固定金利と変動金利の違いは何ですか？
固定金利ローンは、借入期間全体にわたって同じ金利を有し、変動金利ローンは、時間の経過とともに変化する金利を有する。 予測可能な支払いを好む借り手は、一般的にコストに変更されません固定金利ローンを好みます。 変動金利ローンの価格は、時間の経過とともに増加または減少するので、金利が低下すると信じている借り手は変動金利ローンを選択する傾向がありま, 一般に、変動金利の貸付け金により低い金利があり、現実的な短期融資に使用することができる。
- 固定金利ローンとは何ですか？
- 変動金利ローンとは何ですか？
- 変動レートはどのように機能しますか？
- 金利キャップとは何ですか？
- あなたは固定金利または変動金利のローンを選択する必要がありますか？
- 学生ローン
- 住宅ローン
- 個人ローン
固定金利ローンは説明しました
固定金利ローンでは、金利はローンの期間全体にわたって同じままです。, これはお金を借りる費用が貸付け金の生命中一定にとどまり、市場の変動と変わらないことを意味する。 住宅ローン、自動車ローンや個人ローンのような割賦ローンのために、固定金利は、借り手が毎月の支払いを標準化することができます。
最も人気のある固定金利ローンの一つは、30年の固定金利の住宅ローンです。 多くの自家所有の固定金利オプションで可能にした計画と予算が決まる。, これは、それ以外の場合は彼らのローンのコストを増加させることができる金利上昇の可能性からそれらを保護するように、安定したが、タイトな財政
持ち帰り
- 固定金利ローンは、ローンの生活のために同じまま金利を持っています
- 予測可能性を大切にする消費者は、固定金利ローンを好む傾向があります
変動金利ローン
変動金利ローンは、市場の変化に応じて時間の経過とともに調整される金利を持っています。, 多くの固定金利の消費者ローンは、民間の学生ローン、住宅ローン、個人ローンなどの変動金利でも利用できます。 自動車貸付け金は米国の外の専門にされた貸方そして銀行が時々可変的な率の選択を提供するが、固定率と通常だけ利用できる。 このカテゴリで最も人気のあるローンの一つは、5/1調整可能な金利の住宅ローンは、5年間の固定金利を持っており、その後、毎年調整しています。,
一般的に、変動金利ローンは、消費者にとってリスクの高い選択肢であるため、固定バージョンよりも金利が低い傾向があります。 金利の上昇が大幅に借入のコストを増加させることができ、変動金利ローンを選択する消費者は、高いローンコストの可能性を認識する必要があります。 しかし、リスクを取る余裕がある、またはすぐに彼らのローンを支払うことを計画している消費者のために、変動金利ローンは良いオプションです。,
変動金利ローンの仕組み
ほとんどの変動金利の消費者ローンは、LIBOR、またはプライムレートとして知られている二つのベンチマークレート、ロンドン銀行間 最も簡単に言えば、これら二つのベンチマークは、金融機関がお金の価格を決定するための簡単な方法として役立ちます。 貸し手は、変動金利ローンのベースラインとしてLIBORとプライムレートを使用し、消費者が受け取ったレートを計算するためにベンチマークレートの上にマージンを,
債務の他の形態と同様に、借り手が変動金利ローンで受け取るマージンと金利は、クレジットスコア、貸し手およびローン製品に大きく依存しています。 たとえば、クレジットカード会社は、消費者が翌月に受け取る金利を決定するために、毎月末にウォールストリートジャーナルに記載されているプライムレート 4.25%のプライムレートおよび7%から20%の加えられた差益と、よい信用の消費者は加えられる10%の差益があるかもしれない—14.25%の金利を受け取る。, 差益はより危険な貸付け金、より少ない信用力のある借り手、および短期貸付け金のためにより高くがちである。
金利キャップ
ベンチマークレートが非常に高いレベルに上昇するリスクのために、ほとんどの変動レートは、借り手を保護することができます天井 しかし、キャップ自体はしばしば高いレベルに設定されており、市場の予期せぬことから保護することはできません。 このため、固定金利ローンは最高の低金利環境で長期的な手頃な価格を保証することができます。, オンライン貸方SoFiからの7年の個人的な貸付け金の最も低い利用できる固定率が7.95%、金利の上限が14.95%で置かれるがいかにであるか考慮しなさい—ほぼ二度固定版。
ほとんどの調整可能なレートモーゲージでは、金利キャップ構造は、初期キャップは、レートが最初に変更することができます最大量を決定し、定期的なキャップは、レートが各調整期間中に変更することができます量を設定し、生涯キャップは、レートが行くことができますどのように高いかを決定します。
5/1アームのレートキャップ構造は、最初の3つです。,75%金利
- 初期キャップ1.5%最初の調整期間中に5.25%または2.25%と高くなることがあります
- 定期キャップ2%最初の調整期間中に5.25%に上昇した場合、7.25%または3.25%と低くなることがあります—その後の期間には、前の期間のレートから2%だけ調整できます
- 生涯キャップ10%:率は13としか高く行くことができません。,75%
固定金利と変動金利のローンの選択
ローンを取る前に、あなたの個人的な財政状況と各ローンの詳細を考慮することが最も重要です。 こうした要因に最初にできるかどうかを選択固定または変動金利オプションです。 また、金利はローンの総コストの一部に過ぎないことを覚えておく必要があります。 期間の長さ、貸し手手数料およびサービスコストのような他の要因も全体的な費用に貢献します。,
学生ローン
政府ローンの対象となる場合は、連邦fixed金利オプションを選択することは、少し信用履歴や信用不良者のスコアを持っている人 すべての連邦レートは、政府によって事前に決定され、他の融資とは異なり、彼らは各借り手の個人的な財政状況に基づいて調整されていません。 対照的に、変動金利ローンは、良好な信用を持つ学生の借り手のための、または借り換えを求めている人のための低い率を確保することができます。
一般的に、ほとんどの学生の借り手は、固定金利のみが付属している連邦ローン、と彼らの教育の資金を調達します。, しかし、変動金利ローンは、民間および連邦政府の融資の間で選択している人、または借り換えを検討している人のために利用可能です。
住宅ローン
住宅ローンの金利は歴史的な安値に近いままなので、30年の固定金利の住宅ローンにロックすると、手頃な価格の返済が確保されます。 しかし、彼らの家を販売したり、数年後に彼らの住宅ローンの借り換えを探して将来の住宅購入者は、調整可能な金利の住宅ローンの恩恵を受けることができます-彼らの低いレートは、短期的にはより手頃な価格にするように。,
この場合、住宅ローンを計画している期間を決定することが最も重要です。 レートがアームで調整を開始すると、固定バージョンでロックできるレートを超える可能性があります。 そして、このような長期債務では、金利の0.25％または0.50％の差は、30年間にわたって数万ドルを意味する可能性があります。
個人ローン
上記のように、固定金利の個人ローンは、一般的に長期的に予測可能な支払いを好む人のための良いオプションです。, 固定金利の貸付け金はまた7か10年の貸付け金の現実的な長期支払をしっかり止めるのを助けることができる。 一方、変動金利ローンは、すぐに借金を返済したり、金利が低下した場合、将来的に低い支払いを確保するための手頃な方法をすることができます。
住宅ローンや民間の学生ローンと同様に、クレジットスコアや負債所得率などの要因は、あなたが受け取る金利を決定する可能性が最も高いことを覚えておくことが重要です。 最も低い金利を受け取るためには、あなたの財政を監視し、低い負債に所得の比率を保ち、そしてあなたのFICOの信用スコアを造ることを向けるべきで
