あなたは401（k）とIRAを持つことができますか？
401（k）プランと個々の退職金口座（IRA）を同時に持つことができます。 実際には、それによってあなたの退職貯蓄を最大化し、各アカウントに年間限度まで貢献することができます。 しかし、あなたのIRAのための税額控除を取るためにあなたの能力は、あなたの収入のような要因に応じて、限られているかもしれないし、あなたの配偶者 財務アドバイザーであるときには右の除去計画の決定を活用したもの。, あなたが投資を最大限に活用することができますので、両方の計画のためのルールを見てみましょう。
401（k）とIRAを持つことの利点
401（k）計画と伝統的なIRAを持つことの利点は、あなたが効果的にその後、課税繰延成長することができ、退職貯蓄に向けて、あなたの全体的な貢献を増やすことができるということです。 毎年、IRSは401（k）sおよびIRAsの拠出限度額を設定します。
あなたはすべてのあなたの貢献に税額控除を請求することができないかもしれませんが、あなたは同じ課税年度にアカウントの各タイプを最大にすることができます。, さらに、IRSは、各計画に追加の”キャッチアップ”貢献をするために、少なくとも50歳である人を許可します。 そしてあなたの会社があなたの401(k)に雇用者の一致の貢献を作ればさらにもっと運にある。
以下では、2020年および2021年の401(k)sの貢献限度について詳しく説明します。,”6″>401(k) Contribution Limits for 2021
Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., 2020年と2021年には、最大6,000ドルまで寄付できます。 あなたが少なくとも7,000歳なら、その金額は$50まで上がります。あなたが見ることができるように、401（k）の配置で雇用者の一致が大幅にあなたの退職貯蓄を後押しすることができます。 しかし、従業員の401（k）計画に貢献する雇用者は、通常、会社の試合に関する一定のルールを課します。 だから、少なくともあなたの雇用者があなたの401（k）に一致する金額を貢献することをお勧めします。 あなたの会社はまた権利確定期間を要求するかもしれない。 こうして長く働かなければ、会社が実際に自身の貢献をインターネットでデータ復旧会社を解決していくことにあるアカウントを設定します。,
それはあなたが高補償従業員と呼ばれているものなら、あなたの雇用者はあなたの401（k）の貢献に厳しい制限を置くことができ、と述べました。 連邦法は、彼らの対応よりも税務上の優遇措置からより多くの恩恵を受けてから高収入の従業員を防ぐための試みで、雇用者主催の退職金制度を おしゃれを提供401(k)s的に行うという意味。
401（k）とIRAを持つことの欠点
ほとんどの状況下では、IRSは、あなたが年間限度まであなたのIRAへの税控除の貢献をすることを許可します。,
しかし、401（k）アカウントに貢献することは、あなたの変更された調整後総所得（MAGI）に応じて、税控除（あるいはそれを禁止）であるあなたのIRAの貢献の量を下げることができ、あなたの配偶者は、雇用者主催の退職金制度によってカバーされているかどうか。 これはあなたが財政の立案者か財政の顧問と行きたいと思う何かであるかもしれない。
以下の表は、さまざまな状況に応じてIRAの税額控除のルールを説明しています。,
irsの出版物590-aを訪問して、iraの貢献とルールに関する詳細についてアクセスすることができます。,
しかし、あなたは両方に貢献すべきかどうかを決定するために、各計画の長所と短所を探ることができます。
IRAのメリットとデメリット
あなたが401（k）のような雇用者主催の計画に貢献する場合、あなたの投資オプションは、あなたの雇用者によって承認 によっては、当社が投資のメニューがかなり小さいです。
しかし、IRAを開くと、あなたの退職貯蓄を構築するために、実質的に全体の投資の世界へのアクセスを提供します。, また、ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて、以下のような有価証券を使用してパーソナライズされた投資メニューを構築することもできます。
- 株式
- 債券
- 投資信託
- 不動産投資信託(Reit)
しかし、IRAの拠出限度は401(k)プランに設定されているものよりもはるかに低い。 また、あなたの会社はあなたの401（k）に一定の制限までのマッチング貢献を提供することができます。 これは本質的に無料のお金です。 だからIRAはここでは短くなります。,
401（k）の利点と欠点
雇用者の一致と大きな貢献限度の見通しは401（k）にエッジを与えることができますが、それには限界があります。 たとえば、企業は通常、あなたの資金の周りに厳しい制限を置きます。 例えば、彼らは苦難の撤退を許可しなければならない法律の状態はありません。
そして、いくつかの計画は、あなたの退職貯蓄からチャンクを取って、追加することができます多額の管理費や資金費用を伴うことができます。 だからこそ、401（k）の手数料について知る必要があるすべてを学ぶ必要があります。, 一般的に言えば、しかし、会社が大きいほど、手数料は低くなります。
ボトムライン
401（k）sおよびIRAsは、堅実な退職貯蓄車両として機能することができます。 ないものです。 しかし、特定の個々の状況に応じて、好ましいことがあります。 場合は事業主には、パフォーマンスの低い、高コスト投資オプションにもたらすためにいらっしゃ. しかし、あなたが大企業で働いていて、雇用主の一致を提供している場合、401（k）はより魅力的かもしれません。
あなたがそれを買う余裕があれば、あなたは両方に貢献することができます。, この戦略は、退職貯蓄を高めるのに役立ちます。 しかし、あなたが結婚している場合は、あなたの魔術師とあなたの配偶者の状況に細心の注意を払う必要があります。 あなたの状況に応じて、両方への貢献は、あなたのIRAで許可された減税を主張するあなたの能力を制限することができます。
あなたの退職貯蓄の成長に関するヒント
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