引退する準備ができていることは、あなたが興奮していない仕事で長い時間を置くために午前6:00に目を覚ますのを止める準備ができている以上のことを意味します。 それがそれ簡単だったら、私達のほとんどは25で引退する。 それが本当に引退するのにかかるものは、あなたの予算の固体把握、あなたの人生の貯蓄のための慎重に考慮された投資と支出計画、制御の下にあ それを念頭に置いて、まだ引退する準備ができていないかもしれない10の兆候があります。,

1. 現在の手形を支払うのに苦労して

それはあなたが仕事から給料であなたの手形を支払うのに苦労している場合、引退は物事を容易にしないことは言うまでもありません。,

一般的なルールとして、退職者は快適な退職を楽しむために彼らの退職前所得の約75％が必要な場合があります。 その収入は、通常、社会保障、年金、401（k）s、IRAs、およびその他の貯蓄から来ています。 それらの源はあなたの義務を満たし、あなたの自由な時間を楽しむ十分な収入を与えるか。

“通勤費用とドライクリーニング費用は減少しますが、娯楽や旅行は増加する可能性があります”と、ゲイザースバーグ、メリーランド州のBlue Ocean Global Wealthの最高経営責任者（ceo）であるMarguerita Cheng氏は述べています。, さらに、”税金や医療費を考慮することが重要です”と彼女は言います。

あなたの社会保障小切手は、あなたの全体的な収入に応じて、課税対象となることがあります。 ほとんどの年金は課税対象です。 401（k）sおよび従来のIRAsからの引き出しも課税されます。 そして、仕事がなければ、あなたは有利なグループ料金で雇用者提供の健康保険へのアクセス権を持っていません。 あなたが65歳以上の場合は、メディケアに登録することができますが、メディケアは完全に無料ではありません。

2., 高レベルの債務

“あなたが引退したら、多額の借金が深刻なあなたの貯蓄を負担するだろう、”デビッド*ウォルターズ、パリセーズハドソン*フィナンシャ、オフィス。 “あなたができる場合は、削減クレジットカードによるお支払いおよび車。 あなたの状況に応じて、あなたの住宅ローンを返済したり、小型化も長期的に役立つかもしれません”と彼は言います。,

あなたが退職する前に借金を返済することは、あなたが好むよりも多くの年を働くことを意味するかもしれませんが、それはおそらくあなた あなたの住宅ローンを含む債務を取り除くことは、また、あなたの長期的な財政に通行料を取ることができる利払いを取り除くことを意味します。

そうは言っても、退職金口座にそのお金を入れるか、借金を返済するかの選択に直面しているとき、あなたのお金の最善の使用が何である,

あなたが市場で稼ぐ可能性が高いものと等しいかそれ以上の金利を持つローンのために—言う、6-8％—あなたはあなたの借金を返済することによって、最高のリターンを得るでしょう、そしてその時に保証されたものを得るでしょう。 それは住宅ローンの利息で3％を支払う（あなたが箇条書きにすると税控除の可能性があります）と退職のためのより多くを保存する間の選択だ場合は、

3., 未来の主要な費用のための計画無し

“あなたの屋根を取り替えること、あなたの私道をrepaving、別荘を購入するか、または新しい車を買うような主要な、予見可能な費用に演説するために引退したまで待ちたいと思わない”、ペドロM.Silva、財政の顧問およびチャータード退職計画のカウンセラーはShrewsbury、マサチューセッツ州のProvo財政サービスのペドロM.Silvaを言う。 “これらの大きな費用は、資金が課税口座から引き出され、税金がすべてのドルで支払われる必要がある場合は特に、追加することができます。,”

“私たちは、彼らのポートフォリオへの影響が重要になる可能性があるため、退職前に大きな費用に取り組むためにクライアントを奨励し、”彼は言います。 あなたは新しい屋根（$7,000）、新しい私道（$4,000）、および新しい車（$10,000ダウンと月額$300）が必要としているとします。 “$21,000前払いが必要なこれらの購入は、28,000％の連邦税ブラケットにいる場合は、退職金口座からの税引き出しでほぼ$24を取らなければならないことを, さらに、$300-per-month車の支払いは、税引前ドルで月額$400の費用がかかり、それはあなたの毎月の社会保障収入のかなりの塊を表すことができます。

4. 未知の社会保障給付

あなたはあなたの費用のほとんどを満たすために社会保障に頼っていないかもしれませんが、あなたはどちらか、それ

あなたがほとんどの人と同じように、まだあなたの利益がどれくらいになるかを推定していない場合は、社会保障局は、あなたがその計算を行うのに役立つ便利なツールを提供しています。,

ウォルターズは、あなたが社会保障のための完全な退職年齢に達していない場合—あなたの最大の社会保障毎月給付金を収集することができる年齢—あなたが行うまで、あなたは退職を延期することができることを追加します。

あなたは早ければ62歳として社会保障を主張し始めた場合、あなたの毎月のチェックは、あなたが完全な退職年齢に達するまで待つ場合よりも30％, あなたはそれらの四、五余分な年を働かせ続ける場合は、あなただけ待っているために毎月大きな支払いを受け取るだけでなく、あなたはさらにあな あなたはまた、もちろん、退職のために離れてリスに給料の数年を持っています。

5. 毎月の財務計画はありません

“あなたが引退すると、給料は到着しなくなりますが、請求書は現れ続けます”とWalters氏は言います。 退職する前にあなたの月例現金流動から地図を描く必要がある、彼は付け加える。,

あなたの毎月のキャッシュフローを計画することは、あなたが社会保障給付を描き始めるとき、あなたが受け取るだろうどのくらい、あなたの個人

あなたは、伝統的なIRAとロスIRAの両方を持っている場合は、例えば、あなたはあなたの伝統的なIRAの引き出しに税金と必要最小分配（Rmd）について考えなければならないとどのようにそれが課税されませんし、Rmdの対象ではありませんあなたのロスIRAの引き出しに影響を与えます。,

毎月の計画を持つことはまた、あなたの費用の固体把握を持つことを意味し、認定ファイナンシャルプランナーケビン-スミス、スミス、メイヤーのためのウェルス-マネジメントのエグゼクティブ-バイスプレジデントは述べています&ヨーク、ペンシルベニア州のリドル（ジャニーの部門）。 理想的には、あなたはカテゴリ別に要約された実際の支出履歴の二から三年を持っている必要があり、あなたはそれが退職時にどのように変化する, “すぐに返済される可能性のある債務などの費用が下がる可能性がありますが、医療費や旅費やレクリエーション費用などの費用が上がる可能性があります”とスミス氏は述べています。

あなたの費用がどうなるかを知ることは、あなたが必要とする収入を知ることを意味します。 あなたは毎月必要などのくらいの収入を知っていたら、あなたはあなたの巣の卵はあなたが引退できるようにするのに十分な大きさであるかど

6., 長期的な財務計画はありません

“貯蓄がどれくらい続くか、今後数十年にわたって維持できる支出レベルを理解する必要があります”とWalters氏は言 “誰も彼らが生きるどのくらい正確に知っているが、寿命を拡大し、長期ケアのますます高いコストは、あなたのポートフォリオは、あなたがかつて思っ”

あなたは毎年あなたのポートフォリオから撤退する必要がありますどのくらいについての議論があります。, あなたは毎年あなたの退職資産の4％をタップすることができますと言う人気の4％のルールは、あなたのお金は、ほとんどのシナリオでは、少なくとも30

そして、あなたは30年以上続くためにあなたの退職を計画する必要があります、とスミスは言います。 “数理計算上の統計に基づいて、65歳で引退したカップルの場合、50％の確率で少なくとも一つが92歳で生きていると25％の確率で少なくとも一つが97歳で生きているということがあります。,”

あなたの健康、あなたのポートフォリオ構成、およびあなたのリスク許容度に応じて、あなたはプロのファイナンシャルプランナーからの助けを得ることを意味するかもしれない—あなたが毎年過ごすだろうあなたの資産の割合のための計画を思い付く必要があります。

7., インフレを考慮していない

インフレは、あなたの日々の費用とあなたの人生の貯蓄の価値に影響を与えます。

3％のインフレ率は、スミスは言う、あなたの費用は25年未満で倍増することを意味するだろう—よく典型的な退職期間内。 インフレの影響を見落とすことは、最も一般的な退職計画の間違いの一つであり、適切に説明されていない場合、深刻な長期的な影響を持つことが,

平均寿命が以前よりもはるかに長いため、貯蓄よりも長くなる可能性を減らすために、インフレに追いつくか、上回るために慎重にお金を管理する必要があります。 財務省のインフレ保護証券（TIPS）は、インフレに追いつくために十分な利息を支払うことによってあなたの資本を維持し、彼らは米国政府によって支

インフレを上回る投資リターンを獲得するには、株式を見てください。 8％の年間収益率は本当に5％の年間収益率3％のインフレ後であることに注意してください。, CDs及び金融市場の資金のような現金そして現金同等物であなたの巣の卵のあまりを、保つことを避けなさい。 彼らの金利はあなたがお金を失うことになりますように低いです。 短期的には、あなたは気づかないかもしれませんが、長期的には、あなたが予想よりも早くお金を使い果たすことができます。

8. あなたのポートフォリオのバランスを取り直さない

あなたが若いし、あなたのポートフォリオを傷つける任意の市場の低迷を補うために年の多く, しかし、あなたが近づいて退職を入力すると、それは収入の生成と資産保護に焦点を当てるために毎年あなたのポートフォリオをリバランスするため

退職者がポートフォリオをどのように管理すべきかについて受け入れられた知恵は、多様化し、資本を維持し、収入を得、リスクを回避することから成 さまざまな資産クラス（債券、株式など）にわたって多様化することができます。 また、ヘルスケア、テクノロジーなどの産業部門は、市場が下落したときにポートフォリオの価値を保護するのに役立ちます。,

資本保全は、あまりにも揮発性ではない投資を選択することを意味するので、あなたのポートフォリオの価値は激しく変動しません。 よく実行する長い実績を持っている大きな、確立された企業の株式からの配当（またはそのような企業で構成されたインデックスファンドまたは あなたが多様化し、揮発性の投資から離れて滞在している場合や、あなたはリスク回避の目的の世話をしてきました。

9., 退職はあなたを心配します

“あなたのポートフォリオがトップの形にあっても、あなたは精神的にあなたのワーキングライフを手放す準備ができて “働くことは多くのエネルギーをとり、何人かの人々は先に構造化されていない時間の月そして年を考慮するために興奮するよりもむしろ心配するかも”

これはあなたのように聞こえる場合は、”第二の行為”ベンチャーを追求すること、パートタイムで働くこと、またはあなたが気に組織のためのボランティ, “あなただけの計画なしで引退する場合は、しかし、あなたは退屈に対抗し、あなたが計画したよりも速くあなたの貯蓄を介して実行するための努力で”

チェンは、あなたが必要になりますどのくらいのお金の感覚を得るためにテスト運転退職をお勧めしますし、どこで快適な生活を感じるだろう。 それはあなたの退職貯蓄と現在の生活費を考えると、高価な都市で引退することは実現可能ではないかもしれません。 ができる”は自分をより明確にお源退職所得の理解キャッシュフローです。

10., あなたはまだあなたの仕事を愛しています

あなたが完全な退職年齢の社会保障の定義に達したという理由だけで引退しなければならないと言うものは何もありません。 ただ、まだほぼ90で働いていると引退する計画がないウォーレン*バフェットを見てください。 彼は株式を選ぶことを愛しているので、彼はそれを行います。 あなたが起きて午前中に仕事に行くことに興奮しているなら、それをやり続けてください。

働くことは財政を超えて利益をもたらします。, あなたが楽しむ仕事はあなたの心を従事させ、社会的な相互作用を提供し、あなたの日の目的を与え、そして達成感を作成する。 これらの事すべては年齢として健康、幸せにとどまるのを助けることがで もありますのでご勤務先の健康プランの可能性があり取りまで幅広く活動していますケンケン.

一番下の行

“あなたが引退しても大丈夫ではないという主な兆候は、あなたが質問に答えることができないときです。”スミスは言う。 “退職は、十分な準備と計画を必要とする主要な人生の移行です。,”

手数料のみの受託者ファイナンシャルプランナーで座って、あなたは、退職の質問の財政的側面に答えるあなたのポートフォリオのバランスをとり直し、必要に応じて、債務を返済し、あなたの費用を再評価するための計画を作成することができます。 それは質問のある感情的な面に答えるのを助けるかもしれない。 経験豊富な退職プランナーは、同じ決定に直面した数十のクライアントとの経験に基づいて洞察を提供することができます。

最終的には、決定はあなた次第です。,