vantagens e desvantagens

talvez a maior vantagem potencial da utilização de um IRA seja que os activos do plano de reforma não são incluídos na maioria dos cálculos de ajuda financeira. Se um montante idêntico de dinheiro for poupado numa Conta do sec ou da secção 529, 5,64% do seu valor serão contabilizados anualmente com ajuda financeira.outra vantagem é que os fundos não utilizados-se detidos no IRA até à idade normal de reforma (pelo menos 59 1/2)—não serão sujeitos a uma sanção de retirada de 10%., No caso do IRA Roth, também não estarão sujeitos ao imposto sobre o rendimento.esta situação contrasta com a penalização de 10% (mais impostos sobre o rendimento) aplicada à secção 529 não utilizada ou aos fundos do Sec Coverdell quando são retirados.

desvantagens

Existem inúmeras desvantagens para esta estratégia também. Talvez o maior seja a perda do uso de um IRA para as suas poupanças anuais na reforma. Usar um IRA de aposentadoria para economizar para a faculdade custa-lhe a oportunidade de usá-lo para economizar para o seu futuro., Uma vez que a reforma será muito mais cara do que uma educação universitária, esta é uma consideração fundamental.outra desvantagem será a tributação dos fundos retirados. Num IRA tradicional (dedutível), a totalidade do montante retirado será sujeita ao imposto de renda Federal e estadual. Em um Roth IRA, todos os fundos que são retirados acima e além de suas contribuições originais serão tributados a nível Federal e estadual.quando comparado com as retiradas isentas de impostos permitidas para os planos da secção 529 e para as SEC de Coverdell, isto pode representar um desperdício significativo de dinheiro.,

Por exemplo, um levantamento tributável de $ 20.000 para despesas qualificadas de qualquer tipo de IRA pode facilmente custar $ 5.000 em impostos (assumindo uma taxa Federal de 25% e 5% de imposto estatal). Esta mesma retirada de uma conta SEC 529 ou Coverdell seria isenta de impostos.se tiver menos de 59 1/2, retirar dinheiro do seu IRA também terá impacto no seu rendimento bruto ajustado (AGI). Isto pode potencialmente alterar a sua taxa de imposto e aumentar o montante de imposto que você deve.