いいえクロージングCostEdit

借り換えのこのタイプの借り手は、通常、新しい住宅ローンを取得するために、任意の先行手数料があれば、いくつかを支払います。 このタイプの借り換えは有利である場合もある実勢市場レートが貸付け金を提供する貸方によって定められる方式によって借り手の既存の率より, 鑑定料は、貸し手やブローカーによって支払われることはできませんので、これは常にあなたのGFEの下部にある総決済費用に表示されます。

これは衰退する市場の優秀な選択である場合もあるまたは確実でなければ財政を再建するか、またはそれを支払う前に閉鎖の費用を取り戻す たとえば、あなたは三年以内にあなたの家を販売することを計画していますが、それは閉鎖コストを回収するために五年かかります。, これは、借り換えを検討することを防ぐことができますが、ゼロ閉鎖費用オプションを取る場合は、お金を失うリスクを取ることなく、あなたの金利を

この場合、ブローカーは信用を受け取るか、イールドスプレッドプレミアム（YSP）と呼ばれるものです。 利回りの広がりの報酬は住宅ローン会社があなたの貸付け金を起こすために受け取る現金 ブローカーは、クライアントとローンを処理するために必要なドキュメントを提供し、貸し手は、自分の融資担当者のいずれかを支払う代わりに、このサービス, が仲介を使っていろいろな貸付執行役員原点復帰宅できることもあるとした追加受YSPのための持ち込み数量金額の貸出 これは通常、毎月の総融資で1万以上の資金に基づいています。 これは大幅に特にApril1、2011以来、借り手の利益を得ることができます。 新しい法律はすべての仲介商がとのビジネスをする貸方との価格設定を置いたことを義務付ける連邦政府によって実行された。, ブローカーは、彼らはあなたが貸し手に直接行った場合よりも低いレートを提供することができますので、多くのYSPを受け取ることができ、彼らはあなた より低い率およびより低い料金で終わる。 月のように新しいRESPA法は2011年に発効したので、ブローカーは、もはや彼らがローンのオフにしたいどのくらい決定することはできません。 代わりに、彼らはYSPの特定の割合だけを維持し、残りの部分は借り手の閉鎖コストに向かって行くことを示す月に契約に署名します。,

真の閉鎖費用の住宅ローンは、通常、彼らは用語の全体の長さまたは閉鎖費用を回収するために、少なくとも十分な時間のためにそのローンを維持することを知っている人々のための最良のオプションではありません。 借り手が彼らの閉鎖費用のためのポケットから支払うとき、彼らは彼らが投資したお金を失うリスクが高いです。 ほとんどの場合、借り手は評価または条件付捺印証書のための料金を交渉できない。, 時には、ローンに閉鎖費用をラッピングするとき、あなたは簡単にそれが閉鎖費用または無料でわずかに高い率で低いレートで行くことが理にかなっ いくつかのケースでは、お支払いは同じになります、その場合には、手数料なしで高いレートを選択したいと思うでしょう。 4.5%のための支払が$2,500の決済充満の4.625%のための自由のための同じなら閉鎖の費用の貸付け金を選び、あなたの言葉の終わりの前に財政を再建すれば貸付け金の長さにわたる同じ金額を支払う。, あなたの融資額は2,500より少なく4.625%であり、あなたの支払は同じである。

評価は必要ありませんディット

オバマ政権は、水中住宅が歴史的に低い金利を利用するのを助けることを目的としたいくつかの借り換えプログラムを承認しました。 これらのプログラムのほとんどは評価を必要とせず、すべてのローンの種類を包含します。 2013年に提供されるプログラムは次のとおりです。

1. FHA Streamline Refinance:この借り換えプログラムの恩恵を受ける最大のグループは、May31,2009より前に承認されたFHAローン, この日付を満たす人のために、FHA PMI率は非常に非常に低いです。 評価なしでこの合理化の借り換えプログラムは、もはやプロパティに住んでいない借り手にも利用可能です(彼らの主な住居として)/投資不動産として家を所有しています.
2. VAローンの借り換え：ベテランの管理は、単に評価なしで、彼らの金利を減らしたいベテランの家の所有者のための金利低下借り換えIRRRを提供しています。 これらの融資は、もはや彼らの主な住居としてプロパティに住んでいない予選ベテランにも利用可能です。,
3. HARP Refinance：ホーム手頃な価格の借り換えプログラム（HARP）が2009年に開始されたとき、それは水中住宅ローンを持つ住宅所有者が低い毎月の支払いおよび/または金利に彼らのローンの借り換えを支援しようとしました。 残念ながら、プログラムの最初のバージョンは、合併症に対処するために、ハープ2と呼ばれるハープの新しい改良版のリリースにつながる、期待されたように、水中住宅ローンを持つ多くの住宅所有者を助けることができませんでした。 ハープ2は、もはや125％でローンに値をキャップし、それによって水中の家をカバーする、任意のローンに値を許容することができます。,
4. USDA住宅ローン：評価は必要ありません–現在の住居はUSDAの”フットプリントエリア”にあり、現在USDAプログラムの下で被保険者でなければなりません。 従ってUSDAへの慣習的な貸付け金かFHAの貸付け金からの借り換えはこのプログラムの下で働かない。 信用報告書は必要ありません–現在の住宅ローンは現在でなければならず、住宅ローンの支払いの前の12ヶ月のすべてが時間通りに行われる必要があり それだけです。 しかることを検証する作家の支払います。, 雇用確認が必要–私たちは、あなたが採用されていることを確認する必要があります,そして引受ガイドラインを満たすために十分なお金を描画…私た 現金を取ることはできません-あなたができることは、あなたの現在のローン残高、および1.5％である新しい保証料（USDA PMI）の資金を調達することです。

キャッシュアウト編集

借り換えのこのタイプは、毎月の支払いを下げたり、住宅ローンの期間を短くする, それは改築、クレジットカード、および借り手が現在の家公平と修飾すれば他の借金の整理に使用することができる;彼らは彼らの現在の抵当より大きい融資額と財政を再建し、現金を保つことができる。

借り手が第一および第二の住宅ローンの両方を持っている状況では、借り換えプロセスの一環として、これらの融資を統合するのが一般的です。 ただし、借り手が取引の一部として正味の”キャッシュアウト”を受け取らない場合でも、”12ヶ月ルール”のために貸し手はこれをキャッシュアウト取引とみなす場合があります。, このルールは、（元の購入取引の一部ではなかった）セカンドモーゲージの12ヶ月以内に発生する任意の借り換えは、キャッシュアウトの借り換えとみなされ