasso di interesse annuo del 912,50%. Accidenti.

Come Payday Loans lavoro?

Ascolta: Payday lenders sono mafiosi del settore finanziario. Offrono una soluzione per risolvere un problema. Ma proprio quando pensi di essere fuori dal bosco, vengono a bussare-vogliono i loro soldi., L’unica differenza è che non devono bussare troppo a lungo.

Si vede, quando ti iscrivi per un prestito di giorno di paga, si dà l’accesso creditore al tuo conto corrente in modo che possano detrarre ciò che sono dovuti (più una tassa) il giorno di paga—o si deve scrivere loro un assegno post-datato.1 È così che sanno che sei buono per i soldi.

Payday lenders in realtà non importa se è possibile pagare le bollette o no. Così, quando arriva il giorno di paga, ottengono i loro soldi, e si può solo sperare e pregare che avrete abbastanza a sinistra per arrivare fino alla fine del mese., E a meno che non si decide di lasciare il debito alle spalle per sempre, finanziatori payday come per farvi credere che sono l’unica opzione. È così che ti tengono nel ciclo dei prestiti.

Tipi di Payday Loans

Payday lenders si presentano sotto forma di mattoni e malta all’angolo, l’app sul tuo telefono e le varietà di contanti veloci online. Non importa quale si sceglie, tutti operano con la stessa mentalità quando si tratta di tuo punteggio di credito: guardare dall’altra parte.

Molto spesso, è possibile trovare prestiti sotto forma di anticipazioni di cassa, prestiti online istantanei e prestiti “di un’ora”., Qui sono i tipi più comuni:

• Ora Payday loans
• 24-Hour Payday loans
• 30-Day Payday loans
• Instant Online Payday loans
• Contanti/assegno Anticipo Payday loans
• Militare Payday loans

Payday finanziatori vogliono farvi credere che ottenere denaro veloce è il miglior corso di azione . . . soprattutto se sei in un pizzico. Anche le loro tattiche di marketing utilizzano strategie basate su ” vivere nel momento.”Ma come tutti sappiamo, questo può metterci nei guai lungo la strada.

Perché sono Payday Loans male?

Ti senti ancora a disagio?,

Ottenere questo: Payday lenders istituito negozio nelle zone colletti blu della città perché vogliono indirizzare le persone che vivono stipendio per stipendio. Sperano di catturare qualcuno nel bel mezzo di una crisi finanziaria. Si basano su società di credito per trasformare queste persone via in modo che possano correre in e “salvare il giorno.”

Sembrano eroi a coloro che sono a corto di speranza e si sentono disperati. Istituti di credito di giorno di paga di solito pagare una tassa per ogni loan 100 che prestito a voi.2 Spesso, questa tassa è ovunque da $10-30. Diciamo che hai preso un prestito di $200 con una tassa di $30., Tale commissione è pari a un tasso d’interesse annuo del 391,07%. Ma se non è possibile pagare di nuovo, il creditore potrebbe schiaffo con tasse in ritardo, piani di rimborso, o offrire un rollover (più un’altra tassa).

Ci sono milioni di americani che percorrono questa stessa strada, sentendosi come se i tempi disperati richiedessero misure disperate. In effetti, il 37% degli americani ha dichiarato di non essere in grado di coprire un’emergenza di 4 400.3

Se sei mai stato in questa posizione, abbiamo capito. Forse il tuo credito è girato e sai che il creditore di giorno di paga guarderà dall’altra parte quando si tratta di prestarti qualche soldo veloce., O forse hai esplorato ogni opzione a cui puoi pensare e non hai nessun altro posto dove rivolgerti.

Ma se si sta raggiungendo la disperazione e stanno pensando di visitare il vostro amichevole quartiere payday creditore, pensare di nuovo. C’e ‘ un altro modo.

Come evitare Payday Loans

E ‘ spaventoso quando sei in sopra la testa e le estremità semplicemente non si incontrano. E in queste situazioni, è davvero facile prendere una decisione rapida che ti pentirai per anni (e anni) a venire.

Vogliamo aiutare a cercare di evitare quei prestiti payday brutto come la peste (o coronavirus). Cosi . . ., pausa e fai un respiro profondo. Andra ‘ tutto bene. Parliamo di alcune cose che potrebbero far luce sulla tua situazione:

Prenditi cura delle tue quattro mura prima.

Le tue quattro mura sono: cibo, utilità, riparo e trasporto. Ciò significa che per ora, si può dire a quegli esattori di colpire la strada.

Vendi tutto ciò che non è inchiodato.

Questo non è il momento di tenere il passo quelle tendenze accaparramento. Se non è inchiodato e ha anche un leggero valore, vendilo!

Tagliare qualsiasi spesa extra.,

Questo è difficile, ma se vuoi trasformare le tue finanze in giro, devi fare sul serio qui. Non mettere nemmeno piede in un ristorante a meno che tu non stia lavorando lì.

Non indebitarti più.

Potresti pensare che sia più facile a dirsi che a farsi, giusto? Sbagliato. Ma non farlo. Taglia quelle carte di credito. Non visitare il creditore di giorno di paga di nuovo, e evitare di prendere in prestito più soldi.

Trovare un lavoro laterale che vi farà qualche soldo veloce.

Il modo migliore per aumentare il vostro reddito veloce è quello di ottenere un altro lavoro (o due)., Ci sono molti modi per fare soldi. Devi solo rimboccarti le maniche e metterti al lavoro. Scopri Craigslist, posta nel tuo gruppo di Facebook quartiere, o chiedere a un vicino di casa se hanno bisogno le vostre abilità a portata di mano.

Crea un budget.

Ottenere un budget a base zero è la chiave per uscire dal debito e mettersi sulla strada della pace finanziaria. Un budget è sulla carta, di proposito-ogni dollaro ha un incarico prima dell’inizio del mese. EveryDollar è il nostro strumento di budgeting online gratuito, ed è possibile creare un budget in meno di 10 minuti ed essere sulla buona strada per un mese di denaro migliore.,

Sali sui piccoli passi.

I 7 piccoli passi sono il piano per i tuoi soldi e la tua vita. Non solo ti metteranno su un piano per vivere e dare come nessun altro, ma ti daranno il tuo prossimo passo per adesso, quando ne hai più bisogno.

Baby Step 1: Risparmia $1.000 per il tuo fondo di emergenza iniziale.

Baby Passo 2: Pagare tutti i debiti (tranne la casa) utilizzando la palla di neve debito.

Baby Step 3: Risparmia 3-6 mesi di spese in un fondo di emergenza completamente finanziato.

Baby Passo 4: Investire il 15% del reddito familiare in pensione.,

Baby Step 5: Risparmia per il fondo del college dei tuoi figli.

Baby Passo 6: Pagare la vostra casa presto.

Baby Passo 7: Costruire ricchezza e dare.

Evitare il creditore di giorno di paga. È tempo di uscire dal ciclo di stipendio vivente per stipendio. Ma devi scegliere. Devi decidere che non hai mai intenzione di prendere in prestito un altro centesimo di nuovo. Ma non devi farlo da solo. Siamo qui per accompagnarti ad ogni passo. Iscriviti per la tua prova gratuita di Ramsey+ e ottenere un piano di soldi per la vita reale., Questo nuovissimo abbonamento all-access ti offre i nostri prodotti di denaro più venduti come Financial Peace, EveryDollar Plus (il miglior strumento di budgeting al mondo) e il tracker BabySteps. Provalo GRATIS oggi.