Quando você aplicar para uma hipoteca, um underwriter completamente analisa suas finanças para ver se você atender a certos hipoteca requisitos. Se houver uma discrepância, como um histórico de atrasos de pagamento ou uma falta de emprego, você será solicitado por uma carta de explicação (LOE).

uma carta de explicação para uma hipoteca esclarece, por escrito, quaisquer itens que um mutuante tenha dúvidas sobre no seu arquivo de empréstimo. Saiba o que é uma carta de explicação e como escrever uma., Além disso, veja uma carta de modelo de explicação que você pode usar para criar o seu próprio.o que é uma carta de explicação para uma hipoteca?porque é que um credor precisa de uma carta de explicação?

O que é uma carta de explicação para uma hipoteca?os mutuantes de hipotecas podem solicitar uma carta de explicação para um empréstimo hipotecário se virem quaisquer sinais vermelhos ou discrepâncias inexplicáveis no seu histórico de crédito ou documentos financeiros., Embora um pedido de uma carta de explicação possa parecer um sinal de que a sua candidatura será rejeitada, na verdade é uma oportunidade para reforçar o seu caso.”se um subscritor está a pedir uma carta de explicação, eles estão a pedir mais clareza. Se não perguntassem, diriam” não”, disse Jill Burgess, uma agente de empréstimos do banco Ameris.a seguradora que avalia o seu pedido de empréstimo deve cumprir determinados regulamentos, e eles precisam de apoiar a sua decisão de aprovação com provas de que você pode reembolsar o empréstimo.porque é que um mutuante precisa de uma carta de explicação?,

mutuantes podem solicitar uma carta de explicação por uma variedade de razões, mas os objetivos são os mesmos — para verificar as informações que você forneceu e garantir que você tem a capacidade de reembolsar o empréstimo. Aqui estão as razões comuns que os mutuantes pedem para LOEs:

demasiadas perguntas de crédito

Se você tem muitas verificações de crédito recentes, os mutuantes questionam se você tem dinheiro suficiente para cobrir os seus pagamentos mensais e irá pedir uma carta de explicação para as perguntas de crédito., Abrir novas contas, tais como cartões de crédito ou linhas de crédito, pode indicar que você está lutando para gerir suas finanças e está assumindo muita dívida.

“mesmo que haja um saldo zero nele, pode ser desconfortável com a quantidade de potencial de dívida que haveria”, disse Dennis Nolte, um Planejador Financeiro Certificado com a Florida Seacoast Investment Services. “Se você puder explicar,’ bem, nós fizemos isso para financiar a faculdade ‘ ou ‘este é um negócio de um tiro,’ eles podem se sentir muito mais confortáveis com isso.,”

pagamentos tardios

uma história de pagamentos tardios pode abalar a confiança de um mutuante na sua capacidade de pagar a sua hipoteca a tempo cada mês. No entanto, compreendem que surgem circunstâncias atenuantes, razão pela qual pedem uma carta de explicação para os atrasos de pagamento. A LOE é a tua oportunidade de explicar porque é que os atrasos nos pagamentos aconteceram e porque é que não volta a acontecer.

crédito pejorativo

marcas pejorativas no seu histórico de crédito baixem a sua pontuação de crédito, que os mutuantes consideram arriscada. Mas, tal como acontece com os atrasos nos pagamentos, os mutuantes conseguem que a vida aconteça., Um mutuante pode pedir uma carta de explicação de crédito para esclarecer uma má Pontuação de crédito.

endereço discrepâncias

Se vários endereços atuais aparecerem no seu relatório de crédito, um mutuante pode pedir uma carta de explicação para as discrepâncias. Isto também pode acontecer se, digamos, o endereço na sua carta de condução não corresponder ao endereço no seu pedido de hipoteca ou se você se mudou frequentemente.,se esteve desempregado durante algum tempo, o seu mutuante irá querer saber porquê, em especial se também não pagou enquanto estava desempregado. Os credores devem verificar dois anos completos de história de emprego. Cartas de emprego gap estão entre os pedidos mais comuns LOE credores fazer, Burgess disse. Seu mutuante também pode precisar de esclarecimentos sobre quaisquer mudanças significativas de renda. Ver abaixo uma carta de exemplo de uma explicação do défice de emprego para uma hipoteca.,um grande depósito levanta suspeitas para os mutuantes porque eles precisam de verificar todas as suas fontes de rendimento-e que essas fontes são válidas. Por exemplo, a maioria dos mutuantes proíbe os mutuários de usar presentes que são feitos como empréstimos com uma expectativa de que o doador é reembolsado. Então um segurador precisa garantir que um depósito grande não vem de outro empréstimo.levantamentos de contas bancárias às vezes desencadeiam um pedido de LOE, também, porque o subscritor tem que garantir que você cumpre os limites de renda de um determinado programa de empréstimo.,

taxas de descoberto

um mutuante pode solicitar uma carta de explicação para taxas de descoberto porque eles querem garantir que você tem renda suficiente para cobrir suas contas a cada mês, incluindo os seus futuros pagamentos de hipoteca.

explicação da relação

o seu mutuante pode pedir uma carta de explicação para uma relação sobre o seu empréstimo hipotecário se o dinheiro a ser utilizado para um pagamento inicial era proveniente de alguém que não você. Por exemplo, se o seu cônjuge está a contribuir, mas o empréstimo está apenas em seu nome.,

rendimento por conta própria

mutuários por conta própria têm frequentemente rendimentos irregulares, o que torna a aprovação de um empréstimo um pouco mais complicada. Os mutuantes podem pedir uma carta de explicação que especifique como e quando você é pago e quanto você ganha, acompanhado de documentos comprovativos, tais como faturas, registros de pagamento e provas de garantia.dependendo do programa de empréstimo que escolher, os mutuantes podem precisar de verificar certas informações sobre o rendimento do agregado e porque é que um adulto que vive no agregado familiar não contribui financeiramente., Burgess ofereceu o exemplo de um mutuário que tem uma criança de idade universitária em casa que não trabalha durante o ano lectivo.,ead “RE: Seu nome, empréstimo número”

4 dicas para escrever uma carta de explicação

Quando você estiver escrevendo uma carta de explicação para uma hipoteca, personalizar o conteúdo para o seu circunstâncias. No entanto, existem algumas orientações que se aplicam a escrever uma carta de explicação ao consumidor independentemente da situação.mantenha-o curto e directo. O segurador de hipoteca está à procura de esclarecimentos sobre uma questão específica, por isso, fique com esse tópico. Dê uma resposta direta e não mencione outras questões a menos que seja absolutamente necessário., Seu objetivo é convencer o segurador que você é capaz de assumir este empréstimo e corrigir erros do passado. Não semeie novas sementes de dúvida.

Carta hipotecária do modelo de explicação

Se lhe foi pedido um LOE, mas não tem a certeza por onde começar, esta amostra de letra explicativa dar-lhe-á uma estrutura para elaborar a sua própria versão.e se o meu credor rejeitar a minha carta de explicação?se o seu mutuante rejeitar a sua carta de explicação para o seu empréstimo, descubra porquê., Seu loan officer pode trabalhar com você para aperfeiçoar a carta e torná-la mais geral (ou detalhada) conforme necessário, e solicitar mais documentos de apoio. O Subscritor pode aceitar uma nova carta dependendo das necessidades da empresa e do programa de empréstimo que você está usando.

no entanto, o seu loan officer pode recomendar que você pause o processo de aplicação por enquanto após uma rejeição. Você pode precisar revisitá-lo quando questões como o crédito pobre ou alterações de renda melhoraram. Outra opção após uma rejeição: aplicar com um emprestador diferente.