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ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスレビュー

by admin

1970年代に設立され、ヴァンガードグループは、ミューチュアルファンドや上場投資信託（Etfの）の世界最大かつ最も人気のあるラインナップの一つを管理しています。 ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス（PAS）は、2015年に全額出資のブローカー-ディーラーヴァンガードマーケティング株式会社（VMC）に置かれたクライアントファンド 製品が最初に発売されたとき、そのグループが定年に近づくにつれて、ヴァンガードの既存の小売仲介顧客が焦点でした。, 彼らは退職に向かうように、ヴァンガードPASは、彼らがスマートな方法でそれを描くために富を構築することからシフト

重要

このヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスロボアドバイザーのレビューとは別に、ヴァンガードの伝統的な仲介サービスと新しいヴァンガード

新規および注目すべきアップデート

  • 新しいツールには、長期的な費用プロファイルを念頭に置いたスマートな引き出し電卓が含まれています。
  • ヘルスケアコストの見積もりには、メディケア計画の比較が含まれます。,

キーテイクアウト

  • 新しい投資家を対象とした別の製品であるVanguard Digital Advisorは、2020年に低い最小値と低い管理手数料で一般に発売されました。
  • ヴァンガードPASカスタマイズされたポートフォリオへのアクセスの顧問では非常に低料金に比べてその他に向けた大きなポートフォリオのボーダー。

広報担当者によると、PAS申請者の80％から90％が他のVanguardアカウントを持っており、エントリにはすべての資産にわたって$50,000が必要です。, 始めるときに、ロボアドバイザーは、年齢、資産、退職日、リスク許容度、および市場経験に関する詳細な質問をし、ヴァンガードファンドや個別の株式だけでなく、Etfや投資信託を含むその他の有価証券で満たされた提案されたポートフォリオ配分を生成します。 重い持ち上げのほとんどは、アルゴリズムによって行われますが、新しいクライアントは、月限りかかることができる面倒なプロセスでカスタマイズ,

このサイトは、チェックリスト、ハウツー記事、および電卓を含む十分な目標計画リソースを提供します。 クライアントは、退職の彼らの総コストを推定する資産のトップダウンレビューを実行し、大学の貯蓄を含む主要な生活目標を計画するために、これら

プロ

  • 財務アドバイザーと話すことができます。

  • 競争力のある管理手数料。

  • トップクラスの金融機関。

Cons

  • トランザクションコストは含まれていません。

  • 高いアカウントの最小値。,

  • 長いセットアッププロセス。

ユーザーアカウントの設定

4.2

ヴァンガードしていく、その大量の見積もりのリフレッシュです。, メインメニューの”アドバイスと退職”をクリックすると、PASやその他の助言の提供に指示します。 登録するとき、新しい顧客は彼らの財政の状態、投資目的、および危険を取る自発性および機能に関して詳細情報を提供するように求められる。 財務計画は、その後、長期的な目標を達成するためにアカウントに維持される資産配分を推奨し、策定されます。 ヴァンガードが更新さヶ工程での作業のための新しいクライアント.,

Vanguardは、新しいクライアントが財務アドバイザーと直接話をする必要がなくなったことにより、アカウント設定プロセスを更新しましたが、同社はアドバイザーのコンサルティングを”登録プロセスの非常に貴重な部分であり、通常は推奨されています。”これは、財務顧問との電話またはビデオチャットを必要とするPASの以前の化身からの大きな変化です。 ポートフォリオの保有を制限したり、推奨事項を変更したい場合は、アドバイザーに相談する必要があります。,

新しいクライアントは、非ヴァンガード資産を持ち込み、ロボアドバイザリースペースでは珍しいポートフォリオに保持することができます。 ヴァンガード証券会社プラットフォーム上の株式取引の手数料の排除により、これらの清算は手数料を生成しません。

アドバイザリー契約およびその他の開示は簡単に見つけることができ、事前に読むことができます。,ポートフォリオに資金を供給し、維持するために必要な$50,000は、他のヴァンガード口座の残高が含まれており、ポートフォリオは、伝統的な個々の退職金口座（IRA）、ロスIRA、個々の課税対象アカウント、または共同課税対象アカウントとして確立することができます。

ヴァンガードPASは、401（k）sおよびその他の外部資産のガイダンスを検討し、提供しますが、これらのアカウントを管理しません。, PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

4.,8

単一のアカウントには、大学の計画、退職、持ち家、休暇、雨の日のファンド、または信託資産の管理のために、複数の目標と配分を含めることができます。 ゴール設定プロセスは昨年にリフレッシュされ、カードをクリックすることで新しいゴールを追加できるようになりました。 現在テストされており、年末までにPASエクスペリエンスに統合される目標が互いにどのように競合するかを探求する方法があります。,

Vanguardの内部および外部の両方の資産を使用して、Yodlee接続を介して目標に向かう進捗状況を計算することができます。 アカウントは、vanguard内のadvisor管理、自己管理、およびVanguard以外の資産の三つのバケットに表示されます。 アカウントインターフェイスの長期的な予測と推奨事項は、長いオンボーディングプロセスの間に概説された生活状況や目標に基づいて、より良い投資 クライアントは、リスクプロファイルを変更することにより、いつでも,

社会保障給付は、これらの給付を受けるタイミングについてのアドバイスとともに、退職のための目標計画ルーブリックに組み込まれています。 $500,000までのアカウントはアドバイザーのグループに割り当てられ、そのレベル以上のアカウントは専用のアドバ ウェブサイトは、クライアントが現実的な時間枠内で目標を達成するために取っておく必要があるどのくらいのお金を把握するのに役立つツール, Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

2.,4

預金、定期預金、および引き出しは、アカウント管理インターフェイスで数回クリックするだけで行うことができます。 アドバイザリークライアントにはマージンはありません。

現金管理

アドバイザーは、新しいクライアントに、投資口座に保持されている最小および最大の現金を目標とする制限付きの有利子支出基金 自動管理システムは、上限を超えた場合には追加の有価証券を購入し、下限を超えた場合には有価証券を売却します。,

現金は、FDIC保険ではなくSIPC保険でカバーされている有利子金融市場ファンド、ヴァンガード連邦金融市場ファンドに掃引されます。 現金勘定は、管理手数料を発生させる計算から除外されます。,

ポートフォリオ構築

3.,1

独自のアルゴリズムは、クライアントプロファイルデータをダイジェストし、記載された目標とタイムホライズンに適したリスク許容度、資産配分、および 出力は、ほとんどのライバルで見つかった分類スキームに従い、ポートフォリオを非常に保守的、保守的、中等度、積極的、非常に積極的な目標に細分します。,

ポートフォリオには、次のものが含まれます。

  • Etf、主にヴァンガード-ファンド
  • 社会的に意識のあるポートフォリオには、ヴァンガード-ミューチュアル-ファンド
  • 大きな口座の個別株式
  • 非常に大きな口座の債券

配分は流動的であり、グライド-パス軌道、リスク-エクスポージャー、および各目標の残り時間に合わせて変化します—– アカウントに保持されている量が増加するにつれて、推奨されるポートフォリオは、個々の株式だけでなく、債券を含,

Portfolio Management

4.7

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., この方法論は、伝統的な近代的なポートフォリオ理論（MPT）の原則に従い、長期的な財務目標によって駆動される低コストの証券、多様化、および索引付けの利点を強調しています。 他のロボアドバイザーと同様に、システムは市場のタイミングや短期的なパフォーマンスに基づいた決定を行いません。

ヴァンガードPASは、”時間としきい値”のリバランスアプローチを活用しています。 管理されたポートフォリオは、四半期ごとに見直されるか、またはリバランスが必要かどうかを判断するために追加の現金が, ヴァンガードPASアドバイザーがバランスを回復させる効果を調整のポートフォリオのその他の時間帯が指摘された場合には、に基づき、クライアントからのリクエスト. リバランスは、ポートフォリオの実施中に合意されたものと一致する投資手法および戦略を使用して、ポートフォリオが任意の資産クラス（株式、債券、また コスト、税金、および多様化のトレードオフは、各ポジションのすべての一部を売却し、推奨される資産クラスに向かってリバランスするために使用す,

株式および債券の方法論は、異なる時価総額およびボラティリティレベルのエクイティファンドや、地理的、タイミング、資本リスクの異なる債券ファンドを含めることにより、多様化を増加させる。 MinTaxコストベースプロセスによる税損失の収穫は、登録時にクライアントによってオプトインされなければなりません。 ヴァンガードPAS顧客に電話をかけることができる財務アドバイザーを随時スケジューリング予約制です。,

User Experience

4.4

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., アプリに追加セキュリティ層を二要素認証を維持ほぼすべての口座のある機能によりアクセス可能なウェブ管理インタフェース。

デスクトップエクスペリエンス

ウェブサイトは大幅に更新され、カードタイプのインターフェイスを使用しています。 アダッシュボード表示のカードが開さらに各機能などを目標として掲げ、投資、およびツールです。 ほとんどの機能を使って入る事もできます。メニューが、カードレイアウトは容易にします。, カードは動的であり、市場イベント、カレンダー（年末税務計画）、またはクライアントの人口統計などのいくつかの変数に基づいています。 たとえば、62と67の間の誰もが社会保障を取るタイミングについて説明するカードが表示されます。 ツールカードを使用すると、あなたの目標や保有と”what-if”分析を実行することができます計画シミュレータに移動します。,

カスタマーサービス

4

趣味のクライアントは、幅広いバンガードの顧客とは異なる電話番号を使用し、顧客サービス時間8:00.my.へ8:00p.my.、月曜日から金曜日まで。, アカウントが$500,000を超えて成長すると、クライアントは専用のアドバイザーへのアクセス権を与えられます。

プラットフォーム上の将来または現在のクライアントのためのライブチャットはありませんが、カスタマーサービス担当者は、さまざまなソーシャルメディ 会社のsecure messageアプリケーションを通じて電子メールを送信するには、登録が必要です。,

Education & Security

5

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., PASに組み込まれた特定の教育提供はありませんが、一般的なVanguardサイトで利用可能な膨大な量があります。 これらには、記事、ビデオ、研究論文、ブログ記事、ソーシャルメディアの出力、Vanguard製品のマーケティングピッチが含まれます。

サイトは256ビットSSL暗号化を使用し、二要素認証を提供します。 の完全所有のヴァンガードマーケティンググループ保有顧客の資金アクセスを提供する証券投資者保護法(SIPC）を超過す。 現金はFDIC被保険者ではない金融市場の資金に掃引されます。,

Commissions & Fees

4.4

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

非ヴァンガード資産の譲渡によってヴァンガードPASとの関係を開始したお客様は、それらの有価証券が清算されるときに取引手数料を支払うことができますが、2020年初頭に株式手数料が廃止されたため、個々の株式売却には手数料がかかりません。

特定の非ヴァンガード投資信託ファミリーは、しかし、取引手数料の対象となります。, Vanguardの広報担当者は、”これらの手数料は、PASアドバイザーと協議して、埋め込まれたキャピタルゲインのために販売しないことを選択した非Vanguardファンドでサービスに登録するクライアントにのみ適用されます。 彼らが最終的に売却する場合、彼らは彼らのヴァンガード証券会社の口座に自己指向の取引を置くことによって同じ取引コストを負担するでしょう。”ヴァンガードのEtfを購入または売却する際に評価される取引手数料はありません。 料金表はこちらからご覧いただけます。

Vanguard PASはあなたにぴったりですか？,

Vanguard PASは、長く安定した歴史を持つ金融機関に資本を配置しようとする成熟した投資家に最適ですが、Vanguard以外の資産を持ち込むクライアントは、Vanguardファンドに売却され、再投資されると、取引コスト、経費率、および第三者関係に余分に支払うことがあります。 財務アドバイザーへの定期的なアクセスは、優れたリターンの可能性を高めるコーチングと管理と、これらの追加コスト

それはインデックスファンドを通じて投資家に力を与えることになるとヴァンガードは、オリジナルの一つです。, Vanguardは長い間、低コストで幅広い市場リターンを提供するための名前であったため、そのrobo-advisory製品は堅実であり、パフォーマンスの鮮明な画像によって間違いなく利益をもたらすでしょう。 昨年にわたって行われたウェブサイトの更新は、サイトをかなり使いやすくする、最も歓迎されていま

パーソナルアドバイザーサービスの比較

長く安定した歴史を持つ金融機関の手に資金を置くために探している人のために、パーソナルアドバイザー それは私たちが見直した他のロボアドバイザーと比較する方法を参照し,

  • ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス対改善
  • ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス対Wealthfront
  • ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス対E*貿易コアポートフォリオ
  • ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス対パーソナルキャピタル

Investopediaロボアドバイザー評価方法

Investopediaは、公平な、包括的なレビューと投資家ロボアドバイザーの評価。, 2020年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオ構築、コストと手数料、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、20以上のロボアドバイザープラット 以下の要約よりもはるかに詳細な説明のために、私たちの完全なrobo-advisor評価方法を読むことができます。

全体的な星評価は説明しました

個人投資家を念頭に置いて、ロボアドバイザーが提供するサービスや技術を批判的に見ていきました。, 私たちは、適用されるすべてのカテゴリのパフォーマンスを評価するために、複数の変数にわたって各アドバイザ 賞全体のスコアは、カテゴリーの加重平均です。,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., 私たちが見直したほとんどの企業は、2020年にプラットフォームとサービスの社会的に距離のあるビデオデモを行いました。

アンケート、プラットフォームのハンズオンテスト、プラットフォームデモから、各カテゴリーを採点し、カテゴリースコアを各ロボアドバイザーの総合評価に組み合わせました。 各カテゴリーの重要な要素ユーザーインターフェースが徹底的に評価するロボ-アドバイザーです。