複合金利は、富を増やすための強力なツールとなります。 関心化合物は、あなたが効果的にあなたの興味に興味を得るとき、投資と節約のためのあなたの時間枠が長いほど、あなたのお金が成長しなければならない可能性があります。

APR（年率）とAPY（年率イールド）の両方が、普通預金口座、ローン、金融市場、または預金証書に支払われた金利を反映するために一般的に使用されます。, 彼らの名前からすぐには明らかではありません。

APRとAPYの意味と計算方法を理解することで、あなたのお金があなたのためにどれだけ難しく働いているかをよりよく知ることができます。

APR対APY：それはすべて複合についてです

APRとAPYは比較的簡単な用語で定義することができます。 普通預金口座の文脈では、APYは投資に支払われる年間金利を反映しています。, 借入の文脈では、APRはあなたがクレジットカード、ローン、およびその他の債務に支払う年間金利を説明します。 それは貸し手の料金と同様に、借りるものの金利の両方が含まれています。

それぞれ、両方の式は次のとおりです。

• APR=定期レートX年間期間の数
• APY=(1+定期レート)^期間数-1

APRとAPYの最大の違いは、貯蓄や投資の伸び、または借,

貯蓄または投資では、apyは利子が残高に適用される頻度を要因とします。 基本的に、より頻繁にあなたのレート化合物は、より速くあなたのお金が成長します。 APRは同じように動作しません。

コンパウンディングがどのように機能するかを説明する例を次に示します。 あなたが10,000ドルを5パーセントのAPRを持つオンライン普通預金口座に入金するとします。 利息が年に一度適用されている場合は、一年後に利息で$500を獲得することになります。,

一方、毎月の残高に利息が適用されるとしましょう。 これは、5パーセントのAPRは、毎月の12小さな利息の支払いに分割されることを意味します。

この場合、それは利息の月あたり約0.42パーセントに達するでしょう。 この方法を使用して、あなたの$10,000の沈殿物は実際に最初の月の後の興味の$42を得る。 つまり、第二の月に、0.42パーセントは、というように$10,042の新しいバランスに適用されることになることを意味します。,

したがって、この例では、APRが5パーセントであっても、月に一度利息が配合されている場合、実際には一年後に稼いだ利息のほぼ512ドルが表示されます。 つまり、APYは約5.12パーセントであることが判明し、これはあなたが一年間の投資を保持している場合、あなたが得る関心の実際の量です。

もちろん、利息が毎年一度残高にのみ適用される投資を検討している場合、APRはAPYと同じになります。 しかし、これは一般的なシナリオではなく、あなたの銀行でそれに遭遇する可能性は低いです。,

銀行は主に貯蓄のためにAPYを宣伝します

銀行が預金証書やマネーマーケット口座などの有利子投資のために顧客を求めているとき、それは彼らの最高の年間利回りを宣伝するために彼らの最善の利益です彼らの年間率ではなく、彼らの最高の年間率利回りを宣伝するために彼らの最高の年間率利回りです。

この理由は明らかでなければなりません：年間利回りはより高いので、消費者にとってより良い投資のように見えます。 高いAPYを見つけることは優先順位であるべきであるが、APYが高いほど、あなたのお金は配合のおかげで成長しなければならない可能性が高くなる。,

逆は、一方で、借り入れシナリオではAPRに当てはまります。 あなたは車のローン、住宅ローン、クレジットカード、または資金調達の他のタイプを取得している場合は、APRができるだけ低くなるようにしたいと思います。 APRが低いほど、あなたはローンやクレジットの返済期間のラインにわたって支払うことになります少ない関心。

また、Aprは借用に関連付けられているため、可変または固定である可能性があることに注意してください。 変動レートは、それが結びついているインデックスレートの動きと並行して、時間の経過とともに上下に変動することができます。, 固定APRは、比較によって、返済期間の全体の長さのための同じとどまり、あなたの月払いおよび支払われた興味の総計の予測可能性を可能にする。

常に同じタイプの料金を比較する

新しい普通預金口座、CD、またはマネーマーケット口座を買い物するときは、リンゴとリンゴを比較しているこ つまり、金利を検討しているときは、apyとAPYまたはAPRとAPRを比較しているのではなく、両者をブレンドしていることを意味します。,

あるアカウントのAPRを別のアカウントのAPYと比較している場合、数字はどのアカウントが優れているかを真に反映していないかもしれません。 両方のAPYを比較すると、どのアカウントが時間の経過とともにより多くの関心をもたらすかを示す鮮明な画像があります。

ときに比較ショッピングを覚えておくべき何か他のもの：あなたがオンライン銀行から見つけることができるものに対して、伝統的なレンガとモル, オンライン銀行は、従来の銀行よりも低い間接費を持っている傾向があり、したがって、預金口座に高いApyを提供する立場にあります。 オンライン銀行はまた、より少ない手数料を請求し、また、レンガとモルタルの銀行よりもそれらをより魅力的にすることができ、低い初期入金要件を,