a composição do juro pode ser uma ferramenta poderosa para aumentar a riqueza. Quando os juros compostos, você efetivamente ganhar interesse em seu interesse, e quanto mais tempo o seu período de tempo para investir e economizar, mais potencial o seu dinheiro tem que crescer.tanto a TAEG (taxa percentual anual) como a APY (rendimento percentual anual) são normalmente utilizadas para reflectir a taxa de juro paga numa conta de poupança, empréstimo, mercado monetário ou certificado de depósito., Não é imediatamente claro pelos seus nomes como os dois termos — e as taxas de juro que eles descrevem — diferem.

compreender o que APR e APY significam e como eles são calculados pode dar-lhe uma melhor idéia de quão duro seu dinheiro está trabalhando para você.

APR vs. APY: é tudo sobre composição

APR e APY pode ser definido em termos relativamente simples. No contexto das contas de poupança, a APY reflecte a taxa de juro anual paga sobre um investimento., No contexto do empréstimo, APR descreve a taxa de juros anualizada que você paga em cartões de crédito, empréstimos e outras dívidas. Ele inclui tanto a taxa de juros sobre o que você pede emprestado, bem como quaisquer taxas que o mutuante cobra.

, Respectivamente, as fórmulas para tanto são as seguintes:

• APR = taxa Periódica X Número de períodos por ano
• APY = (1 + taxa Periódica)^Número de períodos – 1

A maior diferença entre ABRIL e APY está na forma como eles se relacionam com a sua poupança ou de investimento, de crescimento, ou o custo do empréstimo.,

com poupanças ou investimentos, factores de APY na frequência com que o interesse é aplicado ao saldo, que pode variar de dia para ano. Essencialmente, quanto mais frequentemente os seus compostos de taxa, mais rápido o seu dinheiro cresce. A TAEG não funciona da mesma maneira.

Aqui está um exemplo para ilustrar como a composição funciona. Digamos que deposita 10 mil dólares numa conta de poupança online que tem 5% de abril. Se os juros são aplicados apenas uma vez por ano, você ganharia $500 em juros após um ano.,

por outro lado, digamos que o interesse é aplicado ao seu saldo mensalmente. Isto significa que os 5 por cento APR seria dividido em 12 pagamentos de juros menores para cada mês.

neste caso, isso equivaleria a cerca de 0,42% Por mês em juros. Usando este método, seu depósito de US $ 10.000 na verdade ganharia US $ 42 em juros após o primeiro mês. Isso significa que no segundo mês, 0,42 Por cento seria aplicado ao novo saldo de US $10.042, e assim por diante.,

portanto, neste exemplo, mesmo que a APR é de 5 por cento, se os juros são compostos uma vez por mês, você realmente veria quase $ 512 de juros ganhos após um ano. Isso significa que a APY acaba por ser em torno de 5,12 por cento, que é a quantidade real de juros que você vai ganhar se você manter o investimento por um ano.

claro, se estiver a considerar um investimento em que os juros só são aplicados ao saldo uma vez por ano, a sua TAEG será a mesma que a sua APY. No entanto, este não é um cenário comum, e é pouco provável que o encontre no seu banco.,quando os bancos procuram clientes para investimentos remunerados, tais como certificados de depósito ou contas do mercado monetário, é do seu melhor interesse publicitar a sua melhor percentagem anual, e não a sua taxa anual.

a razão para isso deve ser óbvia: o rendimento percentual anual é maior, e assim parece um melhor investimento para o consumidor. Encontrar uma APY alta deve ser uma prioridade, no entanto, como quanto maior a APY, mais potencial seu dinheiro tem que crescer graças à composição.,o reverso seria verdadeiro com a TAEG num cenário de contracção de empréstimos, por outro lado. Se você está recebendo um carro empréstimo, hipoteca, cartão de crédito, ou qualquer outro tipo de financiamento, você gostaria que a APR seja o mais baixo possível. Quanto menor for a APR, menos juros você pagará sobre o empréstimo ou linha de crédito do período de reembolso.

também, tenha em mente que APRs, como eles estão associados ao empréstimo, pode ser variável ou fixa. Uma taxa variável pode flutuar para cima e para baixo ao longo do Tempo, em conjunto com movimentos na taxa de índice a que está ligada., Um APR fixo, por comparação, permaneceria o mesmo para toda a duração do prazo de reembolso, permitindo a previsibilidade em seus pagamentos mensais e o montante total de juros pagos.

sempre Compare os mesmos tipos de taxas

Ao comprar uma nova conta poupança, CD ou conta no mercado monetário, certifique-se de que está a comparar maçãs com maçãs. Isso significa que quando você está considerando as taxas de juros, Você está comparando APY a APY ou APR a APR, em vez de misturar os dois.,

Se estiver a comparar uma conta a anunciar a sua TAEG com a APY de outra, os números podem não oferecer um verdadeiro reflexo da qual a conta é melhor. Ao comparar a APY de ambos, você tem uma imagem clara que mostra qual conta irá render mais interesse ao longo do tempo.

algo mais a lembrar quando comparar compras: Verifique o que os bancos tradicionais de tijolos e argamassa ou as uniões de crédito oferecem contra o que você pode encontrar em bancos online., Os bancos on-line tendem a ter custos gerais mais baixos do que os bancos tradicionais e, portanto, estão em posição de oferecer APYs mais elevados em contas de depósito. Os bancos Online também podem cobrar menos taxas e ter menores requisitos de depósito inicial, o que também pode torná-los mais atraentes do que os bancos de tijolo e argamassa.,