Vantaggi e svantaggi

Forse il più grande vantaggio potenziale di utilizzare un IRA è che le attività piano pensionistico non sono inclusi nella maggior parte dei calcoli di aiuti finanziari. Se una quantità identica di denaro viene risparmiata in un conto Coverdell SEC o Section 529, il 5,64% del suo valore sarà conteggiato su un aiuto finanziario ogni anno.

Un altro vantaggio è che i fondi inutilizzati—se detenuti nell’IRA fino alla normale età pensionabile (almeno 59 1/2)—non saranno soggetti a una penalità di prelievo del 10%., Nel caso di un Roth IRA, essi non saranno soggetti alle imposte sul reddito, sia.

Ciò è in contrasto con la sanzione del 10% (più le imposte sul reddito) riscossa contro i fondi non utilizzati della Sezione 529 o di Coverdell SEC quando vengono ritirati.

Svantaggi

Anche questa strategia presenta numerosi svantaggi. Forse il più grande è la perdita dell’uso di un IRA per i vostri risparmi annuali per la pensione. Utilizzando una pensione IRA per risparmiare per il college ti costa la possibilità di usarlo per risparmiare per il vostro futuro., Dal momento che la pensione sarà molto più costoso di una formazione universitaria, questa è una considerazione chiave.

Un altro svantaggio sarà la tassazione sui fondi ritirati. In un IRA tradizionale (deducibile), l’intero importo prelevato sarà soggetto all’imposta sul reddito federale e statale. In un Roth IRA, tutti i fondi che vengono ritirati al di là dei vostri contributi originali saranno tassati a livello federale e statale.

Quando questo viene confrontato con i prelievi esentasse consentiti per la Sezione 529 piani e Coverdell ESA, questo può rappresentare uno spreco significativo di denaro.,

Ad esempio, un prelievo imponibile di withdrawal 20.000 per le spese qualificate da entrambi i tipi di IRA potrebbe facilmente costare taxes 5.000 in tasse (assumendo un tasso di imposta federale del 25% e del 5% dello stato). Questo stesso prelievo da un conto Section 529 o Coverdell SEC sarebbe esentasse.

Se hai meno di 59 1/2, prelevare denaro dal tuo IRA avrà un impatto anche sul tuo reddito lordo rettificato (AGI). Questo potrebbe potenzialmente cambiare la staffa fiscale e aumentare l’importo delle imposte che si devono.