Un piano di pensionamento può essere il più grande bene in un matrimonio., Tuttavia, piani di pensionamento sono spesso dimenticati o trascurati durante il divorzio, in parte perché il divorzio è così complicato e in parte perché un divorzio può verificarsi anni prima del pensionamento – e chi sta pensando di pensionamento quando è 10 o 20 anni lungo la strada? Se non hanno il giusto tipo di ordine del tribunale, persone che vanno anche se il divorzio potrebbe trascurare una parte significativa del patrimonio coniugale e si mettono a rischio di insicurezza economica in pensione.

Che cos’è un QDRO?,

Un ordine qualificato di relazioni interne è un ordine speciale del tribunale che concede a una persona un diritto a una parte delle prestazioni pensionistiche che il suo ex coniuge ha guadagnato attraverso la partecipazione a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro. QDROs sono in genere preparati durante il procedimento di divorzio, anche se possono essere archiviati anni dopo il divorzio.

In un QDRO, la persona che ha guadagnato il beneficio è chiamato il “partecipante” e la persona che è designata a ricevere una quota di tale beneficio è chiamato il “beneficiario alternativo.,”QDROs può assegnare benefici al beneficiario alternativo mentre il partecipante è vivo, così come i benefici ai superstiti se il partecipante muore.

Si noti che esiste un’importante distinzione tra un ordine di relazioni domestiche e un ordine di relazioni domestiche qualificato. Qualsiasi tribunale di diritto di famiglia può emettere un ordine di relazioni domestiche, ma un ordine di relazioni domestiche diventa qualificato solo una volta accettato dal piano.

Si noti inoltre che “QDRO” è il termine per gli ordini di relazioni interne che sono stati accettati da un piano di pensionamento sponsorizzato da un datore di lavoro privato, come una società o senza scopo di lucro., Altri tipi di piani possono avere un termine diverso per questo. Ad esempio, i piani di pensionamento per i dipendenti del governo federale si riferiscono a questi ordini del tribunale, una volta accettati, come COAP (ordine del tribunale accettabile per l’elaborazione).

Perché ho bisogno di un QDRO?

La legge federale afferma che una prestazione pensionistica può essere divisa solo tra ex coniugi se esiste un QDRO. Ciò significa che un decreto di divorzio emesso da un tribunale statale potrebbe non essere sufficiente, anche se il decreto di divorzio afferma chiaramente che la prestazione pensionistica dovrebbe essere divisa., Mentre a volte è possibile che il decreto di divorzio stesso soddisferà i requisiti per essere trattato come un QDRO, in molte circostanze un piano di pensionamento richiederà un QDRO che è un documento separato dal decreto di divorzio.

Mentre è tecnicamente possibile ottenere un QDRO molto tempo dopo l’emissione del decreto di divorzio, è sempre meglio ottenere un QDRO e presentare il QDRO con il piano il più rapidamente possibile. Se il partecipante si ritira dopo che il divorzio è definitivo e nessun QDRO è stato archiviato con il piano, il piano inizierà a pagare il beneficio al partecipante., Se un QDRO viene emesso dopo che i pagamenti al pensionato sono iniziati, il piano onorerà il QDRO ma solo i pagamenti futuri saranno interessati.

Allo stesso modo, se il partecipante muore e nessun QDRO è stato archiviato, il piano non può rifiutarlo semplicemente perché l’ordine è stato emesso dopo la morte del partecipante. Tuttavia l’ordine deve essere coerente con i termini del piano. Non può richiedere un tipo di pagamento o un importo non consentito dal piano.,

È anche possibile che il partecipante che ha guadagnato il beneficio si risposerà dopo il divorzio e successivamente divorzierà anche quella persona, nel qual caso quella persona può presentare il proprio QDRO con il piano. Il secondo QDRO non può essere rifiutato solo perché l’amministratore del piano ha ricevuto un ordine precedente dal primo coniuge. Tuttavia, i pagamenti già effettuati nell’ambito del primo ordine non saranno influenzati dall’emissione del secondo ordine.,

Abbiamo sentito da molti clienti che credono di avere diritto a una parte del beneficio pensionistico di un ex coniuge perché è stato affrontato nel decreto di divorzio. Purtroppo, dobbiamo dire a questi clienti che, a meno che il piano di pensionamento ha un qualificato ordine relazioni interne in archivio, non hanno alcun diritto a un beneficio. Si prega inoltre di notare che se un decreto di divorzio è finalizzato, ma non affronta il beneficio di pensione(s), l’ex coniuge non ha alcun diritto alle prestazioni pensionistiche del partecipante e non può utilizzare tale decreto di divorzio per ottenere un QDRO., Dopo un divorzio che non affronta il beneficio di pensione a tutti, l’unico modo per ottenere un QDRO è quello di intraprendere il compito molto difficile di riaprire il divorzio, che richiederà un avvocato di divorzio e può richiedere anni. Per questo motivo, è importante assicurarsi che il piano di pensionamento è affrontato durante il divorzio.

Come ottengo un QDRO?

• Trova un avvocato. Se siete nel bel mezzo di un divorzio e già lavorando con un avvocato, assicurarsi che il vostro avvocato sa che le attività di pensionamento sono in gioco e che sarà necessario un QDRO., Se non si lavora con un avvocato, contattare un ordine degli avvocati locale o la National Pension Lawyers Network, un servizio del Centro diritti pensionistici che collega le persone che hanno bisogno di assistenza legale con gli avvocati locali che possono assisterli.
• Notificare al tribunale. Se si sta rappresentando se stessi senza un avvocato, assicurarsi che la corte sa che il vostro coniuge ha guadagnato un beneficio pensionistico e assicura che il vostro ex coniuge fornisce tutte le informazioni di cui la corte ha bisogno per dividere correttamente il beneficio.

• Contattare il piano., Se il vostro coniuge non è stato imminente con informazioni sui suoi benefici pensionistici o se il divorzio è già stato finalizzato senza un QDRO, contattare direttamente il piano. Un potenziale beneficiario alternativo ha il diritto di ottenere informazioni sul beneficio di un coniuge o ex coniuge, ma a volte i piani sono riluttanti a fornire informazioni perché hanno paura di violare la privacy del partecipante. Se ciò accade, ricorda al piano che puoi chiedere assistenza al Dipartimento del Lavoro per ottenere queste informazioni., Se continui a riscontrare problemi, chiama l’Employee Benefits Security Administration del Dipartimento del Lavoro al numero (866) 444-3273 per assistenza o contatta il Centro diritti pensionistici.

Se non riesci a trovare le informazioni di contatto del piano, usa www.freeERISA.com per individuare il modulo più recente 5500 che il piano ha archiviato. Questo modulo deve contenere le informazioni di contatto per l’amministratore del piano., Una volta che hai le informazioni di contatto dell’amministratore del piano, contattali per chiedere i seguenti documenti:

• Documento del piano e Descrizione sommaria del piano;
• Dichiarazioni dei benefici del partecipante;
• Una copia del modello QDRO del piano, se ne ha uno; e
• Una copia di qualsiasi QDRO che potrebbe essere già in archivio per il partecipante.

Cosa dovrebbe includere un QDRO?

Ci sono quasi 700.000 piani di pensionamento privati negli Stati Uniti e ognuno ha le proprie regole per quali informazioni devono essere incluse in un QDRO., Tuttavia, ci sono elementi di base che ogni ordine qualificato di relazioni interne deve contenere. Abbiamo elencato questi requisiti di seguito. È importante sapere che i piani possono richiedere ulteriori informazioni, ma non di meno. Si noti che un QDRO separato deve essere presentata per ogni piano di pensionamento.,

Tutti QDROs deve includere i seguenti:

• Il nome e l’ultimo indirizzo di posta elettronica del partecipante e alternativo beneficiario (nei casi di violenza domestica, un piano può essere disposto a rinunciare a questo requisito);
• Il nome di ciascun piano per il quale l’ordine si applica;
• L’importo o la percentuale (o il metodo di determinazione dell’importo o percentuale) della prestazione che deve essere pagato al beneficiario alternativo; e
• Il numero di pagamenti o periodo di tempo per il quale l’ordine si applica.

Cosa succede se ho problemi?,

Contattare un progetto di consulenza e informazione pensionistica. Mentre un progetto di consulenza potrebbe non essere in grado di redigere un QDRO per te, può aiutarti a ottenere i documenti necessari. Piani di pensionamento sono tenuti a fornire informazioni relative a QDROs a tutte le persone che possono avere diritto a un beneficio da un piano di pensionamento, compresi i coniugi divorziano. Se la vostra zona non è servita da un progetto di consulenza pensionistica, utilizzare PensionHelp America, un servizio online del Centro Diritti pensionistici, per trovare un ufficio servizi legali o organizzazione no-profit per assistervi.

Cosa devo fare una volta che ho un QDRO?,

Sottoponilo immediatamente al piano! Il piano dovrebbe farvi sapere entro un ragionevole lasso di tempo se ha accettato il QDRO. Se il piano accetta il QDRO, non è necessario adottare ulteriori misure. Se il piano rifiuta il QDRO, deve fornire una spiegazione chiara per il rifiuto, comprese le informazioni su ciò che è necessario fare per migliorare il QDRO in modo che sia accettato dal piano.