pode ter um plano de 401(k) e uma conta de aposentadoria individual (IRA) ao mesmo tempo. Na verdade, você pode contribuir até o limite anual para cada conta, maximizando assim suas economias de aposentadoria. No entanto, a sua capacidade para fazer uma dedução fiscal para o seu IRA pode ser limitada, dependendo de factores como o seu rendimento e se o seu cônjuge está coberto por um plano de reforma patrocinado pelo empregador. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar as decisões certas de planejamento de aposentadoria utilizando ambos os tipos de contas., Vamos dar uma olhada nas regras de ambos os planos para que você possa tirar o máximo proveito do investimento.

vantagens de ter um 401(k) e um IRA

a vantagem de ter um plano 401(k) e um IRA tradicional é que você pode efetivamente aumentar suas contribuições globais para a poupança de aposentadoria, que pode então crescer imposto-diferido. Todos os anos, o IRS fixa limites de Contribuição para 401 (k) S e IRAs.

embora você não possa reclamar uma dedução fiscal sobre todas as suas contribuições, você pode max out cada tipo de conta no mesmo ano fiscal., Além disso, o IRS permite que aqueles que têm pelo menos 50 anos de idade para fazer contribuições adicionais “catch-up” em cada plano. E tem ainda mais sorte se a sua empresa fizer com que o empregador iguale as suas contribuições para o 401(k).

abaixo, detalhamos os limites de Contribuição para 2020 e 2021 para 401(k)S em detalhe.,”6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., Para 2020 e 2021, você pode contribuir até $ 6.000 . Essa quantia sobe para 7 mil dólares se tiveres pelo menos 50 anos.

Como você pode ver, um jogo empregador em um arranjo 401(k) pode aumentar significativamente a sua poupança de aposentadoria. Mas os empregadores que contribuem para os planos 401(k) dos seus empregados normalmente impõem certas regras em torno dos Jogos da empresa. Por isso, é uma boa ideia contribuir pelo menos com o montante que o seu empregador corresponde ao seu 401(k). A sua empresa também pode exigir um período de aquisição. Este é o tempo que você deve trabalhar na empresa para realmente possuir as contribuições que sua empresa faz para a sua conta.,dito isto, se é o que se chama um trabalhador altamente compensado, o seu empregador pode impor limites mais estritos às suas cotizações de 401(k). Isso ocorre porque a lei federal regula os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, em uma tentativa de impedir que os funcionários com maior rendimento beneficiem mais de benefícios fiscais do que seus homólogos. Assim, as empresas que oferecem 401 (k) S devem conduzir o que é chamado significa teste.na maior parte dos casos, as IRS permitem-lhe efectuar contribuições dedutíveis dos impostos para o seu IRA até ao limite anual.,

mas contribuir para uma conta de 401(k) pode reduzir o montante da sua contribuição IRA que é dedutível do imposto (ou mesmo proibi-la), dependendo do seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) e se o seu cônjuge está coberto por um plano de reforma patrocinado pelo empregador. Isto pode ser algo que você vai querer rever com um planejador financeiro ou consultor financeiro.os quadros que se seguem explicam as regras de dedução fiscal do IRA em função de circunstâncias diferentes.,

Total de dedução de até IRA contribuição limite Mais de us $198,000, mas menos do que us $208,000 Parcial dedução $208,000 ou mais Nenhuma dedução Arquivamento casado, separadamente, com uma esposa que é coberto por um plano de trabalho Menos de us $10.000 Parcial dedução $10.000 ou mais Nenhuma dedução

Você pode ter acesso a mais informações sobre a IRA de contribuições e regras visitando IRS Publicação 590-A.,

mas você pode explorar os prós e contras de cada plano para decidir se você deve contribuir para ambos.se contribuir para um plano patrocinado pela entidade patronal, como um plano de 401(k), as suas opções de investimento limitam-se a um menu aprovado pela sua entidade patronal. Dependendo da sua empresa, esse menu de investimento pode ser consideravelmente pequeno.mas abrir um IRA dá-lhe acesso a praticamente todo o mundo de investimento para construir as suas poupanças de reforma., Você também pode procurar a ajuda de um consultor financeiro para a construção de um investimento personalizado menu, utilize títulos, tais como o seguinte:

• Ações
• Títulos
• fundos Mútuos
• Real estate investment trusts (REITs)

no Entanto, IRA contribuição limites são muito mais baixas do que as estabelecidas para os planos 401(k). Além disso, a sua empresa pode oferecer contribuições correspondentes até certos limites para o seu 401(k). Isto é essencialmente dinheiro grátis. Então um IRA fica aquém aqui.,

benefícios e desvantagens de um 401(k)

a perspectiva de jogos do empregador e grandes limites de contribuição pode dar ao 401(k) uma vantagem, mas tem as suas limitações. Por exemplo, as empresas normalmente colocam restrições mais rigorosas em torno de seus fundos. Nenhuma lei afirma que deve permitir retiradas de dificuldades, por exemplo.

e alguns planos podem envolver altas taxas de administração e despesas de fundos que podem somar, tirando um pedaço de suas economias de aposentadoria. É por isso que você deve aprender tudo o que você precisa saber sobre 401(k) taxas., De um modo geral, porém, quanto maior a empresa, menor as taxas.

conclusão

401(k)S e IRAs podem servir como veículos de poupança de reforma sólidos. Uma não é necessariamente melhor do que a outra. Mas pode ser preferível, dependendo de certas circunstâncias individuais. Se o seu empregador oferecer opções de investimento de baixo desempenho e de alto custo, pode querer recorrer a um IRA. Mas se você trabalha para uma empresa maior e oferece uma correspondência empregador, A 401(k) pode ser mais atraente.

Se você pode pagar, você pode contribuir para ambos., Esta estratégia pode ajudá-lo a aumentar as economias de aposentadoria. Mas deve prestar muita atenção à situação do seu MAGI e do seu cônjuge se for casado. Dependendo das suas circunstâncias, as contribuições para ambos podem limitar a sua capacidade de reclamar os benefícios fiscais permitidos com o seu IRA.um consultor financeiro pode ajudá-lo a alocar as suas contas 401(k) e IRA como um portfólio para maximizar o crescimento das suas poupanças de reforma. Encontrar o consultor financeiro certo para as tuas necessidades não tem de ser difícil., A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com conselheiros financeiros em sua área em 5 minutos. Se você está pronto para ser acompanhado com conselheiros locais que irão ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.quando está a comprar um IRA, deve abrir um com uma instituição financeira que ofereça fundos robustos e taxas baixas. Para ajudar a restringir suas escolhas, publicamos um relatório sobre as melhores IRAs do mercado hoje.precisa de Ajuda para estabelecer e planear os seus objectivos de reforma?, A calculadora de aposentadoria de SmartAsset pode ajudá-lo a descobrir o quanto você vai precisar para se aposentar confortavelmente.