No Closing CostEdit

mutuários com este tipo de refinanciamento normalmente pagam poucas ou nenhumas taxas iniciais para obter o novo empréstimo hipotecário. Este tipo de refinanciamento pode ser benéfico desde que a taxa de mercado prevalecente seja inferior à taxa existente do MUTUÁRIO por uma fórmula determinada pelo mutuante que oferece o empréstimo., A taxa de avaliação não pode ser paga pelo mutuante ou corretor de modo que isso sempre irá aparecer no total de encargos de liquidação na parte inferior do seu GFE.

esta pode ser uma excelente escolha em um mercado em declínio ou se você não tem certeza de que você vai manter o empréstimo o tempo suficiente para recuperar o custo de encerramento antes de refinanciar ou pagar. Por exemplo, você planeja vender sua casa em três anos, mas levará cinco anos para recuperar o custo final., Isso poderia impedi-lo de considerar um refinance, no entanto, se você tomar a opção de custo de fechamento zero, você pode baixar a sua taxa de juros sem assumir qualquer risco de perder dinheiro.

neste caso, o corretor recebe um crédito ou o que é chamado yield spread premium (YSP). Yield spread prémios são o dinheiro que uma empresa de hipoteca recebe para originar o seu empréstimo. O corretor fornece ao cliente e a documentação necessária para processar o empréstimo e o mutuante paga-lhes para fornecer este serviço em vez de pagar um de seus próprios funcionários de empréstimo., Uma vez que uma corretagem pode ter mais de um loan officer originando empréstimos, eles podem às vezes receber YSP adicional para trazer um volume de montante de empréstimos. Este montante baseia-se normalmente no financiamento de mais de 1 milhão de empréstimos totais por mês. Isso pode beneficiar muito o mutuário, especialmente desde 1 de abril de 2011. Novas leis foram implementadas pelo governo federal mandando que todos os corretores estabeleceram preços com os credores que fazem negócios com eles., Corretores podem receber tanto YSP que eles podem fornecer-lhe com uma taxa mais baixa do que se você foi diretamente para o mutuante e eles podem pagar por todo o seu custo de encerramento, em oposição ao mutuante que faria você pagar por todas as taxas de terceiros em seu próprio país. Você acaba com uma taxa mais baixa e taxas mais baixas. Desde que a nova lei RESPA entrou em vigor em abril de 2011, os corretores não podem mais decidir quanto querem fazer com o empréstimo. Em vez disso, eles assinam um contrato em abril afirmando que eles vão manter apenas uma determinada porcentagem do YSP eo resto vai para os mutuários custo de encerramento.,

Verdadeiro, Não o Fechamento de hipotecas, geralmente não são as melhores opções para as pessoas que sabem que vão manter-se de que o empréstimo para toda a duração do mandato ou, pelo menos, tempo suficiente para recuperar os custos de encerramento. Quando o mutuário paga fora do bolso para seus custos de encerramento, eles estão em um maior risco de perder o dinheiro que investiram. Na maioria dos casos, o mutuário não está em condições de negociar as taxas de avaliação ou de garantia., Às vezes, quando embrulhar os custos de fecho em um empréstimo você pode facilmente determinar se faz sentido ir com a taxa mais baixa com o custo de fechamento ou a taxa ligeiramente mais alta de graça. Alguns casos o seu pagamento será o mesmo, nesse caso você gostaria de escolher a taxa mais alta sem taxas. Se o pagamento de 4,5% com $2,500 em encargos de liquidação é o mesmo para 4.625% gratuitamente, então você vai pagar a mesma quantidade de dinheiro ao longo da duração do empréstimo, no entanto, se você escolher o empréstimo com o custo de encerramento e você refinanciar antes do final do seu prazo você desperdiçou dinheiro no custo de encerramento., O seu montante de empréstimo será de 2.500 menos em 4,625% e o seu pagamento é o mesmo.

nenhuma avaliação Requeridedit

a administração Obama autorizou vários programas de refinanciamento destinados a ajudar os proprietários subaquáticos a tirar partido das taxas de juro historicamente baixas. A maioria destes programas não exigem uma avaliação, e englobam todos os tipos de empréstimos. Os programas oferecidos em 2013 incluem:

1. FHA Streamline Refinance: o maior grupo que se beneficia deste programa de refinancia serão aqueles que têm um empréstimo FHA que foi endossado antes de 31 de Maio de 2009., Para aqueles que atendem a esta data, as taxas de PMI FHA são muito baixas. Este programa de refinancia Streamline sem uma avaliação também está disponível para os mutuários que já não vivem na propriedade (como sua residência principal)/ possuem a casa como propriedade de investimento.refinanciamento de empréstimo: a administração Veterana oferece Refinâncias de redução de taxa de juros IRR para os proprietários veteranos que simplesmente querem reduzir a sua taxa de juro, sem avaliação. Estes empréstimos também estão disponíveis para veteranos qualificados que já não vivem na propriedade como sua residência principal.,refinanciar HARP: quando o programa de refinanciamentos a preços acessíveis em casa (HARP) foi lançado em 2009, ele procurou ajudar os proprietários de casas com hipotecas subaquáticas refinanciar seus empréstimos em pagamentos mensais mais baixos e /ou taxas de juros. Infelizmente, a primeira versão do programa falhou em ajudar tantos proprietários de casas com hipotecas subaquáticas como era esperado, levando ao lançamento de uma nova e melhorada versão de harpa, apelidada HARP 2, para lidar com as complicações. A HARP 2 já não limita o valor do empréstimo a 125% e permite que qualquer empréstimo ao valor seja aceitável, cobrindo assim as casas subaquáticas., empréstimos à habitação USDA: não é necessária avaliação – A residência atual deve estar em uma “área de pegada” USDA e atualmente estar segurada ao abrigo do programa USDA. Assim, o refinanciamento de um empréstimo convencional ou de um empréstimo FHA para a USDA não funcionará sob este programa. Nenhum relatório de crédito exigido – a hipoteca atual deve ser atual, e todos os 12 meses anteriores de pagamentos de hipoteca precisa ser feito no tempo. Só isso. Só verificamos que fez os pagamentos da sua casa a tempo., Verificação de emprego necessária-vamos precisar de verificar que você está empregado, e tirar dinheiro suficiente para cumprir as Diretrizes de Subscrição… o que significa que temos de provar que você tem renda suficiente para fazer os seus pagamentos da casa. Não pode tirar dinheiro – tudo o que você pode fazer é financiar o seu saldo de empréstimo atual, e a nova taxa de garantia (USDA PMI) que é de 1,5%.este tipo de refinanciamento não pode ajudar a reduzir o pagamento mensal ou os períodos de hipoteca de curto prazo., Ele pode ser usado para a melhoria da casa, cartões de crédito, e outra consolidação de dívida se o MUTUÁRIO se qualifica com o seu capital próprio atual; eles podem refinanciar com um montante de empréstimo maior do que a sua hipoteca atual e manter o dinheiro fora.em situações em que o mutuário tem uma primeira e uma segunda hipoteca, é comum consolidar estes empréstimos como parte do processo de refinanciamento. No entanto, mesmo que o mutuário não receba qualquer “cash out” líquido como parte da transação, em alguns casos os mutuantes considerarão esta uma transação de cash-out por causa da “regra de 12 meses”., Esta regra estabelece que qualquer refinanciamento que ocorra no prazo de 12 meses após uma segunda hipoteca (que não fazia parte da transação de compra original) é considerada uma refinanciação em dinheiro.