破産は、連邦破産裁判所によって監督される法的プロセスです. これは、個人や企業が借金の全部または一部を排除したり、借りているものの一部を返済するのに役立つように設計されています。

破産は、あなたの借金からの救済を得るのに役立つかもしれないが、それは破産を宣言すると、あなたの信用に深刻な、長期的な影響を持っていることを理解することが重要です。, 破産はクレジットカードの記述を開け、好ましい率の貸付け金のために承認されて得るあなたの機能に影響を与える7-10年の間あなたの信用報告書

破産の基礎

破産は複雑なプロセスになる可能性があり、平均的な人はおそらく単独でそれを通過するために装備されていません。 破産弁護士との作業は、あなたの破産ができるだけスムーズに行くし、破産手続を支配するすべての適用される規則や規制に準拠していることを確

破産を申請する前に、いくつかの要件を満たす必要があります。, きることを示す必要があるできな返済をお借金も完全にクレジットカウンセリング、政府が認定する信用カウンセラー. カウンセラーはあなたの財政を査定し、破産に可能な代わりを論議し、そして個人的な予算の計画を作成するのを助けるのを助ける。

破産手続を進めることを決定した場合は、第7章または第13章を提出するタイプを決定する必要があります。, 破産の両方のタイプは、あなたが（クレジットカードなど）無担保債務を排除する差し押さえや差し押さえを停止し、賃金garnishments、ユーティリティシャットオフと債 両方のタイプでは、あなた自身の訴訟費用と弁護士費用を支払うことが期待されます。 しかし、破産の二つのタイプは、さまざまな方法で債務を緩和します。

第7章破産

また、”ストレート破産として知られている第7章破産は、”彼らは破産申請を検討しているとき、ほとんどの人は、おそらく考えるもの,

このタイプの破産の下では、連邦裁判所の受託者が免除されていない資産の売却を監督することを許可する必要があります（車、仕事関連のツール 販売からのお金はあなたの債権者を支払うことの方に行く。 破産が排出された後、あなたが借りているもののバランスが排除されます。 第7章破産債務の特定の種類からあなたを得ることはできません。 あなたはまだ裁判所命令の慰謝料と養育費、税金、および学生ローンを支払う必要があります。,

第7章破産の結果は重要です：あなたはおそらくプロパティを失うことになり、負の破産情報は、出願日後十年間、あなたの信用報告書に残ります。 あなたが再び借金に入る必要があります、あなたは八年間、この章の下で破産のために再び提出することはできません。

第13章破産

第13章破産は、あなたが部分的または完全にあなたの借金を返済すると引き換えにあなたの財産を維持することができ、わずか 破産裁判所とあなたの弁護士は、三から五年の返済計画を交渉します。, 交渉しているものに応じて、あなたはその期間中にあなたの借金の全部または一部を返済することに同意することができます。 あなたが合意された返済計画を完了したら、あなたの借金は、あなたが最初に負っている金額の一部を返済した場合でも、排出されます。

破産のいずれかのタイプは否定的にあなたの信用に影響を与えますが、第13章は、より有利なオプションかもしれません。 ですの返済の一部又は全ての債務のできる場合もありますが、いずれの面影を残す資産とします。, しかも、第13章破産は七年後にあなたの信用報告書をオフにサイクルし、あなたはわずか二年でこの章の下で再びファイルすることができます。

知っている破産用語

破産手続を通じて、あなたはおそらくあなたが知っておく必要があります破産手続に特定のいくつかの法的用語に出くわ ここでは、最も一般的で重要なもののいくつかがあります：

• 破産管財人：これは、債権者に代わって行動するために、破産裁判所によって任命され, 彼または彼女は債務者の請願書を見直し、第7章のファイリングの下で特性を清算し、そして債権者に収入を配る。 第13章のファイリングでは、受託者はまた債務者の返済計画を監督し、債務者から支払を受け取り、そして債権者にお金を支払う。
• クレジットカウンセリング：あなたは破産のためにファイルすることが許可されます前に、あなたは個別に、または非営利団体の予算とクレジット, あなたが提出したら、あなたはまた、破産を排出することができます前に、個人的な財務管理のコースを完了する必要があります。 特定の状況下では、両方の要件が免除される可能性があります。
• 破産手続きが完了すると、破産者は”排出された”とみなされます。”第7章の下では、これはあなたの資産が売却され、債権者が支払われた後に発生します。 第13章の下で、それはあなたの返済計画を完了したときに発生します。,
• 免除プロパティ：破産の両方のタイプは、債権者の返済を助けるために資産を売却する必要がありますが、プロパティのいくつかのタイプは、販売 州法は債務者が保つために許可されるかもしれないものを定めるが一般に仕事用具のような項目、第一次居住の個人的な車または公平は免除されるかもしれない。Li>
• 先取特権：債権者が、取る保持し、セキュリティまたは債務の返済のために債務者の不動産を売却することを可能にする法的措置。
• 清算：債務者の非免除プロパティの売却。, 売却は資産を”液体”の形に変えます—現金-その後、債権者に支払われます。
• テストを意味します：破産法は、彼らが彼らの借金を返済する手段を持っていないことを実証するために第7章破産を提出したい人が必要です。 この要件は、破産法の乱用を抑制することを目的としています。 このテストでは、収入、資産、費用、無担保債務などの情報を考慮に入れます。 債務者が手段テストに合格しなかった場合、彼らの第7章破産は却下されるか、または第13章の手続きに変換される可能性があります。,
• 再確認されたアカウント：第7章破産の下で、あなたは手続で排出することができる債務を支払い続けることに同意することができます。 アカウントを再確認—と債務を支払うためにあなたのコミットメントは—通常債務者がそうでなければ破産手続の一環として押収されるであろう、車のような担保の一部を、維持することを可能にするために行われます。
• 担保債務：回収可能なプロパティに裏打ちされた債務。 例えば、あなたの抵当はあなたの家によって支持され、自動貸付け金のために、車自体は担保である。, 担保債務の債権者は、ローンのデフォルトの場合は、担保をつかむ権利を持っています。
• 無担保債務：債権者は、このようなクレジットカードなどの有形担保を保持していないための債務。

許されない借金

破産は多くの借金を排除することができますが、あなたが許されない借金の特定のタイプを持っている場合、それはスレートを完全にきれいに拭くことはできません。 破産が排除できない債務の種類は次のとおりです。

• ほとんどの学生ローン債務（議会の一部のメンバーはこれを変更するために取り組んでいますが）。
• 裁判所は慰謝料を命じました。,
• 裁判所に命じられた養育費。
• 債務を再確認しました。
• 米国政府に支払われる税金のための連邦税の先取特権。
• 政府の罰金または罰則。
• 裁判所の罰金および罰則。

破産の結果

おそらく破産の最もよく知られている結果は、財産の損失です。 前に述べたように、破産手続きの両方のタイプは、債権者を返済するために販売のための所有物を放棄する必要があります。, 特定の状況下では、破産は財産の不動産、車、宝石類、旧式な調度品および他のタイプを失うことを意味できる。

あなたの破産はまた財政上他に影響を与えることができる。 たとえば、あなたの両親があなたのために自動車ローンを共同署名した場合、彼らはまだあなたが破産のためにファイルした場合、その債務の少なくと

最後に、破産はあなたの信用を傷つけます。 破産はあなたの信用報告書の否定的な情報として考慮され、未来の貸方がいかに見るか影響を与えることができる。, あなたの信用ファイルの破産を見ることは信用を与えることにしたら信用を伸ばすか、またはより高い金利およびより少なく好ましい言葉を提

あなたが提出する破産の種類に応じて、否定的な情報は十年までのためのあなたの信用報告書に表示されることができます。 排出される口座は、自らの状況を更新することを反映って排出され、これらの情報も表示される信用報告する。 信用報告書の否定的な情報はあなたのクレジットスコアに害を与えることができる要因です。,

破産後にクレジットカードやローンを取得

あなたの信用報告書の破産情報は、破産が排出された後、追加の信用を得ることは非常に困難になる 貸方は付加的な信用を与えることについて用心深く、信用を拡張するためにより高い金利かより少なく好ましい言葉を受け入れるように頼むかも

それはあなたが時間にすべてのあなたの手形を支払うことを確認して、すぐにあなたの信用を再構築を開始することが重要になります。, また、最初の場所であなたの債務問題に貢献した任意の負の習慣にフォールバックしないように注意したいと思うでしょう。

破産後に住宅ローンを取得

破産は無担保クレジットを取得するためにあなたの能力を妨げることができるのと同じように、それは難しいだけでなく、住宅ローンを取得することができます。 示する貸し手の減少お住宅ローン申込者が受け入れを提供する場合があります強化することで、より高い金利費用です。 はるかに高い頭金を設置するか、高い閉鎖費用を肩するように求められることがあります。,

むしろあなたの家をあきらめ、破産後に新しい住宅ローンを取得しようとするよりも、破産手続中にあなたの現在の住宅ローンを再確認する方が良い あなたの家を維持することができるだろう、あなたの現在の住宅ローンの支払いを続ける—他の債務のない—とあなたの現在の家に滞在します。

破産の選択肢

あなたが手に負えない債務に苦しんでいるとき、破産はただ一つの解決策です。, ほとんどはまたあなたの信用に影響を与えますが、おそらく破産プラスほどひどくない、これらの選択肢は、あなたの財産を維持するのではなく、破産手続きでそれを清算することができます。

あなたが考慮するかもしれないある破産の代わりは次のとおりである:

• 政府公認の信用のカウンセラーまたは国債管理の計画からのシークの助け。 カウ
• 借金の整理の貸付け金を取りなさい。, ローンのこれらのタイプは、単一の、低利ローンに複数の高金利、高価な債務を集約することができます。 研究債務連結貸出金が連結でき下げる合計額をお支払いのおもてなしには債務がより管理しやすいものとなる。
• あなたの債権者に近づき、彼らはより管理しやすい返済計画に同意して喜んでいるかどうかを確認してください。 あなたの負債の不履行はあなたの債権者があなたに起こる見たいと思う何か、どちらかでない従ってより達成可能な返済計画を整理するためにあなたと働いて喜んでであるかもしれない。 沈降をお借りたての調に影響を与える信用スコアを示しています。,

あなたが最初に合意した債務返済条件を尊重しないときはいつでも、あなたの信用に影響を与える可能性があることに注意してください。 それは言った、破産はまだ交渉、信用の勧めること及び借金の整理に信用を与えるよりあなたの信用のより重要で否定的な影響を有する。

債務救済についての最後の言葉

あなたが最初に合意したように借金を返済するために失敗するたびに、それは否定的にあなたの信用 債務救済のいくつかの種類は、他のものよりも損傷し、長期的である結果が付属しています。, 破産宣言などの債務救済についての決定を下す前に、あなたのオプションを研究し、資格のある信用カウンセラーから信頼できるアドバイスを得て、あなたの選択があなたの全体的な財政的幸福に与えることができる影響を理解することが重要です。

あなたが選択した債務救済の種類に関係なく、あなたはそのような実践にシンプルな、責任ある、信用ポジティブなアクションを置くことによって、すぐにあなたの信用のより良い世話をし始めることができます：

• 時間にすべてのあなたの手形を支払う。
• 追加の債務を取ることを避けます。li>
• あなたの信用報告書を監視します。,
• 作成し、個人的な予算にこだわります。
• 小さな方法でクレジットを使用して（このような安全なクレジットカードなど）、すぐに、完全に残高を支払います。