Nessun costo di chiusuramodifica

I mutuatari con questo tipo di rifinanziamento in genere pagano poche o nessuna commissione anticipata per ottenere il nuovo mutuo ipotecario. Questo tipo di rifinanziamento può essere vantaggioso purché il tasso di mercato prevalente è inferiore al tasso esistente del mutuatario da una formula determinata dal creditore che offre il prestito., La tassa di valutazione non può essere pagata dal creditore o broker, quindi questo sarà sempre visualizzato nelle spese di liquidazione totale nella parte inferiore del tuo GFE.

Questa può essere una scelta eccellente in un mercato in declino o se non siete sicuri che si terrà il prestito abbastanza a lungo per recuperare il costo di chiusura prima di rifinanziare o pagare. Ad esempio, si prevede di vendere la vostra casa in tre anni, ma ci vorranno cinque anni per recuperare il costo di chiusura., Questo potrebbe impedire di considerare un rifinanziamento, tuttavia se si prende l’opzione zero costo di chiusura, è possibile abbassare il tasso di interesse senza correre il rischio di perdere denaro.

In questo caso il broker riceve un credito o quello che viene chiamato yield spread premium (YSP). Yield spread premi sono il denaro che una società di mutuo riceve per originare il vostro prestito. Il broker fornisce al cliente e la documentazione necessaria per elaborare il prestito e il creditore li paga per fornire questo servizio al posto di pagare uno dei propri ufficiali di prestito., Dal momento che una mediazione può avere più di un ufficiale di prestito prestiti originari, a volte possono ricevere ulteriori YSP per portare in un volume di prestiti. Questo è normalmente basato sul finanziamento di più di 1 milione di prestiti totali al mese. Questo può beneficiare notevolmente il mutuatario, soprattutto dal 1 ° aprile 2011. Nuove leggi sono state implementate dal governo federale che impone che tutti i broker hanno fissato i prezzi con i finanziatori che fanno affari con., I broker possono ricevere così tanto YSP che possono fornire un tasso più basso rispetto se si è andato direttamente al creditore e si può pagare per tutti i costi di chiusura in contrasto con il creditore che avrebbe fatto pagare per tutte le tasse di terze parti sul proprio. Si finisce con un tasso più basso e tasse più basse. Dal momento che la nuova legge RESPA a partire da aprile è entrato in vigore nel 2011, broker non possono più decidere quanto vogliono fare fuori del prestito. Invece firmano un contratto in aprile affermando che manterranno solo una certa percentuale del YSP e il resto andrà verso il costo di chiusura dei mutuatari.,

Vero Nessun costo di chiusura mutui di solito non sono le migliori opzioni per le persone che sanno che manterranno quel prestito per l’intera durata del termine o almeno abbastanza tempo per recuperare il costo di chiusura. Quando il mutuatario paga di tasca propria per i loro costi di chiusura, sono a maggior rischio di perdere i soldi che hanno investito. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario non è in grado di negoziare le tasse per la valutazione o l’impegno., A volte, quando avvolgendo i costi di chiusura in un prestito si può facilmente determinare se ha senso andare con il tasso più basso con costo di chiusura o il tasso leggermente superiore gratuitamente. In alcuni casi il pagamento sarà lo stesso, in tal caso si vorrebbe scegliere il tasso più alto senza tasse. Se il pagamento per il 4,5% con charges 2.500 in spese di insediamento è lo stesso per il 4,625% gratis allora si pagherà la stessa quantità di denaro per tutta la durata del prestito, tuttavia se si sceglie il prestito con costo di chiusura e si rifinanziare prima della fine del vostro termine hai sprecato soldi sul costo di chiusura., L’importo del prestito sarà 2.500 in meno al 4,625% e il pagamento è lo stesso.

Nessuna valutazione richiestamodifica

L’amministrazione Obama ha autorizzato diversi programmi di rifinanziamento volti ad aiutare i proprietari di case subacquee approfittare dei tassi di interesse storicamente bassi. La maggior parte di questi programmi non richiedono una valutazione, e comprendono tutti i tipi di prestito. I programmi offerti nel 2013 includono:

1. FHA Streamline Refinance: Il più grande gruppo che beneficia di questo programma di rifinanziamento sarà coloro che hanno un prestito FHA che è stato approvato prima del 31 maggio 2009., Per coloro che soddisfano questa data, i tassi FHA PMI sono molto molto bassi. Questo programma di rifinanziamento Streamline senza una valutazione è disponibile anche per i mutuatari che non vivono più nella proprietà (come loro residenza primaria)/ possedere la casa come investimento immobiliare.
2. VA prestito rifinanziare: Amministrazione del veterano offre riduzione del tasso di interesse Rifinanzia IRRR per i proprietari di casa veterani che vogliono semplicemente ridurre il loro tasso di interesse, senza valutazione. Questi prestiti sono disponibili per la qualificazione veterano che non vivono più nella proprietà come loro residenza primaria anche.,
3. HARP Refinance: Quando la casa Affordable Refinance Program (HARP) è stato lanciato nel 2009, ha cercato di aiutare i proprietari di abitazione con mutui subacquei rifinanziare i loro prestiti in pagamenti mensili più bassi e /o tassi di interesse. Sfortunatamente, la prima versione del programma non è riuscita ad aiutare il maggior numero di proprietari di case con mutui subacquei come si sperava, portando al rilascio di una nuova e migliorata versione di HARP, soprannominata HARP 2, per affrontare le complicazioni. ARPA 2 non è più tappi il loan-to value al 125%, e permette qualsiasi loan-to-value accettabile, coprendo in tal modo le case sottomarine.,
4. USDA Home Loans: Nessuna valutazione richiesta-la residenza corrente deve essere in un USDA “Footprint Area” e attualmente essere assicurato nell’ambito del programma USDA. Quindi il rifinanziamento da un prestito convenzionale o un prestito FHA a USDA non funzionerà nell’ambito di questo programma. Nessun rapporto di credito richiesto-il mutuo corrente deve essere corrente, e tutti i precedenti 12 mesi di pagamenti ipotecari devono essere effettuati in tempo. Tutto qui. Verifichiamo solo che hai fatto i pagamenti della tua casa in tempo., Verifica occupazione richiesto – avremo bisogno di verificare che si sono impiegati, e disegno abbastanza soldi per soddisfare le linee guida di sottoscrizione meaning significato dobbiamo dimostrare di avere abbastanza reddito per effettuare i pagamenti casa. Non può prendere cash out-Tutto quello che puoi fare è finanziare il saldo del prestito corrente, e la nuova tassa di garanzia (USDA PMI) che è 1,5%.

Cash-OutEdit

Questo tipo di rifinanziamento non può aiutare a ridurre il pagamento mensile o abbreviare i periodi di mutuo., Può essere utilizzato per il miglioramento domestico, carte di credito, e altri consolidamento del debito se il mutuatario si qualifica con la loro attuale equità domestica; essi possono rifinanziare con un importo del prestito più grande di loro mutuo corrente e mantenere il denaro fuori.

In situazioni in cui il mutuatario ha sia una prima che una seconda ipoteca, è comune consolidare questi prestiti come parte del processo di rifinanziamento. Tuttavia, anche se il mutuatario non riceve alcun “cash out” netto come parte della transazione, in alcuni casi i creditori considereranno questa una transazione di cash-out a causa della “regola di 12 mesi”., Questa regola afferma che qualsiasi rifinanziamento che si verifica entro 12 mesi da una seconda ipoteca (che non faceva parte della transazione di acquisto originale) è considerato un rifinanziamento cash-out.