A403(b)プランは、慈善団体、学校、資格のある宗教団体を含む非営利企業で働く人々のための税保護退職制度です。 403(b)計画は、民間部門の対応である401(k)計画に匹敵し、重要な違いがあります。

403(b)プランへの登録を検討している場合は、以下の利点をチェックしてください。

税控除および非課税

伝統的な403(b)プランへの拠出金は、連邦所得税の控除の対象となります。 お金はあなたの総給与から出てきて、課税されていない403（b）計画に直接入ります。

これは、あなたがあなたの最高限界税率に基づいて、その年のために借りている所得税を削減します。, たとえば、調整後総所得の最後の$10,000が22％の税ブラケットで課税されている場合、$10,000を403（b）に配置すると、税金で$2,200を節約できます。

伝統的な403（b）プランを選択した場合、退職後に引き出しを開始するまで、支払ったお金に税金を支払うことはありません。 思い出して、多くの人が秋の低税率ブラケットの退職後におけ

それはあなたが引退した後まで、あなたのアカウントの投資の伸びに税金を負うことはありませんことに注意することが重要です。 あなたが引き出しを作り始めるまで、お金は非課税に成長します。,

あなたは、いくつかの取引手数料を除いて、多くを失うことなく、あなたの投資の選択肢を変更することができるようになります。 あなたの投資信託の税効率が懸念されていないので、あなたは高いリターンと低費用を提供する投資にあなたのポートフォリオを集中することがで

The Roth Alternative

2006年以来、参加者は従来の403(b)プランではなくRothを選択することもできました。 あなたはロスを選ぶ場合は、あなたがお金を貢献している年に、前払い所得税を支払うでしょう。,

しかし、あなたはあなたが退職後にお金を取るときにあなたの貢献やそれが稼いでいる利益に税金を借りていないでしょう。

あなたの現在の収入にヒットを取ることができれば、これは豊かな退職を構築するための最善の策かもしれません。

雇用者マッチ

あなたの雇用者はあなたの403(b)に一致する貢献をするかもしれません。 ある雇用者はあなたが貢献するあらゆるドルのための50セントから$1大いに蹴る。 他は何も貢献しない。,

いずれにせよ、403（b）計画はまた、あなたがあなた自身で得ることができるよりも、多くの場合、より良い投資に良い取引を得ることができます。 金融機関は、従業員が低費用の制度資金に投資するのを助ける彼らの最低投資要件を放棄することさえ知られていました。

貢献と所得制限

あなたは19,500で403（b）2020と2021の$まで取っておくことができます。 それらの50またはより古いのために、彼らは$6,500の付加的な追いつきの貢献をすることができる。

特に、いくつかの403(b)計画は、同じ会社で働いている15年以上の特定の個人が追加の貢献をすることを可能にします—特定の計画に応じて、最大$3,000。 IRSの出版物571に確認してください15年のルールを詳しく見て、どのように許容拠出を計算するために。,

従業員と雇用者の間の403(b)プランの合計拠出限度額は、57,000ドル2020または63,500ドルであり、6,500ドル50歳以上の従業員のキャッチアップ貢献を含む。 2021年には、キャッチアップの貢献を含め、合計合わせた拠出限度額は$58,000または$64,500です。

a403(b)に参加したい人のために、あなたの収入はIRSによって設定された年間限度を超えることはできません。 2020年の年収制限は285,000ドルで、2021年には290,000ドルです。,

特定の403(b)プランのルールに応じて、アカウントからローンを取り出すことさえ可能です。 しかし、できるトリガーの重機に対する罰則の早期撤退のために欠け貸出金をお支払いする