Quando você pede dinheiro emprestado, o credor irá pedir-lhe para pagar esses fundos ao longo do tempo. Mas os bancos esperam receber algo em troca dos seus serviços e do risco que correm ao emprestar-lhe dinheiro. Isso significa que não vais apenas pagar o dinheiro que pediste emprestado. Vais pagar o empréstimo mais uma soma adicional, conhecida como juros.,

O interesse é uma das principais maneiras pelas quais os mutuantes, bancos e emissores de cartões de crédito ganham um lucro. Aqui está uma olhada em como os juros funcionam e como você pode calcular o custo quando você pede dinheiro emprestado.qual é o interesse?

juros é o preço que você paga para pedir dinheiro emprestado de outra pessoa. Se você pedir um empréstimo pessoal de US $ 20.000, você pode acabar pagando ao emprestador um total de quase US $23.000 nos próximos cinco anos. Esses $3.000 extra São juros.,

Como você pagar o seu empréstimo ao longo do tempo, uma parte de cada pagamento vai em direção a quantia emprestada (principal) e outra parte vai para os custos de interesse. Os juros que você é cobrado são determinados por coisas como o seu histórico de crédito, renda, montante do empréstimo, termos do empréstimo e montante atual da dívida.

como calcular os juros de um empréstimo

os mutuantes tomam abordagens diferentes quando se trata dos juros que cobram., Isso pode tornar o cálculo de juros de empréstimo difícil, uma vez que alguns tipos de juros exigem um pouco mais de matemática.

juros simples

Se um mutuante usar o método de juros simples, é fácil calcular os juros sobre o seu empréstimo se você tiver a informação certa disponível.recolha informações como o montante do seu empréstimo principal, a taxa de juro e o número total de meses ou anos que irá pagar o empréstimo.

Se você fizer um empréstimo de cinco anos por $20.000 e a taxa de juros do empréstimo for de 5 por cento, a fórmula de juros simples funciona do seguinte modo:

$20.000 X.05 x 5 = $ 5.000 em juros

Você pode encontrar simples juros sobre empréstimos de curto prazo. No entanto, a forma como a maioria dos bancos e credores cobram juros é mais complicada.

Amortização de empréstimos

Muitos credores cobrar juros, com base em um plano de amortização., Empréstimos estudantis, hipotecas e auto empréstimos muitas vezes se encaixam nesta categoria. O pagamento mensal sobre estes tipos de empréstimos permanece fixo e o empréstimo é pago ao longo do Tempo em parcelas iguais, mas a forma como o mutuante aplica os pagamentos que você está fazendo para as alterações do saldo do empréstimo ao longo do tempo.

com empréstimos amortizados, os pagamentos iniciais são geralmente pesados de juros, o que significa que menos do dinheiro que você está pagando a cada mês vai para pagar o seu montante de empréstimo principal.

à medida que o tempo passa e você se aproxima da data de pagamento do empréstimo, no entanto, a tabela gira., No final do seu empréstimo, o mutuante aplica a maioria de seus pagamentos mensais para o seu saldo principal e menos para taxas de juros. Aqui está como calcular que:

1. divida sua taxa de juros pelo número de pagamentos que você vai fazer nesse ano. Se você tem uma taxa de juros de 6% e você faz pagamentos mensais, você dividiria 0,06 por 12 para obter 0,005.
2. multiplique esse número por seu saldo restante de empréstimo para descobrir quanto você vai pagar em juros nesse mês. Se você tiver um saldo de US $5.000, Seu primeiro mês de juros seria de US $ 25.,subtrai esse juro do seu pagamento mensal fixo para ver quanto em capital pagará no primeiro mês. Se o seu mutuante lhe disse que o seu pagamento mensal fixo é de US $430,33, você vai pagar US $405,33 para o principal para o primeiro mês. Essa quantia é subtraída do seu saldo pendente.
3. para o mês seguinte, repita o processo com o seu novo saldo restante do empréstimo, e continue repetindo para cada mês subsequente.,

aqui está um exemplo de como um empréstimo pessoal de $ 5,000, um ano com uma taxa de juro fixa de 6 por cento amortizes:

fatores que afetam quanto juros você paga

há muitos fatores que podem afetar quanto juros você paga para financiamento. Aqui estão algumas das principais variáveis que podem impactar quanto você vai pagar durante a vida do empréstimo.

montante do empréstimo

a quantidade de dinheiro que você pede emprestado (também conhecido como o seu montante do empréstimo principal) tem uma grande influência sobre a quantidade de juros que você paga a um mutuante. Quanto mais dinheiro pedir emprestado, mais altas são as taxas de juros.,se você pedir $ 20.000 em cinco anos com uma taxa de juros de 5%, você pagará $ 2.645 em juros em um cronograma amortizado. Se você manter todos os outros fatores de empréstimo o mesmo (por exemplo, taxa, prazo e tipo de juros), mas aumentar o seu montante de empréstimo para US $30.000, os juros que você paga ao longo de cinco anos aumentaria para us $3,968.”quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais risco assume o mutuante. No entanto, eles também recebem um maior retorno porque o mutuário paga mais juros”, diz Laura Sterling, vice-presidente de marketing para a própria União de crédito da Geórgia.,

Quem é que isto afecta mais: este factor afecta significativamente os indivíduos que contraem grandes empréstimos. Eles pagarão muito mais em juros, a fim de pedir o dinheiro emprestado a uma instituição de crédito.Takeaway: não peça mais emprestado do que o necessário. Calcule os números primeiro e determine exatamente como dinheiro você realmente precisa.

taxa de juro

juntamente com o montante do seu empréstimo, a sua taxa de juro é extremamente importante quando se trata de descobrir o custo do empréstimo. As pontuações de crédito mais pobres normalmente equivalem a taxas de juro mais elevadas.,com base no exemplo anterior, vamos comparar um empréstimo de 5 por cento com um empréstimo de 7 por cento ($20.000, prazo de cinco anos, juros amortizados). No empréstimo de 5 por cento, o custo total de juros é de US $2,645. Se a taxa de juro aumenta para 7 por cento, o custo dos juros sobe para $3,761.

Você também terá de descobrir se o seu empréstimo possui uma taxa de juro fixa ou uma taxa de juro variável. Se for variável, os seus custos de juros podem aumentar ao longo do seu empréstimo e afectar o seu custo global de financiamento.,

quem isso afeta mais: se você tem uma pontuação de crédito menos do que ideal, os credores cobrarão uma taxa de juros mais alta em troca do risco que eles estão tomando emprestando-lhe dinheiro. Isto significa que o empréstimo vai acabar por custar-lhe mais dinheiro.

Takeaway: pode fazer sentido trabalhar na melhoria da sua pontuação de crédito antes de pedir dinheiro emprestado, aumentando as suas probabilidades de garantir uma melhor taxa de juro e pagar menos pelo empréstimo.um termo de empréstimo é o tempo em que um mutuante concorda em esticar os seus pagamentos. Então, se você se qualificar para um empréstimo automático de cinco anos, o seu prazo de empréstimo é de 60 meses., As hipotecas, por outro lado, geralmente têm condições de empréstimo de 15 ou 30 anos.

O número de meses que você leva para pagar o dinheiro que você pede emprestado pode ter um impacto significativo sobre os seus custos de juros globais.em geral, os prazos mais curtos de empréstimo conduzem a pagamentos mensais mais elevados, mas significam menos juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Termos de empréstimo mais longos, por outro lado, pode reduzir o seu tamanho de pagamento mensal, mas porque um prazo mais longo se estende para fora da linha de tempo de reembolso, você vai pagar mais juros ao longo do tempo, aumentando assim o custo global de empréstimo do dinheiro.,

quem isso afeta mais: os mutuários já em um orçamento apertado vai querer pesar cuidadosamente suas opções de prazo de empréstimo, uma vez que as condições mais curtas de empréstimo resultarão em pagamentos mensais muito mais elevados e têm um impacto mais significativo no fluxo de caixa mensal.
Takeaway: certifique-se de crunch os números antes do tempo, descobrir quanto de um pagamento você pode pagar e encontrar um prazo de empréstimo que faz sentido para o seu orçamento e carga de dívida global.

calendário de reembolso

com que frequência faz pagamentos ao seu mutuante é outro factor a considerar ao calcular os juros de um empréstimo., A maioria dos empréstimos exigem pagamentos mensais (Embora os pagamentos semanais ou quinzenais também existam, especialmente no crédito de negócios). Se você optar por fazer pagamentos com mais frequência do que uma vez por mês, há uma chance de você pode economizar dinheiro.quando você faz pagamentos mais frequentemente, você pode reduzir o capital devido em seu montante de empréstimo mais rápido. Em muitos casos, como quando um mutuante cobra juros compostos, fazer pagamentos extras poderia salvá-lo muito.,

quem isso afeta mais: fazer pagamentos mais frequentemente pode ser benéfico para aqueles que querem eliminar a dívida rapidamente e tem o fluxo de caixa para ser capaz de fazê-lo. Se este é o seu plano, certifique-se de encontrar um empréstimo que não inclui uma penalidade de reembolso antecipado.

Takeaway: não assuma que você só pode fazer um único pagamento mensal sobre o seu empréstimo. Se você quiser reduzir os juros globais que você paga para pedir dinheiro emprestado, é uma boa idéia para fazer pagamentos mais frequentemente do que o necessário.,

montante de reembolso

O montante de reembolso é o montante específico em dólares que você é obrigado a pagar sobre o seu empréstimo a cada mês.

da mesma forma que fazer pagamentos de empréstimos mais frequentemente tem o potencial de economizar dinheiro em juros, pagar mais do que o mínimo mensal exigido pode também resultar em algumas economias.

quem isso afeta mais: se você é capaz de fazer mais do que o pagamento mínimo do seu empréstimo, você pode resolver a sua dívida mais rapidamente e reduzir o seu total de pagamentos de juros.,

Takeaway: se você está pensando em Adicionar dinheiro adicional ao seu pagamento mensal do empréstimo, pergunte ao mutuante se os fundos extras vão contar para o seu capital. Se assim for, esta pode ser uma grande estratégia para reduzir a sua dívida e reduzir o montante de juros que você paga.

a linha de fundo

descobrir o verdadeiro custo dos juros de um empréstimo ou cartão de crédito pode parecer difícil. Mas na verdade, uma vez que você sabe o tipo de juros que você está pagando, você pode usar uma calculadora financeira on-line que irá ajudá-lo a calcular os números.,

Quando se trata de cartões de crédito e outros empréstimos, lembre-se que pagar o seu saldo mais rápido pode potencialmente economizar muito dinheiro em taxas de juros. Com os cartões de crédito, em particular, pagar o seu saldo total de extracto até à data de vencimento de cada mês geralmente ajuda a evitar juros completamente.

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