Impostazione Account

Vanguard fatto NON è più facile trovare nelle massicce quote di aggiornamento di quest’anno., Cliccando su “Consulenza e pensionamento” nel menu principale si indirizza a PAS e altre offerte di consulenza. Al momento dell’iscrizione, i nuovi clienti sono invitati a fornire informazioni dettagliate relative alla loro situazione finanziaria, obiettivi di investimento, e la volontà e la capacità di prendere il rischio. Viene quindi formulato un piano finanziario, raccomandando un’asset allocation che verrà mantenuta nel conto per soddisfare gli obiettivi a lungo termine. Vanguard sta aggiornando il processo di onboarding per renderlo meno funzionante per il nuovo client.,

Vanguard ha aggiornato il processo di configurazione dell’account non richiedendo più al nuovo cliente di parlare direttamente con un consulente finanziario, ma l’azienda ritiene che la consultazione del consulente sia “una parte eccezionalmente preziosa del processo di iscrizione e in genere raccomandata.”Questo è un cambiamento importante rispetto alla precedente incarnazione di PAS, che richiedeva una chat telefonica o video con un consulente finanziario. È necessario consultare un consulente se si desidera limitare le partecipazioni in portafoglio o apportare modifiche alle raccomandazioni.,

I nuovi clienti possono portare asset non all’avanguardia e tenerli in portafoglio, cosa insolita nello spazio robo-advisory. Con l’eliminazione delle commissioni per le negoziazioni azionarie sulla piattaforma di brokeraggio Vanguard, queste liquidazioni non generano commissioni.

Il contratto di consulenza e altre informazioni sono facili da trovare e possono essere letti in anticipo.,I balances 50.000 necessari per finanziare e mantenere il portafoglio include saldi in altri conti Vanguard, e il portafoglio può essere stabilito come un tradizionale conto pensionistico individuale (IRA), Roth IRA, conto imponibile individuale, o conto imponibile congiunto.

Vanguard PAS prenderà in considerazione e fornirà indicazioni per 401(k)s e altre risorse esterne, ma non gestisce tali account., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

Un singolo account può includere più obiettivi e allocazioni, sia per la pianificazione del college, la pensione, la proprietà della casa, una vacanza, un fondo per i giorni di pioggia o la gestione di beni fiduciari. Il processo di definizione degli obiettivi è stato aggiornato nell’ultimo anno, consentendo l’aggiunta di un nuovo obiettivo facendo clic su una scheda. C’è un modo per esplorare come gli obiettivi competono tra loro che viene testato ora e sarà integrato nell’esperienza PAS entro la fine dell’anno.,

Le risorse sia interne che esterne a Vanguard possono essere utilizzate per calcolare i progressi verso gli obiettivi attraverso una connessione Yodlee. Gli account vengono visualizzati in tre bucket: advisor-gestito all’interno di Vanguard, autogestito e non Vanguard assets. Le previsioni a lungo termine e le raccomandazioni nell’interfaccia account allenano i clienti su come raggiungere meglio gli obiettivi di investimento, in base alle situazioni di vita e agli obiettivi delineati durante il lungo processo di onboarding. Il cliente può apportare modifiche in qualsiasi momento modificando il profilo di rischio.,

Le prestazioni di sicurezza sociale sono integrate nella rubrica di pianificazione degli obiettivi per la pensione insieme a consigli sui tempi di assunzione di questi benefici. Gli account fino a $500.000 vengono assegnati a un gruppo di consulenti, mentre gli account superiori a tale livello ricevono un consulente dedicato. Il sito offre una varietà impressionante di strumenti e calcolatrici per aiutare i clienti a capire quanti soldi deve essere messo da parte per raggiungere gli obiettivi entro tempi realistici., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

I depositi, i depositi ricorrenti e i prelievi possono essere effettuati con pochi clic nell’interfaccia di gestione dell’account. Nessun margine è disponibile per i clienti di consulenza, né si può prendere in prestito contro i vostri beni.

Cash Management

I consulenti chiedono ai nuovi clienti di optare per un fondo di spesa fruttifero, con limiti che mirano al minimo e al massimo di denaro trattenuto nel conto di investimento. Il sistema di gestione automatizzata acquisterà ulteriori titoli al superamento del limite superiore e venderà titoli al superamento del limite inferiore.,

Il contante viene investito in un fondo fruttifero del mercato monetario, il Vanguard Federal Money Market Fund, che non è assicurato dalla FDIC ma è coperto dall’assicurazione SIPC. Il contante nei conti è escluso dal calcolo che genera la commissione di gestione.,

Costruzione del Portafoglio

Un algoritmo proprietario digerisce i dati del profilo del cliente e raccomanda un portafoglio e un glide path corrispondente che considera la tolleranza al rischio, l’asset allocation e l’orizzonte temporale adatti agli obiettivi e all’orizzonte temporale dichiarati. L’output segue lo schema di categorizzazione trovato nella maggior parte dei rivali, suddividendo i portafogli in obiettivi molto conservatori, conservatori, moderati, aggressivi e molto aggressivi.,

Portafogli può contenere:

• Etf, principalmente Avanguardia fondi
• Socialmente consapevole comparti possono contenere Avanguardia fondi
• Singoli titoli in large account
• a reddito Fisso molto grandi conti

le Allocazioni sono fluidi, cambiando per abbinare il glide path traiettoria, l’esposizione ai rischi, e il tempo rimanente per ogni obiettivo. Man mano che l’importo detenuto nel conto aumenta, il portafoglio raccomandato può includere singoli titoli e reddito fisso.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., La metodologia segue i principi tradizionali della moderna Teoria del portafoglio (MPT), sottolineando i benefici dei titoli a basso costo, della diversificazione e dell’indicizzazione, guidati da obiettivi finanziari a lungo termine. Come con altri robo-advisor, il sistema non baserà le decisioni sui tempi di mercato o sulle prestazioni a breve termine.

Vanguard PAS sfrutta un approccio di riequilibrio “tempo e soglia”. I portafogli gestiti vengono rivisti trimestralmente o quando viene depositato o prelevato denaro aggiuntivo per determinare se è necessario un riequilibrio., Vanguard PAS advisors può riequilibrare e regolare i portafogli in altri momenti, se garantito, in base alla richiesta del cliente. Un ribilanciamento viene attivato se il portafoglio si discosta dall’asset allocation target di oltre il 5% in qualsiasi asset class (azioni, obbligazioni o liquidità), utilizzando metodologie e strategie di investimento coerenti con quelle concordate durante l’implementazione del portafoglio. I compromessi in termini di costi, tasse e diversificazione saranno valutati in base all’opportunità di vendere e utilizzare alcune di tutte le posizioni per riequilibrare le classi di attività raccomandate.,

Le metodologie azionarie e obbligazionarie aumentano la diversificazione includendo fondi azionari a diversi livelli di capitalizzazione e volatilità, nonché fondi obbligazionari con diversi rischi geografici, temporali e patrimoniali. La raccolta delle perdite fiscali attraverso il processo di base dei costi MinTax deve essere optata dal cliente al momento dell’iscrizione. I clienti Vanguard PAS possono parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento programmando un appuntamento.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Le app aggiungono un livello di sicurezza tramite l’autenticazione a due fattori mantenendo quasi tutte le funzioni dell’account accessibili tramite l’interfaccia di gestione Web.

Esperienza desktop

Il sito web è stato aggiornato notevolmente e utilizza un’interfaccia di tipo card. La dashboard client visualizza le schede che si aprono ulteriormente per ogni funzione, ad esempio obiettivi, investimenti e strumenti. La maggior parte delle funzioni è accessibile anche dai menu, ma il layout della scheda è pulito e facile da navigare., Le carte sono dinamiche e basate su alcune variabili come eventi di mercato, calendario (pianificazione fiscale di fine anno) o dati demografici dei clienti. Ad esempio, tutti tra 62 e 67 vedrà una scheda che discute i tempi di presa di sicurezza sociale. La scheda Strumenti ti porta a un simulatore di piano che ti consente di eseguire analisi “what-if” con i tuoi obiettivi e le tue partecipazioni.,

Servizio Clienti

HOBBY clienti di utilizzare un numero di telefono diverso che il vasto Avanguardia clientela, con orari del servizio clienti elencati dalle ore 8:00.il mio. alle 8:00 p.mio., Dal lunedì al venerdì., È possibile fissare un appuntamento per parlare con un consulente, e una volta che un account cresce oltre $500.000 in valore, il cliente è dato l’accesso a un consulente dedicato.

Non ci sono chat dal vivo per i clienti potenziali o attuali sulla piattaforma, ma i rappresentanti del servizio clienti sono disponibili tramite messaggio diretto su varie piattaforme di social media. La registrazione è necessaria per inviare una e-mail attraverso l’applicazione messaggio sicuro della società.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Anche se non ci sono offerte di formazione specifiche integrate in PAS, ci sono enormi quantità disponibili sul sito General Vanguard. Questi includono articoli, video, documenti di ricerca, post di blog e output sui social media, nonché piazzole di marketing per prodotti Vanguard.

Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit e fornisce l’autenticazione a due fattori. Il gruppo di marketing Vanguard interamente posseduto detiene i fondi dei clienti, fornendo l’accesso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e l’assicurazione in eccesso. Cash è spazzato in fondi del mercato monetario che non sono FDIC-assicurato.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,