9. Surto Mastercard®

os agiotas oferecem os seus serviços a pessoas que necessitam desesperadamente de fundos rápidos e não têm mais ninguém a quem recorrer.,estes Termos incluem frequentemente taxas de juro ridiculamente elevadas e exigem reembolso em períodos curtos, tornando mais difícil cumprir a janela de reembolso. Isto inicia uma penalidade que torna o empréstimo ainda mais caro para você e mais rentável para eles. O ciclo pode continuar por anos até que você finalmente pagar o empréstimo depois de gastar substancialmente mais do que você originalmente emprestado.,recentemente, os legisladores têm trabalhado para promulgar leis que estabeleceriam um limite máximo de taxa de juro Nacional de 15% para proteger os consumidores contra os agiotas-que frequentemente cobram taxas de juro que, em média, são 30 vezes superiores ao limite máximo proposto.mas os tubarões não são novos nas águas financeiras. Em 1934, o candidato presidencial republicano Thomas Dewey, de Nova Iorque, ajudou a quebrar a raquete de agiotas da cidade, que cobrava mais de 1040% de juros com métodos de execução que incluíam espancamentos e ameaças de morte.na época, alguns agiotas faziam mais de um milhão de dólares por semana., No dinheiro de hoje, isso equivale a mais de 19 milhões de dólares.ainda que os agiotas modernos não ameacem partir-lhe os joelhos se não os pagar a tempo, podem instituir penalidades de reembolso que o colocam em risco financeiro nos próximos anos.

é por isso que é importante que você entenda os Termos de qualquer empréstimo proposto — incluindo o montante que você vai precisar para reembolsar totalmente o empréstimo — antes de assinar qualquer documentação.como pode pedir dinheiro emprestado se tem mau crédito?

o aumento dos mercados de empréstimos em linha criou concorrência no mau espaço de concessão de crédito., Hoje, centenas de empresas privadas especializadas na concessão de empréstimos aos consumidores, os grandes bancos ignorariam de outra forma.embora os mutuários que têm más histórias de crédito representem um risco substancial para os mutuantes, também podem gerar lucros tremendos, uma vez que muitas vezes têm de pagar taxas de juro mais elevadas e outras taxas. Para alguns credores, o risco vale a recompensa.algumas uniões de crédito locais especializam-se em estender empréstimos a membros com perfis de crédito finos ou danificados., Estes empréstimos são atraentes em comparação com outros no espaço, uma vez que as uniões de crédito, por lei, não pode cobrar mais de 18% de juros sobre qualquer empréstimo.

Se você não se qualificar para um empréstimo pessoal por conta própria, você ainda tem maneiras de garantir os fundos que você precisa. Uma opção popular é encontrar um co-assinante ENTRE sua família ou amigos. A adição de um segundo nome no empréstimo — de preferência um com uma melhor notação de crédito do que o seu — vai tornar o empréstimo mais atraente para os mutuantes e melhorar suas chances de aprovação a uma taxa de juros melhor.,

mas deve certificar-se de que você e o seu co-signatário compreendem plenamente a situação antes de assinar qualquer empréstimo. Se você falhar no empréstimo, o seu co-signatário torna-se responsável pelo reembolso e também assume os mesmos danos que você vai levar para a sua pontuação de crédito para pagamentos atrasados ou em falta.situações semelhantes acabaram com amizades e famílias fracturadas, por isso, tenha a certeza de que pode pagar qualquer empréstimo que apresente um co-signatário.,

Se você possui uma casa que vale mais do que o que você DEVE sobre a sua hipoteca, você pode possivelmente ser aprovado para um empréstimo de capital próprio que fornece algum alívio financeiro com requisitos de crédito mais fáceis.é muito importante que compreenda os Termos de qualquer empréstimo que aceite. O incumprimento de um empréstimo pode resultar na perda da sua casa.o que acontece se não pagar de volta a uma empresa de empréstimos?muitas circunstâncias legítimas podem tornar difícil ou mesmo impossível o reembolso de um empréstimo. Talvez sofras de uma emergência médica ou outra grande despesa, ou perdes o emprego.,

Antes de abandonar o seu pagamento de empréstimo, é melhor falar com o seu mutuante para ver se você pode ajustar os seus termos e potencialmente baixar o seu pagamento mensal para torná-lo mais acessível. Caso contrário, você poderia ser atingido com taxas de atraso caras, ser importunado por cobradores, ou, pior ainda, acabar diante de um juiz que decide adornar o seu salário.

ter o seu salário garantido por uma decisão judicial é uma possível consequência de não reembolsar o seu empréstimo.,

e, no final, você também será deixado com uma pontuação de crédito muito danificada que irá impedir outros credores de confiar em você por anos vindouros.

cada mutuante lhe dá uma certa quantidade de tempo sem pagamentos antes de considerar o empréstimo em falta. Não há uma forma exacta de dizer quanto tempo vai ter, mas normalmente varia entre 30 a 90 dias. Uma vez que você é considerado em padrão, você provavelmente vai começar a receber essas temidas chamadas de cobrança.,

embora o caminho fácil seja ignorar as chamadas, o melhor curso de ação é falar com o cobrador de dívidas e tentar modificar o seu contrato de empréstimo para voltar ao caminho com pagamentos regulares. Isso é porque ignorar as chamadas pode escalar o caminho que os colecionadores tomam para recuperar o seu dinheiro. Alguns credores fazem uma prática de levar devedores faltosos para o tribunal para pedir a um juiz para guarnecer os seus salários.

Quando isso acontecer, o tribunal automaticamente deduzirá dinheiro de cada cheque de pagamento que você recebe para pagar o empréstimo, todas as taxas de atraso, os custos judiciais, e os custos de recuperação do mutuante., Isso pode chegar a milhares de dólares mais do que você teria pago simplesmente comunicando com o emprestador.

e uma vez que você vai ficar com uma pontuação de crédito bastante danificada após toda a provação, você provavelmente vai ficar preso com APRs super-alta em futuros empréstimos e cartões de crédito — se você pode ser aprovado em tudo.o empréstimo predatório é Legal?

para responder a isto, você deve primeiro definir o empréstimo predatório. A maioria das leis federais que têm como alvo os emprestadores predatórios concentram-se nos empréstimos do dia de pagamento., Estes são empréstimos de curto prazo com taxas de juro muito elevadas que o mutuário promete pagar de volta usando o seu próximo pagamento.

O problema é que mais de 80% dos mutuários não são capazes de pagar o empréstimo sob esses Termos, o que cria uma penalidade balão que torna o empréstimo ainda mais caro e começa um ciclo de dívida que pode se estender por meses ou anos.e é tudo legal. Bem, na maioria dos Estados.

leis que protegem os mutuários destes tipos de dívida foram recentemente revogadas, abrindo a porta para mais credores entrarem no espaço., A esperança é que abrir o mercado a novos mutuantes crie concorrência que reduza as taxas de juros — mas isso é tudo especulação neste momento.ainda assim, algumas leis visam ajudar os consumidores a ter acesso a linhas de crédito justas e iguais. Entre eles está a Equal Credit Opportunity Act (ECOA), que torna ilegal para um mutuante impor uma taxa de juros mais elevada ou taxas mais elevadas com base na raça, religião, sexo, idade, estado civil, fonte de renda, ou origem nacional.a lei da propriedade e da protecção do capital (HOEPA) protege os consumidores de Taxas e taxas de juro excessivas., Além disso, 25 estados têm leis anti-predatórias de empréstimos em seus livros, e 35 estados limitam a pena máxima de pré-pagamento que um proprietário deve pagar em sua hipoteca.

mas essas leis fazem pouco para limitar menores credores de pagamento que podem usar práticas sem escrúpulos para ganhar tremendos lucros de mutuários desconhecidos. É por isso que você deve entender totalmente os Termos de reembolso e potenciais penalidades associadas a qualquer empréstimo que você está considerando.

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poucas pessoas querem ir nadar com tubarões — incluindo aqueles que andam entre nós., Quando procuras um empréstimo, é importante que saibas com quem estás a lidar e os Termos que enfrentarás depois de assinares na linha pontilhada.encontrar um empréstimo quando você tem mau ou nenhum crédito é uma subida difícil, mas não é impossível. Ao fazer compras ao redor, fazer sua pesquisa, e ficar apenas para credores com uma boa reputação e opiniões positivas para apoiá-los, você vai limitar as chances de um tubarão tomar uma grande mordida de sua conta bancária.

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