설립 1970 년대에,그룹의 선봉 관리하는 하나의 세계에서 가장 크고 가장 인기있는 라인업의 뮤추얼 펀드와 펀드(ETFs). Vanguard 개인적인 자문 서비스(PAS)에서 시작되었다는 2015 년을 제공하는 알고리즘과 인간의 투자에 대한 조언 클라이언트는 자금 위치에서 전적으로 소유 브로커-딜러 마케팅 선봉 Corporation(VMC). 원래 제품이 시작,기존 소매 중개 고객이에서 선봉이었 초점으로 하는 그룹이 가까이 있어 은퇴 연령입니다., 그들은 머리로 은퇴,뱅가드 PAS 는 데 도움이 그들에게 변화 구축에서 부의하는 그림에서 스마트 방법입니다.

새롭고 주목할만한 업데이트

• 새로운 도구를 포함한 스마트 인출기 계산기와 장기적인 비용 프로필에서 마음입니다.
• 건강 관리 비용 견적에는 메디 케어 플랜 비교가 포함됩니다.,

의 PAS 지원자,80%90%는 다른 선봉에 따라 계정의 대변인은,그리고 항목이 필요합$50,000 모든 자산입니다., 시작하는 경우,로보자 요청한 상세한 질문에 대한 시대,자산,은퇴 날짜,위험 허용,그리고 시장 경험을 생성하고,제안된 포트폴리오는 할당을 가득한 선봉금과 다른 증권을 포함하는 개인 주식뿐만 아니라 ETFs 및 뮤추얼 펀드. 의 대부분이 무거운 들기가에 의해 수행 알고리즘하지만,새로운 클라이언트가 말하는 금융 자문을 완료하는 맞춤형 계획에서 성가신 프로세스할 수 있는 장으로 달 수 있습니다.,

사이트에서 제공하는 충분한 기획 목표 리소스를 포함하는 체크리스트,기사,및 계산기. 클라이언트에 적용할 수 있다 이 소중한 도구를 추정하는 총 비용의 은퇴를 수행합 상의 리뷰 및 자산 계획에 중요한 생활 목표를 포함하는 대학이 절감됩니다.

계정 설정

선봉 만든지 쉽게 찾을 수 있에서 대규모 견적서 새로고침 올해합니다., 메인 메뉴에서”조언 및 은퇴”를 클릭하면 PAS 및 기타 자문 제공으로 안내합니다. 등록하면,새로운 클라이언트는지에 대한 자세한 정보를 제공하기에 관하여 그들의 재무 상황,투자 목적이며,의지 및 능력이 걸릴 위험이 있습니다. 그런 다음 재무 계획이 수립되어 장기 목표를 달성하기 위해 계정에 유지 될 자산 배분을 권장합니다. 뱅가드는 새로운 클라이언트에 대한 적은 작업을 만들기 위해 온 보딩 프로세스를 업데이트하고 있습니다.,

선봉 업데이 계정에 의해 설치 프로세스가 더 이상을 요구하는 새로운 클라이언트를 말하는 금융 자문과 직접 그러나 회사는 고려한 고문관의 상담을 수”라이 매우 중요한 부분 의 등록 프로세스,그리고 일반적으로 권장합니다.”이것은 재정 고문과 전화 또는 화상 채팅이 필요한 pas 의 이전 화신에서 큰 변화입니다. 포트폴리오 보유를 제한하거나 권장 사항을 변경하려는 경우 고문과상의해야합니다.,

새로운 클라이언트에 가져올 수 있는 비 뱅가드 자산과 그들을 잡아에서는 포트폴리오상에서 로봇 자문 공간입니다. 뱅가드 중개 플랫폼에서 주식 거래에 대한 수수료를 없애면 이러한 청산은 수수료를 발생시키지 않습니다.

권고 계약과 다른 공을 쉽게 찾을 수 있에서 읽을 수 있습니다.,$50,000 필요한 자금을하고 유지하는 포트폴리오는 잔고에서 다른 선봉 계정 포트폴리오로 설정할 수 있습니다 전통적인 개별 퇴직 계정(IRA),로스 IRA,개인 과세 대상이 계정 또는 공동과세 계정이다.

Vanguard PAS 는 401(k)s 및 기타 외부 자산에 대한 지침을 고려하고 제공하지만 해당 계정을 관리하지는 않습니다., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

단일 계정을 포함할 수 있는 여러 목표를 할당 여부,대학을 위한 계획,은퇴,주택,휴가,비오는 날 펀드,또는 관리 신뢰의 자산입니다. 목표 설정 프로세스는 작년에 새로 고쳐졌으며 카드를 클릭하여 새로운 목표를 추가 할 수있었습니다. 지금 테스트중인 목표가 서로 경쟁하는 방식을 탐색 할 수있는 방법이 있으며 연말까지 PAS 경험에 통합 될 것입니다.,

자산을 모두 내부 및 외부 선봉 계산하는 데 사용할 수 있으로 진행 상황을 통해 목표를 Yodlee 연결합니다. 계정은 뱅가드 내 어드바이저 관리,자체 관리 및 비 뱅가드 자산의 세 가지 버킷에 표시됩니다. 장기적인 예측과 권장 사항에서 인터페이스 계정이 감독 클라이언트에게 보다 잘 충족 투자 목적에 따라 상황 및 목표를 설명하는 동안 길에 있어 몇 가지 문제가 있었습니다.. 클라이언트는 위험 프로필을 변경하여 언제든지 변경할 수 있습니다.,

사회 보장 혜택은 건축 목표로 계획점 은퇴에 대한 조언과 함께 대한 타이밍의 이러한 혜택입니다. 최대$500,000 의 계정은 고문 그룹에 할당되는 반면,해당 수준 이상의 계정은 전용 고문을 얻습니다. 웹사이트 기능의 인상적인 다양한 도구와 계산기 도움 클라이언트에게는 얼마나 많은 돈을 설정해야 하는 이외에 도달하는 목표를 이내에 현실적인 시간 프레임이 있습니다., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

예금,정기 예금,인출 달성될 수 있으로서 몇 번의 클릭만으로 계정을 관리 인터페이스가 있습니다. 마진은 자문 고객에게 제공되지 않으며 자산에 대해 빌릴 수도 없습니다.

현금 Management

자문을 요청 새로운 클라이언트를 선택하는 이자를 지출금으로 제한하는 대상을 최소 및 최대의 개최 현금 옆에서 투자 계정입니다. 자동화 관리 시스템은 상한선이 초과되면 추가 증권을 매입하고 하한선이 초과되면 증권을 매각합니다.,

현금으로 관심 베어링 돈을 시장 펀드,뱅가드 연방 시장 자금하지 않은,가절차-그러나 피보험자에 의해 덮여있 SIPC 보험이 있습니다. 계정의 현금은 관리 수수료를 생성하는 계산에서 제외됩니다.,

포트폴리오 건축

독자적인 알고리즘을 소화 클라이언트 프로파일 데이터 및 권장 포트폴리오와 해당 활공 경로를 고려하는 위험 허용,자산 배분,그리고 시간이 지평선을 위해 적당한 명시된 목표와 시간이 지평선입니다. 출력은 다음과 같이 분류 구성표에서 찾을 가장 경쟁자 세분화,포트폴리오로 매우 보수적인 보수적,중간,공격적이고 매우 적극적인 목표입니다.,

포트폴리오에 포함될 수 있습니다:

• ETFs, 주로 선봉금
• 사회적 의식이 포트폴리오에 포함될 수 있습 Vanguard 상호 기금
• 개별 주식에서 큰 계정
• 고정 소득에 매우 큰 계정

할당은 유체 변경에 맞게 활 경로는 탄도에서 위험 노출,그리고 남은 시간 각 목표입니다. 계정에 보유 된 금액이 증가함에 따라 권장 포트폴리오에는 개별 주식뿐만 아니라 고정 수입도 포함될 수 있습니다.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., 방법론과 전통적인 현대적인 포트폴리오 이론(MPT)원칙을 강조하고,혜택의 저렴한 비용 증권,다각화 및 인덱싱에 의해 구동 장기금융 목표입니다. 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 시스템은 시장 타이밍이나 단기 성과에 대한 결정을 기반으로하지 않습니다.

뱅가드 PAS 는’시간 및 임계 값’재조정 접근 방식을 활용합니다. 관리 포트폴리오는 분기별로 또는 추가 현금이 입금되거나 인출 될 때 재조정이 필요한지 판단하기 위해 검토됩니다., 뱅가드 파스 어드바이저는 고객의 요청에 따라 보증 된 경우 다른 시간에 포트폴리오를 재조정하고 조정할 수 있습니다. 재조정이 트리거되는 경우에 포트폴리오는 발견에서 벗어나 대상 자산 배부에 의해 5%이상에 모든 자산 클래스(주식,채권,또는 현금)을 사용하여,투자의 방법론과 전략을 일관적으로 그 합의에 따라하는 동안 포트폴리오의 구현합니다. 비용,세금,그리고 다양화 장단점을 평가하는지 여부의 모든 각 위치의 판매 및 사용되는 균형을 향해 추천된 자산 클래스입니다.,

주식과 방법론을 채권의 증가 다양화를 포함하여 주식형 펀드에 대소문자가 다르고 변동성 수준뿐만 아니라 채권금과 다른 여러 지역,타이밍,자본에 위험이 있습니다. MinTax 비용 기준 프로세스를 통한 세금 손실 수확은 등록시 클라이언트가 선택해야합니다. 뱅가드 파스 고객은 약속을 예약하여 언제든지 재무 고문에게 말할 수 있습니다.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., 앱을 추가 계층 보안을 통해 인증을 유지하면 거의 모든 기능이 계정에 액세스할 수 있는 웹을 통해 관리 인터페이스가 있습니다.

데스크탑 경험

웹 사이트는 상당히 업데이트되었으며 카드 형 인터페이스를 사용합니다. 클라이언트 대시보드에는 목표,투자,도구 등 각 기능에 대해 추가로 열리는 카드가 표시됩니다. 대부분의 기능은 메뉴에서도 액세스 할 수 있지만 카드 레이아웃은 깨끗하고 탐색하기 쉽습니다., 카드는 동적이며 시장 이벤트,달력(연말 세금 계획)또는 고객 인구 통계와 같은 일부 변수를 기반으로합니다. 예를 들어,62 세에서 67 세 사이의 모든 사람들은 사회 보장 제도를 취하는시기에 대해 설명하는 카드를 보게됩니다. 도구 카드는 목표와 보유와 함께”what-if”분석을 수행 할 수있는 계획 시뮬레이터로 이동합니다.,

고객 서비스가

취미 클라이언트가 다른 전화번호를 사용상의 넓은 선봉 고객,고객 서비스와 함께 명시된 시간 8:00.my. 8:00p.나., 월요일부터 금요일까지., 예약할 수 있습니다 약속을 이야기와 자문,그리고 일단 계정이 넘어 성장$500,000 값은 클라이언트가 부여 액세스하는 전용 advisor.

없 라이브 채팅을 위한 장래 또는 현재 고객,플랫폼에만 고객 서비스 담당자는 사용할 수 있에 직접 메시지를 통해 다양한 소셜 미디어 플랫폼입니다. 회사의 보안 메시지 응용 프로그램을 통해 이메일을 보내려면 등록이 필요합니다.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., PAS 에 내장 된 특정 교육 오퍼링은 없지만 general Vanguard 사이트에서 사용할 수있는 엄청난 금액이 있습니다. 이러한 기사를 포함,동영상,연구 논문,블로그 게시물,그리고 소셜 미디어 출력뿐만 아니라,마케팅에 대한 피치 Vanguard 제품입니다.

이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 이중 인증을 제공합니다. 전액 출자 한 뱅가드 마케팅 그룹은 고객 자금을 보유하고있어 Sipc(Securities Investor Protection Corporation)및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. 현금은 fdic 보험에 가입하지 않은 머니 마켓 펀드에 휩쓸 리게됩니다.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

클라이언트가 시작과의 관계 선봉 PAS 전송하여서는 non-선봉산을 지불할 수 있습니다 거래 수수료 할 때 그 증권에는 청산지만,주식 수수료를 제거에서 2020 년대 초반 그래서 개인 주식 매출을 부담하지 않습니다.

특정 비 뱅가드 뮤추얼 펀드 가족은 거래 수수료가 부과됩니다,그래도., 선봉 대변인은 말한다,”이 요금만 적용을 클라이언트에 등록 서비스 non-선봉금 그들은,협의에서 자신의 PAS advisors,지 않도록 선택을 판매하—가능성이 높기 때문에 포함된 자본 이익입니다. 만약 그들이 궁극적으로 판매 그들이 부과 같은 거래 비용들을 배치하여 자기 주도적 거래에 자신의 선봉 중개 계정을 보유하고 있습니다.”뱅가드의 Etf 를 사거나 팔 때 평가되는 거래 수수료는 없습니다. 전체 요금 일정은 여기에서 볼 수 있습니다.

뱅가드 파스가 당신에게 잘 맞습니까?,

선봉 PAS 제공에 맞는 우수한 성숙한 투자자들을 찾을 장소 자본에서 금융기관으로 길고 안정적인 기록이지만,클라이언트에 가져 non-선봉 자산에 대한 추가 지불 거래 비용,경비비,타사 관계할 때는 판매고 다시 선봉에 투자 자금입니다. 일반적인 액세스를 재정적인 고문관 정당화할 수 있습니다 이러한 추가 비용,코칭 및 관리 증가하고 잠재적인 위해 우수한 반환합니다.

뱅가드는 인덱스 펀드를 통해 투자자에게 힘을 실어 줄 때 원본 중 하나입니다., 그 robo-자문을 제공하는 견고하고 의심의 혜택에 의해 명확한 그림의 성능,선봉은 오랫동안 이름을 제공하기 위한 광범위한 시장의 반환에서 저렴하다. 지난 한 해 동안 만들어진 웹 사이트 업데이트는 사이트를 상당히 쉽게 사용할 수 있도록 가장 환영합니다.

비교문 서비스를

를 찾는 사람들을위한 장소가 자신의 자금을 손에서의 금융 기관으로 길고 안정적인 역사는,개인적인 자문 서비스할 수 있는 좋은 맞습니다. 우리가 검토 한 다른 로보 어드바이저와 어떻게 비교되는지보십시오.,

• 선봉은 개인 고문 서비스에 대 죄
• 선봉은 개인 고문 서비스에 대 Wealthfront
• 선봉은 개인 고문 서비스에 대 E*TRADE 핵심에 포트폴리오
• 선봉은 개인 고문 서비스에 대한 개인 자본

Investopedia Robo-고문관을 평가 방법

Investopedia 원을 제공하는 투자자와 공평,포괄적이고의 robo-advisors., 우리는 2020 년 건는 결과의 심층 평가 20robo-고문관을 포함한 다양한 플랫폼은 사용자 경험의 목표 설정 기능,포트폴리오 건축,비용 및 수수료,보안,모바일,경험과 고객 서비스입니다. 아래의 요약보다 훨씬 더 심층적 인 설명을 위해 전체 로보 어드바이저 평가 방법론을 읽을 수 있습니다.

전반적인 성급 평가 설명했

와 개인 투자자,마음에 우리는 중요한 서비스에 모이고 기술에 의해 제공됩 robo-advisors., 우리는 조직의 방법론으로 구 범주,득점은 각 관리자가 여러 변수를 평가하는 성과에 모든 적용 가능한 카테고리입니다. 전체 수상에 대한 점수는 카테고리의 가중 평균입니다.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., 우리가 검토 한 대부분의 회사는 2020 년 8 월 동안 플랫폼과 서비스에 대해 사회적으로 거리를두고 비디오 데모를 제공했습니다.

에서의 설문조사,실험,플랫폼 및 플랫폼에 데모,우리 각 범주에는 다음 결합된 범주에 점수에 대한 전체적인 평가 서 robo-advisor. 각 카테고리는 사용자가 로보 어드바이저를 철저히 평가하는 데 필요한 중요한 요소를 다룹니다.나는 이것을 할 수 없다.