退職のための適切な計画

精神保健専門家は、あなた自身を他の人と比較することはあなたの心の安らぎには良くないと言います。 ただし、退職預貯金-有うための他のいきます。

それはあなた自身のポストキャリアの日のために必要になりますどのくらい正確に決定するのは難しいことができますが、他の人が計画してい,

401（k）世代別プラン残高

良いニュースは、アメリカ人がより多くを節約するための努力をしているということです。, フィデリティ-インベストメンツによると、資産の$7.3兆以上を管理する金融サービス会社は、平均401（k）計画残高は$112,300の第四四半期に2019に達しました。 これは、17の95,600からの4 2018％の増加です。

それは年齢によってどのように分解されますか？, P>

Twentysomethings(Age20-29)

• 平均401(k)残高:$10,500
• 拠出率(収入の%):7%

Thirtysomethings(Age30-39)

• 平均401(k)残高:$38,400
• 貢献率（収入の％）：8％

ミレニアル世代（フィデリティは1981-1997の間に生まれたものと定義しています）の間で、iraの貢献は21％増加しましたq4 2018。, この世代は、IRAsに約$373百万、前の第四四半期に比べて46％以上を貢献しました。 ロスIRAsは、千年の貢献の73％を占めています。

Fortysomethings(Age40-49)

• 平均401(k)残高:$93,400
• 貢献率(収入の%):8%

Gen Xersの口座残高サイズのジャンプは、これらの人々が労働力に数十年の良いカップルを記録しており、長い間計画に貢献してきたという事実を反映している可能性があります。, のりも少し大きく寄与率に反映させることがあり、その多くはそのピークを得る。

Fiftysomethings(Age50-59)

• 平均401(k)残高:$160,000
• 拠出率(収入の%):10%

このグループの拠出率のジャンプは、401(k)sのキャッチアップ条項を利用していることを示唆しており、50歳以上の人々がより多くを入金することができる（余分な$6,500 2020年および2021年）よりも標準量である。,

Sixtysomethings(年齢60-69)

• 平均401(k)バランス:$182,100
• 貢献率(収入の%):11%

貯蓄に関しては、このグループのために今または決してありません。 貢献率が高いという事実は、多くの団塊の世代が自分たちの生活のこの十年の間に働き続けていることを示唆しています。

Seventysomethings(Age70-79)

• 平均401(k)残高:$171,400
• 寄付率(収入の%):12%

月現在。, 2020年、さらに統合された歳出法は、70歳以上の個人が伝統的なIRAsに貢献することを不可能にした年齢制限を取り除きました。 この追加の退職貯蓄オプションの方は現在、もしくは運用をしています。

もちろん、私たちは2020年には2019年とは大きく異なる世界に住んでいます。 各世代の退職のために貯蓄する能力が、COVID-19パンデミックの財政的影響によってどのように影響されるかは不明である。,

退職貯蓄の目標

あなたは貯蓄に関して何を目指すべきですか？ 忠実度にあるかなり具体的な考えがある。 あなたが30歳になる頃には、会社はあなたの年俸に等しい金額を保存している必要があります計算します。

あなたが50,000歳までに30ドルを稼いでいるなら、あなたは退職のために$50,000バンクを持っている必要があります。 により、40歳だって三回年もダウンロードできます。 50歳までには、あなたの給料の六倍、60歳までには、八回、67歳までには、10回。 あなたは67歳に達し、年間$75,000を獲得している場合は、保存された$750,000を持っている必要があります。,

いくつかは古い学校、80％のルールと呼ぶかもしれない試みと真実もあります：あなたの退職前の給料の80％に相当する必要がある限り節約してください。 年間$75,000を作る誰かのために、彼らは生活の彼らの同じ標準を維持するために退職時におよそ$60,000年が必要になります。,

Measuring Up

これらの尺度をFidelityの401(k)平均残高と比較すると、401(k)以外の口座に資産を持っていても、ほとんどのアメリカ人は退職のための貯蓄に遅れているように見えます。

2019年の政府説明責任局の調査によると、48歳以上のアメリカ人の55％近くが退職の巣の卵や伝統的な年金制度を持っていないことがわかりました。,

退職資金を持っている人は、それらに十分なお金を持っていない：56-61歳の平均は$163,577を持っており、それらの年齢65-74は貯蓄がさらに少ない。 そのお金は生涯年金になっていた場合、それだけで月数百ドルに達するだろう。 どの財政の立案者でもそれがほぼ十分でないことに同意する。

その第19回調査では、退職研究のためのトランスアメリカセンターは、新世紀世代は約$23,000の退職貯蓄の中央値を持っていたことがわかりました,Gen Xersのための$64,000とベビーブーマーのための$144,000と比較しました.,

同様の調査結果は、経済政策研究所から来ています：32から37歳の人は約31,644ドルを節約していると推定していますが、その数字は67,720ドルから38から43 44歳から49歳の場合、平均退職貯蓄は81,347ドルです。 最後に、50歳から55歳の人は平均$124,831を節約しました。 このような健康的な金額、すべてのこれらの数字は最も保守的な目標の要です。

トランスアメリカによると、問題の一部は、財政的理解と教育の欠如かもしれません。, 労働者の六十から八パーセントは、彼らが必要として退職について多くを知らないと信じています。 実際、労働者の37％が資産配分について何も知らないと言い、約22％が退職金がどのように投資されているかを知らないことを認めています。

そのことについては、アメリカ人のわずか20％が社会保障について”大いに”知っていると言いますが、ほぼ74％が働くのをやめたときに重要な収入源,

それを好転させる方法

悲しいが本当の部分は、ほとんどのアメリカ人が退職を通じてそれらを維持するのに十分なほぼ十分な貯蓄を持っていないということです。

どのようにその運命を避けるのですか？ まず、退職貯蓄プロセスの学生になります。 社会保障とメディケアがどのように機能するか、そして貯蓄と給付の面でそれらから期待できるものを学びます。,

その後、あなたはあなたの九から五日が終わった後に快適に暮らすために必要があるだろうと思うどのくらい把握します。 それに基づいて、節約の目的で着き、あなたがそれを必要とする時間までに必要とする合計に得る計画を開発しなさい。

できるだけ早く始めてください。 退職は長い道のりに見えるかもしれませんが、それを節約することになると、日は貴重な数に減少し、長期的には遅延がより多くの費用がかかります。,