Lettera di Spiegazione: Perché Potrebbe essere Necessario Uno e Come Scrivere
Quando si applica per un mutuo, un sottoscrittore analizza a fondo le vostre finanze per vedere se si soddisfano determinati requisiti di ipoteca. Se c’è una discrepanza, come una storia di ritardi nei pagamenti o un gap occupazionale, ti verrà chiesto una lettera di spiegazione (LOE).
Una lettera di spiegazione per un mutuo chiarisce, per iscritto, tutti gli elementi di un creditore ha domande circa nel file di prestito. Scopri cos’è una lettera di spiegazione e come scriverne una., Inoltre, vedere una lettera di spiegazione modello è possibile utilizzare per creare il proprio.
- Che cos’è una lettera di spiegazione per un mutuo?
- Perché un creditore potrebbe aver bisogno di una lettera di spiegazione?
- Come scrivere una lettera di spiegazione
- Mutuo lettera di spiegazione template
- Cosa succede se il mio creditore rifiuta la mia lettera di spiegazione?
Che cos’è una lettera di spiegazione per un mutuo?
Istituti di credito ipotecario potrebbe richiedere una lettera di spiegazione per un mutuo ipotecario se vedono eventuali bandiere rosse o discrepanze inspiegabili nella vostra storia di credito o documenti finanziari., Mentre una richiesta di una lettera di spiegazione può sembrare un segno che la tua domanda verrà respinta, in realtà è un’opportunità per rafforzare il tuo caso.
” Se un sottoscrittore chiede una lettera di spiegazione, chiede più chiarezza. Se non stavano chiedendo, avrebbero solo dire, ‘ No,'”, ha detto Jill Burgess, un ufficiale di prestito con Ameris Bank.
Il sottoscrittore valutare la vostra domanda di prestito deve rispettare alcuni regolamenti, e hanno bisogno di eseguire il backup loro decisione di approvazione con la prova che si può rimborsare il prestito.
Perché un creditore potrebbe aver bisogno di una lettera di spiegazione?,
Istituti di credito possono richiedere una lettera di spiegazione per una serie di motivi, ma gli obiettivi sono gli stessi — per verificare le informazioni che hai fornito e assicurarsi di avere la possibilità di rimborsare il prestito. Qui ci sono motivi comuni istituti di credito chiedono LOEs:
Troppe richieste di credito
Se avete troppi recenti controlli di credito, istituti di credito domanda se avete abbastanza soldi per coprire i pagamenti mensili e chiederà una lettera di spiegazione per richieste di credito., Apertura di nuovi conti, come carte di credito o linee di credito, potrebbe indicare che si sta lottando per gestire le vostre finanze e stanno assumendo troppo debito.
“Anche se c’è un saldo pari a zero su di esso, potrebbe essere a disagio con la quantità di potenziale di debito ci sarebbe,” ha detto Dennis Nolte, un pianificatore finanziario certificato con sede in Florida Seacoast Investment Services. “Se riesci a spiegare,’ Beh, l’abbiamo fatto per finanziare il college ‘o’ Questo è un affare one-shot’, potrebbero sentirsi molto più a loro agio con quello.,”
Ritardi nei pagamenti
Una storia di ritardi nei pagamenti può scuotere la fiducia di un creditore nella vostra capacità di pagare il mutuo in tempo ogni mese. Tuttavia, capiscono che sorgono circostanze attenuanti, motivo per cui chiedono una lettera di spiegazione per i ritardi di pagamento. Il LOE è la tua occasione per spiegare perché i ritardi nei pagamenti sono accaduti e perché non accadrà di nuovo.
Credito dispregiativo
Segni dispregiativi sulla vostra storia di credito abbassare il punteggio di credito, che i creditori vista come rischioso. Ma, come con i pagamenti in ritardo, istituti di credito ottenere che la vita accade., Un creditore può chiedere una lettera di spiegazione di credito per chiarire un cattivo punteggio di credito.
Discrepanze indirizzo
Se più indirizzi attuali appaiono sul vostro rapporto di credito, un creditore può chiedere una lettera di spiegazione per le discrepanze. Questo può accadere anche se, ad esempio, l’indirizzo sulla patente di guida non corrisponde all’indirizzo sulla domanda di mutuo o se ti sei spostato frequentemente.,
Divario di occupazione o variazioni di reddito
Se tu fossi senza lavoro per qualsiasi tratto di tempo, il tuo creditore vorrà sapere perché, in particolare se hai anche perso i pagamenti mentre eri disoccupato. Istituti di credito devono verificare due anni pieni di storia di occupazione. Occupazione gap lettere sono tra le richieste LOE più comuni istituti di credito fanno, Burgess ha detto. Il vostro creditore può anche bisogno di chiarimenti su eventuali cambiamenti significativi di reddito. Vedi sotto per una lettera di esempio di una spiegazione gap occupazionale per un mutuo.,
Grandi depositi o prelievi
Un grande deposito solleva bandiere rosse per i creditori perché hanno bisogno di verificare tutte le fonti di reddito — e che tali fonti sono valide. Ad esempio, la maggior parte dei finanziatori proibiscono ai mutuatari di utilizzare regali che sono fatti come prestiti con l’aspettativa che il donatore sia rimborsato. Quindi un sottoscrittore deve garantire un grande deposito non proviene da un altro prestito.
Prelievi conto bancario a volte innescare una richiesta LOE, anche, perché il sottoscrittore deve garantire di soddisfare i limiti di reddito di un particolare programma di prestito.,
Commissioni di scoperto
Un creditore può richiedere una lettera di spiegazione per le tasse di scoperto perché vogliono assicurarsi di avere abbastanza reddito per coprire le bollette ogni mese, compresi i pagamenti ipotecari futuri.
Relazione spiegazione
Il creditore può chiedere una lettera di spiegazione per un rapporto sul mutuo ipotecario se il denaro utilizzato per un acconto proveniva da qualcuno diverso da te. Per esempio, se il vostro coniuge sta contribuendo, ma il prestito è solo a tuo nome.,
Reddito da lavoro autonomo
I mutuatari autonomi hanno spesso un reddito irregolare, il che rende l’approvazione di un prestito un po ‘ più complicata. Istituti di credito possono chiedere una lettera di spiegazione che dettagli come e quando vieni pagato e quanto guadagni, accompagnato da documenti giustificativi come fatture, record di pagamento e prove di garanzia.
Reddito delle famiglie
A seconda del programma di prestito che si sceglie, istituti di credito potrebbe essere necessario verificare alcune informazioni sul reddito delle famiglie e perché un adulto che vive in famiglia non sta contribuendo finanziariamente., Burgess ha offerto l’esempio di un mutuatario che ha un bambino in età universitaria a casa che non lavora durante l’anno scolastico.,ead “RE: il Vostro nome, il prestito, il numero”
4 suggerimenti per scrivere una lettera di spiegazione
Quando stai scrivendo una lettera di spiegazione per un mutuo, personalizza il contenuto in base alle tue circostanze. Tuttavia, ci sono alcune linee guida che si applicano alla scrittura di una lettera di spiegazione del consumatore indipendentemente dalla situazione.
- Mantienilo breve e al punto. Il sottoscrittore di ipoteca è alla ricerca di chiarimenti su un problema specifico, in modo da attenersi a tale argomento. Fornire una risposta diretta e non far apparire altri problemi a meno che non sia assolutamente necessario., Il vostro obiettivo è quello di convincere il sottoscrittore che siete in grado di prendere su questo prestito e correggere gli errori del passato. Non seminare nuovi semi di dubbio.
- Enfatizzare la natura unica delle circostanze spiegate. L’elemento più critico del tuo LOE sta dimostrando che il problema in questione non mostra un “modello di irresponsabilità o mancato pagamento”, ha detto Burgess. Mettere in chiaro che un evento è accaduto e ha causato il tuo punteggio di credito a cadere o ha reso difficile pagare le bollette, ma ora sei su un terreno più solida e rimarrà lì.
- Correggi la tua lettera., Errori di ortografia e grammatica possono rendere il vostro LOE sembrare meno professionale. Si desidera inoltre garantire che tutte le informazioni siano corrette per evitare ulteriori ritardi. Un errore di battitura nel numero di prestito, o accidentalmente utilizzando un nickname al posto del tuo nome completo sulla vostra applicazione, potrebbe tradursi in un’altra richiesta lettera di spiegazione.
- Essere cortese e professionale. Anche se sei irritato dalla richiesta di un LOE, il tono della tua lettera dovrebbe essere educato e professionale. Il sottoscrittore sta semplicemente facendo il loro lavoro., Il più utile, rispettoso e rapido siete con la vostra risposta, più facile sarà quello di elaborare il vostro prestito.
Modello di lettera di spiegazione ipotecaria
Se ti è stato chiesto un LOE ma non sei sicuro da dove iniziare, questo esempio di lettera di spiegazione ti fornirà un framework per creare la tua versione.
Cosa succede se il mio creditore rifiuta la mia lettera di spiegazione?
Se il tuo creditore rifiuta la tua lettera di spiegazione per il tuo prestito, scopri perché., Il tuo ufficiale di prestito può lavorare con voi per perfezionare la lettera e renderla più generale (o dettagliata), se necessario, e richiedere più documenti giustificativi. Il sottoscrittore potrebbe accettare una nuova lettera a seconda delle esigenze della società e il programma di prestito che si sta utilizzando.
Tuttavia, il vostro ufficiale di prestito può raccomandare che si mette in pausa il processo di applicazione per il momento dopo un rifiuto. Potrebbe essere necessario rivisitarlo quando problemi come scarso credito o variazioni di reddito sono migliorate. Un’altra opzione dopo un rifiuto: applicare con un creditore diverso.
