お金を節約することは、金融あなたが離れて靴下のほとんど。 一部の人々は、緊急事態や休暇のために貯蓄をどこに隠しておくべきかわかりません。,

マネーマーケットアカウント、普通預金口座、および預金証書（CDs）は、すべてのあなたのお金を安全に保ちながら、関心を獲得することによって、あなたの

これらの有利子預金口座の仕組みとそれらの違いを理解することは、最良の選択をするのに役立ちます。

“お金を節約することになると、現在のような時間はありません”とBankrateのシニア経済アナリスト、Mark Hamrick氏は述べています。, “それでも、貯蓄に関するさまざまなタイムラインについて考えるべきです。

“これには、必然的に液体であるか、時間の約束に縛られていない緊急貯蓄と、退職貯蓄を含むことができる長期貯蓄が含まれますが、これらに限定され それは、旅行や教育などの主要な購入やイベントなど、中期の目標を目的としたお金である可能性があります。”

パンデミックとあなたの貯蓄

COVID-19パンデミックは、米国経済に厳しい打撃を与えました。, 連邦準備制度理事会は、経済エンジンを実行し続けるために金利を削減しました。 低金利はセーバーを傷つけるが、セーバーは集中し続けるべきだ、とハムリックは言う。

“パンデミック関連の低迷は、貯蓄率を含む低金利への復帰と一致しているが、金利の動きの短期的な騒音に過度に集中すべきではない”とHamrick氏は “節約に失敗するコストは、現在の環境のために失われた機会であると感じるかもしれないものよりもはるかに大きい。”

預金証書を積み込むなど、貯蓄力を高める方法はまだあります。,

“CDラダーを構築するなど、時間のテストされた戦略は、柔軟性と時間の経過とともに戻る両方を最大化するために、タイムホライズンを配布することを意図しています”とHamrickは言います。 “Cdは時間の約束を含むので、これはすぐに必要とされない資金を含むべきである。”

貯蓄者にとって良いニュースは、パンデミックが生み出した経済的変化にもかかわらず、あなたが銀行に保管するお金が安全であるということです。, 連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行にお金を入金する人々に最大$250,000の保険を提供しています。 銀行が失敗したり、そうでなければあなたのお金を返すことができない場合は、FDICは限界まであなたを返済します。

これは、普通預金口座、CDs、およびマネーマーケット口座に当てはまります。

証券会社のマネーマーケットファンドでお金を保持する場合は、マネーマーケットファンドが不況で安全であるかどうかを心配することがあります。 金融市場の資金は、金融市場の口座とは異なり、FDICは被保険者ではありません。, 非常にまれなケースでは、彼らは価値を失っていますが、これは非常に珍しいです。

マネー-マーケット-アカウントとは何ですか？

マネーマーケットアカウント、またはマネーマーケット預金口座は、ほとんどの銀行や信用組合で利用可能な有利子貯蓄商品です。 できる普段、チェックものである場合、デビットカードです。

金融市場口座は連邦準備制度理事会の規制Dの下で預金口座とみなされるため、送金や引き出しなどの取引数は月に六つに制限されています。, 六つのトランザクションの一つとしてカウントされないATMや銀行出納係からの引き出しを含むいくつかの取引があります。 制限には例外もあります。 チェック銀行を探してます。

これは、通常の普通預金口座よりも多くの利息を支払うために使用されますが、連邦準備制度理事会は、ゼロに近い金利をカットしており、二つの製品の利回りは今それほど違いはありません。 あなたがより高い収率でMMAを見つけた場合,より高い最小バランスを維持するか、トップ収率を得るために別の要件に保持するために準備されます.

最高のレートを見つけるには、Bankrateを使用してMMAsを比較します。,

普通預金口座とは何ですか？

普通預金口座は、あなたの余分なお金を格納するために設計された銀行口座の最も基本的なタイプです。 普通預金口座を開くときは、口座にいくつかのお金を入金します。 を追加できるお金の撤退としてのお金が必要なんでcheckへのアクセスにあります。 代わりに、あなたはオンライン転送に依存するか、あなたの銀行で対面で引き出しを行う必要があります。 一部の銀行ますのATMからの現金引き出していれば、デビットカードリンクチェック。,

通常、銀行はあなたがあなたの普通預金口座から行うことができる引き出しの数を制限します各ステートメント期間。 制限を超えると、頻繁な取引ではなく、アカウントがあなたのお金の長期保存のためにどのように設計されているかを強調して、手数料をもたらす

銀行があなたのお金を保持させることと引き換えに、銀行はあなたの普通預金口座の残高に利息を支払うことになります。 各計算書の利息の支払お普通預金口座、お客さまのバランス成長します。,

一部の銀行は、最低残高要件を持っており、彼らの普通預金口座の手数料を請求します。 彼らは時間をかけてあなたの貯蓄の価値を減らすことができるように手数料のこれらのタイプに目を離さない。

CDとは何ですか？

預金証明書は、一定の期間お金を節約するために使用できる口座です。

あなたがCDを開くとき、あなたはアカウントに入れてどのくらいのお金を決定する必要があり、あなたはアカウントにお金を維持したいどのくらい たとえば、半年のCDを開くことを選択できます。,

アカウントが開かれると、選択した時間が経過するまでお金を引き出すことはできません。 あなたが行う場合は、通常、違約金を支払わなければなりません。 この柔軟性の喪失と引き換えに、銀行は他の口座よりもCdの金利が高くなる傾向があります。

CDsは、その期間を通じて固定金利を提供しています。 あなたの金利をロックしたら、それは彼らの金利がドロップしないことを保証したいセーバーのために良いCdを作り、変更されません。 しかし、市場金利が上昇すると、CDのお金はより低いレートで立ち往生し、長期的なCdをリスクにする可能性があります。,

マネーマーケットアカウントは、普通預金口座やCDとどのように異なりますか？

マネーマーケットアカウントは、当座預金口座の機能を持っているという点で普通預金口座やCDとは異なります。 たとえば、通常はそこから小切手を書くことができます。 また、取得デビットカードです。

一般的に、マネーマーケットアカウントは、CDが一定の期間、アカウントにあなたの現金を維持する必要があるため、CDよりも少ない支払います。 バンクレートによると、トップマネーマーケットアカウントのいくつかは0.60APYまで稼ぐが、いくつかの三年間のCdは1パーセント以上を支払う。, より高い利回りの金融市場の記述は普通より高いバランスを維持するように要求する。

短期金融市場口座と普通預金口座は、短期金融市場口座とCDsよりも似ています。 それらの主な違いは、その柔軟性と料金体系です。

普通預金口座は比較的柔軟ですが、通常は小切手帳やマネーマーケット口座のようなデビットカードは付属していません。 マネーマーケット口座は、口座保有者に口座にお金を使う簡単な方法を与えるように明示的に設計されています。, 普通預金口座は柔軟ではなく、口座に持っているお金を使うためにいくつかの余分な手順を踏む必要があります。

他の違いは、普通預金口座を開くことは一般的にはるかに簡単で安価であるということです。 多くの普通預金口座は、存在しないことを避けるために簡単から範囲がないか、または低い最小残高と手数料を持っています。 多くの金融市場占高最低限のバランス要件および月額費用です。 これはより大きいバランスがあり、大きい購入をする柔軟性がほしいと思う人々とそれらをより普及させる。,

マネーマーケットアカウント、普通預金口座、およびCDsの長所と短所

これらの製品を比較するためには、それらの長所と短所を理解すること ここであなたが知る必要があるものです。

短期金融市場勘定

一般的に、短期金融市場勘定は、通常の普通預金口座よりも高いAPYを支払います。 あなたの金融機関が興味をいかに混合するか見るために点検しなさい あなたは毎月の利息を支払って、毎日の配合を見る可能性が高いです。 さらに、Apyが階層化されているかどうかを確認します。, 多くの場合、特定のバランスに達するまでapyが低くなり、APYが増加します。 $100,000以上のバランスは、例えば、$10,000未満のアカウントよりも高い金利を獲得することができます。

利点

• より高い関心：利息の当座預金口座と多くの平均普通預金口座と比較して、あなたは一般的に関心の高いレートを期待することができます。
• アクセス可能な資金：マネーマーケット口座には、小切手の書き込み権限、おそらくデビットカード、および電子転送を行う機能が付属しているかもしれません。,li>
• あなたのお金のための安全な場所：あなたのアカウントは、連邦政府の被保険者の銀行や信用組合で保護されています。

デメリット

• 限られた引き出し：取引の種類を制限しない当座預金口座とは異なり、短期金融市場口座には制限があります。 無制限の小切手を書いたり、無制限の電子転送を行うことはできません。
• アカウントの最小値：あなたは、多くの場合、普通預金口座、あるいはCDよりも高いアカウントの最小値を維持する必要があります。,
• 月額料金：アカウントの最小値を満たしていない場合は、月額料金が課金されます良いチャンスがあります。

普通預金口座

最低残高要件のない普通預金口座は、現在0.60パーセントAPYの近所で支払っています。 いくつかの普通預金口座は、最小残高の要件を持っていますが、彼らは通常、金融市場の口座よりも低いです。 金融市場のアカウントのように、しかし、引き出しは限られています。

利点

• あなたのお金のための安全な場所：普通預金口座は、通常、FDIC被保険者と非常に液体です。,
• 低い手数料と最小値：それは何の最小値または月額料金を請求しない高利回りの普通預金口座を見つけることが可能です。
• Atmへのアクセス：通常、atm経由で普通預金口座にアクセスできるため、必要なときにお金を得るのに便利です。

デメリット

• はるかに低い金利：普通預金口座のあなたのAPYは、おそらくあなたがCDで稼ぐだろうものよりも低くなります。
• 引き出し制限：あなたが月に作ることができる引き出しの数は限られています。,

預金証書（CDs）

CDは、これらの普通預金口座の中で最も制限されています。 あなたは通常、預金の証明書を開くためにお金の最小量をコミットする必要があり、お金はあなたが選択した期間に応じて、一定期間離れてロックさ CDの用語は、数ヶ月から五年の範囲であることができます。

Bankrate上のCd上の最高のレートを比較します。

CDが”成熟する”前にお金を引き出す場合は、ペナルティを支払うことを期待しています。 CDのサイズに応じて、あなたは普通預金口座やマネーマーケットアカウントと同じように高いAPYを獲得することができます。,

利点

• より高い金利：CDの金利は他の普通預金口座よりも高いことが多いだけでなく、短期金融市場や普通預金口座のように固定されており、期li>
• いいえ手数料：限り、あなたは早期にあなたのお金を引き出さないように、あなたは任意の手数料でヒットされません。
• 用語の長さの選択：あなたはそれが興味を得ることができるように縛らあなたの貯蓄を維持したいどのくらいの期間を選択することができます。 銀行は、一般的にCD用語の複数の選択肢を持っています。,

デメリット

• 流動性とアクセスが低い：ATMでCDからお金を引き出したり、小切手を書いたりすることはできません。 あなたが早期撤退をしない限り、お金はアクセスできません。
• ペナルティ：CD期間がアップする前にお金を引き出すと、ペナルティが発生します。 一部のCdできるの撤退の一部の違約金なしで、一般的になっていると下APYsその他の制限がない。

アカウント機能の比較

アカウント機能の便利な比較は次のとおりです。, あなたは、銀行や信用組合で見るかもしれないアカウントの異なる種類の違いを見ることができます。,td>Yes

Yes Yes Yes Check-writing Yes No Yes No Debit card Yes Yes Yes No Liquidity Yes Yes Yes No Limited transactions No Yes Yes Yes Relative APY Low Low Low High

Who should get a money market, savings account or CD?,

開くアカウントの種類を決定することは、あなたの目標とあなたの財務状況によって異なります。 あなたが始めるためにたくさんのお金を持っていない場合は、それが最小値を必要としないアカウントを見つけることが可能ですので、普通預金口座

あなたがより高いAPYを獲得したいとあなたはより高いアカウントの最小値を満たすことができる場合は、マネーマーケットアカウントは良い選択で それは彼らのお金への容易なアクセスを必要とする人々のためのよい選び、余りに、である。

あなたがしばらくの間お金を必要としないことを知っていて、さらに高いAPYを獲得したい場合は、CDがうまく機能します。, 但し、CD言葉が終わるまであなたが必要としないことを知っているお金の量だけ託すべきである。

あなたの目標のために保存するためにマネーマーケット、貯蓄やCdを使用する方法

これらのアカウントのそれぞれは、あなたが目標の異なるタ これらのアカウントを一緒に使用して、目標に向かって作業し、収益を最大化できます。

• 短期的な目標。 普通預金口座は、休暇のような短期的な計画のための良いフィット感です。 あなたは多くの関心を得ることはありませんが、すぐにお金を必要とするつもりなら、それはあまり重要ではありません。
• 中距離の目標。, それはより高い最小残高を必要とし、より高い収率を支払うので、短期金融市場のアカウントは、中期目標に適していることができます。 さらに、計画よりも早く資金をタップする必要がある場合は、支払うべき罰則はありません。li>
• 長期的な目標。 特にあなたが長い間触れないことをできることができる大きいお金を有すれば家を買うことのような数年の目的のために、救えばCDsは意味を成 さらに、Cdには固定レートがあるので、レートの変動を心配する必要はありません。,

マネーマーケットアカウント、普通預金口座およびCDsを使用するリスク

あなたのお金はFDIC保険によって銀行の失敗から、NCUA保険によって信用組合の失敗から保護されていますが、あなたはこれらの貯蓄商品を考慮するように心に留めておくべき他のリスクがあります。

• インフレ。 あなたが持つ可能性が高い最大のリスクはインフレです。 として消費者物価の増加、利回りがないインフレになります。 あなたの元本を失うことはありませんが、時間をかけてあなたの購買力の侵食を見ることができます。
• レートの変動。, 一部の勘定は、マクロ経済環境に対してより敏感である。 貯蓄、マネーマーケットアカウントやCdの利回りは、連邦準備制度の金利決定に基づいています。 率が落ちるとき、そうあなたの収穫をする。

CDを使用すると、CDの期間長のレートをロックインするため、レートのボラティリティからいくらかの保護があります。 しかしCDが低率の環境の間に成熟し、CDを更新すれば、前に持っていたより低い収穫と立ち往生している。

株式や債券などの他の投資を行うことによって、インフレリスクを相殺しました。,

あなたのための右のアカウントを選択する方法

最終的には、あなたの貯蓄を成長させるために右のアカウントを選択することは、あなたの あなたが今立っている場所を見てみましょう。 多くの場合、普通預金口座から始めるのが理にかなっています。 バランスの最小値と手数料を回避し、あなたのバランスを構築できます。

時間が経つにつれて、CDまたは二つを追加することができます。 あなたの貯蓄および/またはマネーマーケットアカウントは、このような低収量を獲得することは、もはやあなたにサービスを提供していないことを十分,

最後に、それはあなたがあなたのお金で達成したいこと、そしてあなたの目標を達成するのを助けるためにこれらのアカウントを組み合わせて使

“低金利のこの時代が持続する可能性がある”とHamrickは指摘するが、それは我々が常にそのような基本的な普通預金口座、マネーマーケットアカウント、高利回り

“それはすべて、我々はより良い財政的未来を持っているように、現在の機会を最大化することについてです。 それは、実際には、時代を超越しています。,”

TJポーターは、この物語の更新に貢献しました。