Di Lauren Bringle, AFC®

Le persone continuano a dirti di risparmiare denaro. Sai che dovresti farlo. Vuoi anche farlo. Ma da dove cominci?

Ecco alcune domande comuni che impediscono alle persone di salvare:

• Quanto del tuo stipendio dovresti salvare ogni mese?
• Dovresti risparmiare un importo fisso o una percentuale della tua paga da portare a casa?,
• Hai bisogno di rivedere radicalmente la tua vita e ritagliare tutto ciò che ami da aggiungere ai tuoi risparmi mensili?

Queste sono domande importanti, ma la risposta, in poche parole, è no, non devi sacrificare tutto per raggiungere un obiettivo di risparmio. Ma ci sono piccoli cambiamenti che puoi fare per risparmiare denaro ogni giorno di paga che si sommano nel tempo. Vedi la nostra sfida di risparmio di denaro di 30 giorni.

Ecco alcune strategie pratiche per iniziare a risparmiare denaro ora, così come pianificare la vostra roadmap di risparmio e organizzarsi in modo da poter salvare con successo nel lungo periodo.,

In questo articolo

• Piccoli cambiamenti possono aggiungere fino a grandi risparmi
• Come iniziare a fare piccole modifiche
• Più modi per aumentare il vostro risparmio
• Come priorità il risparmio
• Come salire di livello i tuoi risparmi con la creazione di un budget

Va bene iniziare in piccolo

Molte persone pensano che non è possibile salvare, a meno che risparmiare un sacco in una volta, che può essere difficile, se si sta vivendo stipendio per stipendio. Ma se si mantiene l’atteggiamento” go big or go home ” quando si tratta di risparmio, non si può mai iniziare a risparmiare a tutti.

L’antidoto?, Inizia piccolo e inizia ora. Concentrati sugli obiettivi a breve termine in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine più in basso.

Che aspetto ha l’avvio di small?

Dipende dalla tua situazione.

Hai l’opportunità di definire cosa significa “piccolo” per te stesso. Le strategie di risparmio di maggior successo sono quelli che si adattano e il vostro stile di vita, e che è possibile mantenere nel tempo.

Piccolo risparmio significa la differenza tra un’emergenza e un inconveniente

Per alcuni, piccolo potrebbe significare risparmio di $5 a settimana, che aggiunge fino a circa $260 all’anno.,

Mentre $260 potrebbe non sembrare molto, è sufficiente trasformare un disegno di legge inaspettato da un’emergenza a un inconveniente, come dice Maria More, personalità radiofonica e appassionato di finanza personale.

Ad esempio, il costo medio di una visita urgente è compreso tra $100 e $150 per paziente. Il costo medio di una visita al pronto soccorso è tra circa $350 e $670.

Se avessi $260 in un fondo di risparmio di emergenza, potresti coprire completamente il costo della maggior parte dei viaggi urgenti non pianificati o coprire una buona parte di un viaggio al Pronto Soccorso.,, e lavori fuori un piano di pagamento con il provveditore medico per coprire il resto.

Se non hai risparmiato denaro, tuttavia, hai meno opzioni.

Forse si ottiene sotto pressione nel mettere il disegno di legge su una carta di credito e l’aggiunta di spese di interesse per un problema già costoso, o danneggiare il vostro credito nel processo. O forse si deve sacrificare altri bisogni quel mese per coprire il costo o andare in debito.

Non è mai conveniente avere una spesa non pianificata, ma il risparmio impedisce che la spesa scomoda si trasformi in qualcosa di molto peggiore.,

Scopri come avviare (o aggiungere a) il tuo fondo di risparmio di emergenza QUI.

Altri modi per avviare small

Small non deve significare un numero specifico. Piccolo potrebbe anche significare fare piccoli cambiamenti nella tua vita che si sommano nel lungo termine.

Ecco alcuni altri esempi di come iniziare in piccolo per risparmiare in grande:

• Arrotondare il cambiamento sui tuoi acquisti e salvare la differenza. Ad esempio, alcune banche consentono di optare in questo servizio quando si acquista roba sulla carta di debito della vostra banca. Applicazioni come ghiande consentono anche di arrotondare e investire il cambiamento., Verificare con i fornitori finanziari esistenti per scoprire le opzioni.
• Getta il resto in un barattolo e depositalo nei tuoi risparmi una volta all’anno.
• Risparmia sui costi di utilità e di energia elettrica scollegando gli elettrodomestici, lavando i vestiti in acqua fredda invece che calda, spegnendo l’acqua quando ti lavi i denti, ecc.
• Considera di andare a basso o zero sprechi per risparmiare sui prodotti per la tua casa, l’igiene, ecc.
• Prepara i pasti a casa per risparmiare sui pasti., A seconda dello stato in cui vivi, potresti spendere ovunque da $1.500 a quasi 4 4.000 in media mangiando ogni anno, con il prezzo medio del menu a persona per pasto che si aggira intorno a $10. Al contrario, il pasto medio a casa costa circa 4 4 per generi alimentari, risparmiando circa $6 a persona, per pasto.
• Ritaglia gli abbonamenti che non usi.
• Fai spazio alle cose che vuoi spendere soldi tagliando le cose e le spese che non ti interessano o di cui hai bisogno.,
• Impostare un mensile, settimanale, o altro regolare deposito automatico diretto al tuo conto di risparmio in modo da non hanno nemmeno bisogno di pensare al risparmio, succede solo per voi.
• Spendi ciò che rimane dopo il salvataggio invece di salvare ciò che rimane dopo la spesa. Questo è noto come l’approccio “paga te stesso prima”.

Quella lista ti dà alcune idee per iniziare a risparmiare, ma ti incoraggio a trovare un modo per divertirti e salvare una partita, piuttosto che una punizione.

Se ti diverti a fare qualcosa, continuerai a costruire l’abitudine, piuttosto che evitarla.,

Trasforma il risparmio in una sfida per te stesso. Siate creativi e pensare alle piccole cose si spendono soldi su e come si potrebbe salvare alcuni di esso, invece. Sfida i tuoi amici per trasformare i risparmi in una competizione.

Lascia che il tuo conto di risparmio in crescita sia la tua ricompensa.

Tattiche per proteggere e far crescere i tuoi risparmi

Parte del risparmio significa salvaguardare contro il proprio impulso a spendere quei soldi. Qui ci sono alcune cose da considerare che potrebbero aiutare a sovralimentare i vostri risparmi – e in realtà mantenere quei soldi nel tuo conto di risparmio.,

Rendi i tuoi risparmi difficili da accedere in modo da non spenderli

Quando apporti queste modifiche, metti il denaro extra che risparmi in un conto separato dal tuo conto corrente.

In questo modo, tieni i tuoi risparmi fuori dalla vista, dalla mente e dal pericolo da te che li spendi regolarmente.

Se questo significa mettere i vostri risparmi in una banca di mattoni e malta con accesso ATM limitato, andare per esso.,

Basta tenere a mente molte banche di mattoni e malta, in particolare le catene nazionali più grandi, offrono rendimenti più bassi sui conti di risparmio, il che significa che il vostro denaro cresce meno che se fosse tenuto in un conto a rendimento più elevato.

Altrimenti noto come Rendimento percentuale annuale (APY), questa percentuale mostra ciò che guadagnerai in interessi avendo un account.

Molte banche online offrono conti di risparmio ad alto rendimento senza deposito iniziale minimo richiesto, il che significa che si potrebbe iniziare il vostro conto di risparmio online con $0.,

Poiché le banche di solito hanno tempi di elaborazione per trasferire denaro fino a pochi giorni lavorativi (non nei fine settimana) e sei limitato a 6 trasferimenti “convenienti” o meno al mese da un conto di risparmio, ci sono più barriere in atto prima di poter accedere a quel denaro.

Queste barriere extra significano che devi pensare a un acquisto, pianificare per esso e aspettare di trasferire i soldi prima di acquistare, il che ti dà il tempo di evitare acquisti d’impulso con i tuoi risparmi.,

Imposta il tuo obiettivo di risparmio in percentuale, non un numero

Mentre iniziare in piccolo potrebbe sembrare 5 5 a settimana per un po’, prova a tradurre quel numero in una percentuale del tuo reddito complessivo.

Ad esempio, se risparmi 5 5 a settimana e guadagni 2 20.000 all’anno, stai risparmiando poco più dell ‘ 1% del tuo reddito all’anno.

Perché pensare in termini di percentuale invece di un numero?

Mentre la suddivisione di una percentuale in un numero lo rende più specifico per il risparmio, se si imposta solo un numero specifico per il proprio obiettivo di risparmio, quel numero non cambierà nel tempo.,

D’altra parte, se visualizzi i tuoi risparmi come percentuale del tuo stipendio e il tuo stipendio aumenta, anche i tuoi risparmi aumenteranno.

Una percentuale è anche conveniente se si ottiene un rilancio, bonus, o altra manna finanziaria inaspettata, dal momento che saprete esattamente quale percentuale di mettere da parte per il risparmio.

Qual è la percentuale ideale di denaro da risparmiare?

Mentre non esiste una regola difficile e veloce su quale percentuale dovresti salvare da ogni busta paga, la saggezza generale è quella di risparmiare almeno il 10%.,

Se inizi più piccolo di quello, non lasciare che quella percentuale ti fermi, basta inserirla nel tuo piano di risparmio futuro.

Inizia con ciò che puoi salvare e crescere da lì.

Appena iniziato a salvare? Considera di salvare in questo ordine

Così hai iniziato a risparmiare e hai apportato piccoli cambiamenti nella tua vita per fare più spazio per quel risparmio. Ora la domanda è: per cosa risparmi? E in quale ordine dovresti salvare?

Ecco alcune idee per aiutarti a organizzare i tuoi obiettivi di risparmio.,

1 – Salva per salvare, non solo per spendere più tardi

Imparare questo semplice cambiamento di mentalità è stato un grande “Aha!”momento per me.

Pensavo che i soldi dovessero essere salvati solo per spenderli in qualcosa in seguito, sia che si trattasse di un viaggio o di un’auto o qualcos’altro.

Nei miei anni più giovani, non ho mai considerato che si dovrebbe salvare solo per il gusto di salvare. Solo per creare un cuscino finanziario in caso di emergenza.

Ma se non l’hai ancora fatto, ora è il momento di iniziare. E inizia con la costruzione del vostro fondo di risparmio di emergenza.,

2 – Crea un fondo di emergenza

Se non risparmi nient’altro per il resto della tua vita, salva un fondo di emergenza, noto anche come fondo “rainy day”.

Quasi nessuno lo fa attraverso la vita senza un’emergenza inaspettata, come un incidente d’auto, un problema medico, un conto inaspettatamente alto, ecc.

Un fondo giorno di pioggia può trasformare un’emergenza in un inconveniente, almeno finanziariamente parlando.

Quanto si dovrebbe risparmiare per le emergenze?

Molti esperti suggeriscono di tenere 3-6 mesi di spese da parte in caso di gravi lesioni, malattia, casa o riparazione auto, o perdita di lavoro inaspettato.,

L’aspetto di quel numero specifico si basa sulla spesa tipica, sulle spese di soggiorno e sul budget. Vedi il nostro articolo separato su come creare un budget.

Avete bambini o un membro della famiglia di prendersi cura di, per esempio? Se è così, il vostro fondo di emergenza sarà probabilmente un aspetto diverso da qualcuno che è giovane e single senza figli.

Trovare il tuo numero di risparmio “magico”

Per trovare il tuo “numero magico”, sommare quanti soldi si spendono in essentials ogni mese, costruire in qualche cuscino per i costi imprevisti, e moltiplicare che per 3 mesi.,

Fai in modo che i risparmi di 3 mesi attutiscano il tuo primo obiettivo.

Una volta colpito quel numero, considerare di aumentare il tasso di risparmio per colpire il marchio di 6 mesi.

Ad esempio, se spendi:

• expenses 1.500 al mese in spese di soggiorno
• $500 al mese per generi alimentari e mangiare fuori
• gas 100 sul gas
• expenses 100 sulle spese mediche

Allora avresti bisogno di un fondo di emergenza di almeno$2.200 per coprire una perdita di lavoro di un mese.

Moltiplicalo per 3 e ottieni 6 6,600 per un fondo di emergenza di 3 mesi.,

Non lasciare che questo numero ti spaventi o che i risparmi ti sembrino inaccessibili.

Alcune ricerche suggeriscono che il numero effettivo necessario per le famiglie a reddito basso-moderato in caso di emergenza è molto più basso-circa $2.467 per l’esattezza.

In definitiva, però, ogni piccolo aiuto.

3 – Salva per la pensione

Una volta che hai impostato una base finanziaria sana per il vostro risparmio di emergenza, il passo successivo potrebbe essere quello di iniziare a risparmiare per la pensione – anche se non c’è bisogno di aspettare per risparmiare per la pensione.,

La guida generale è che non è mai troppo presto per iniziare il tuo conto pensionistico.

Quanto risparmiare per la pensione

Per mantenere la stessa qualità della vita in pensione, gli esperti in genere suggeriscono di risparmiare un minimo del 10% al 15% del vostro reddito lordo, che è il vostro reddito prima delle imposte, assicurazione, e altre deduzioni.

Quindi, se si fanno $2.500 al mese, si vorrebbe risparmiare almeno $250 a $375 al mese per la pensione, se possibile.

Come con il risparmio però, basta iniziare a mettere via quanto è possibile per la vostra pensione.,

Se hai soldi extra, ad esempio da ottenere un bonus o risparmiare sui generi alimentari, considera di metterlo verso la pensione.

Non fare troppo affidamento sulla sicurezza sociale

La maggior parte delle persone ottiene la sicurezza sociale in pensione, ma forse non tanto quanto si potrebbe pensare.

Secondo il Center on Budget and Policy Priorities, un istituto di ricerca e politica non partisan:

” Le prestazioni di sicurezza sociale sono molto più modeste di quanto molte persone si rendano conto; la prestazione media di previdenza sociale a giugno 2019 era di circa $1,470 al mese, o circa $17,640 all’anno., (Il lavoratore disabile medio e la vedova anziana hanno ricevuto un po ‘ meno.) Per qualcuno che ha lavorato tutta la vita adulta con guadagni medi e si ritira all’età di 65 anni in 2019, le prestazioni di sicurezza sociale sostituiscono circa il 38% dei guadagni passati.”

Così, mentre la sicurezza sociale può essere in grado di sostituire una parte del vostro reddito corrente, molto probabilmente non sostituirà tutto.

L’unico modo per garantire un reddito in pensione è quello di farsi carico di risparmiare e investire se stessi, non appena è possibile.,

Come una volta ho sentito la scrittrice e giornalista di finanza personale Donna Freedman dire:

“Il momento migliore per iniziare è stato molto tempo fa. Il secondo momento migliore per iniziare è ora.”

Quindi inizia ora, salva quello che puoi e non lasciare che il confronto con gli altri ti abbatta.

4 – Salva in modo da poter vivere un po ‘

Mentre si sta lavorando verso altri obiettivi di risparmio, è importante mettere da parte i soldi per te troppo.

Se i tuoi obiettivi finanziari sono troppo severi, la tua motivazione non durerà e la tua abitudine al risparmio fallirà nel tempo.,

È importante risparmiare anche un po ‘ di “soldi divertenti”.

Proprio come qualsiasi altra cosa nella finanza personale, quello che sembra fun money è personale per te.

Forse sembra di ottenere una manicure di tanto in tanto. Forse sembra come risparmiare per una vacanza da sogno, o una bella cena fuori, o comprare il vostro cane (o gatto!) un maglione carino.

Sono i tuoi soldi, il che significa che è una tua scelta. Non esagerare, ma non dimenticare di regalarti anche una volta ogni tanto.,

Per salire di livello, creare un budget

Se stai lottando per trovare più spazio per risparmiare, o vuole sovralimentare i vostri risparmi, il passo successivo è quello di creare un budget.

La parola “budget” fa rabbrividire alcune persone. Se questo è voi, cerchiamo di riformulare la mentalità chiamando un bilancio che cosa è veramente-un piano di spesa.

Non si tratta di tagliare, si tratta di decidere come si desidera dare priorità e spendere i vostri soldi ogni mese.

Mentre ci sono diversi modi per budget, iniziare con un elenco del vostro reddito mensile e le spese mensili tipici., Se non sai quanto sta arrivando e quanto sta uscendo, non sarai mai in grado di trovare modi per risparmiare.

Quindi, dividi l’elenco tra le cose che sono richieste (cavo, abbonamenti, mangiare fuori, fare shopping, ecc.) e cose che sono bisogni, come affitto o mutuo, generi alimentari, utenze e trasporti di base.

Guarda ogni singolo dollaro che spendi per assicurarti che stia andando a qualcosa di cui hai bisogno, o qualcosa che apprezzi davvero.

Trova una spesa che non soddisfa nessuno di questi requisiti? Considerare il taglio fuori e l’aggiunta di tali fondi al tuo conto di risparmio, invece.,

Cerca di dare a ogni dollaro un lavoro, in modo da poterlo mettere al lavoro per te stesso e per il tuo futuro.

Per farla breve, basta iniziare

Se si inizia con $5, una percentuale del vostro reddito, o un “arrotondare il cambiamento quando si pensa a questo proposito” mentalità risparmio, ricordate che a partire piccolo può aggiungere fino a grandi cambiamenti – e grandi risparmi – nel corso del tempo.

Che il risparmio può aiutare a isolare contro le emergenze finanziarie ed espandere le opzioni quando si tratta di vostri soldi.

Linea di fondo però?,

Non lasciare che un grande obiettivo finanziario ti intimidisca o ti butti fuori pista quando si tratta di risparmi. Se non inizi a risparmiare da qualche parte, non salverai mai nulla.

Quindi inizia dove sei e vai da lì. Puoi farcela.

Sei all’altezza della sfida?

Pronto a fare sul serio il risparmio di denaro? Prendi la sfida di risparmio di denaro di 30 giorni. Imparare a jumpstart i vostri risparmi QUI.,

Circa l’autore

Lauren Bringle è un consulente finanziario accreditato® e Content Marketing Manager con Self Financial – una società di tecnologia finanziaria con la missione di aiutare le persone a costruire credito e risparmio. Vedi Lauren su Linkedin e Twitter.