novas e notáveis actualizações

• novas ferramentas incluem uma calculadora de retiradas inteligente com perfis de despesas a longo prazo em mente.as estimativas dos custos dos cuidados de saúde incluem comparações do Plano Medicare.,

dos requerentes do PAS, 80% a 90% têm outras contas Vanguard, de acordo com um porta-voz, e a inscrição requer $50.000 em todos os ativos., Ao começar, o robô-advisor faz perguntas detalhadas sobre idade, ativos, datas de aposentadoria, tolerância ao risco e experiência de mercado, gerando uma proposta de alocação de carteira cheia de fundos de vanguarda e outros títulos, que inclui ações individuais, bem como ETFs e fundos de investimento. A maior parte do trabalho pesado é feito por algoritmos, mas o novo cliente deve falar com um consultor financeiro para completar o plano personalizado em um processo pesado que pode demorar tanto quanto um mês.,

o site fornece amplos recursos de planejamento de objetivos que incluem listas de verificação, como-to artigos, e calculadoras. Os clientes podem aplicar estas ferramentas valiosas para estimar seus custos totais de aposentadoria, realizar revisões top-down de ativos e planejar grandes objetivos de vida que incluem poupança universitária.

a Configuração da Conta

Vanguarda NÃO fez mais fáceis de encontrar na sua enorme citação atualizar este ano., Clicando em” conselhos e aposentadoria ” no menu principal direciona você para PAS e outras ofertas de aconselhamento. Ao inscrever-se, novos clientes são instados a fornecer informações detalhadas sobre a sua situação financeira, objetivos de investimento, e vontade e capacidade de assumir riscos. É então elaborado um plano financeiro, recomendando uma afectação de activos que será mantida na conta para cumprir os objectivos a longo prazo. O Vanguard está atualizando o processo de onboarding para torná-lo menos funcional para o novo cliente.,

Vanguard atualizou o processo de configuração da conta por não mais exigir que o novo cliente fale diretamente com um consultor financeiro, mas a EMPRESA considera a consulta do consultor como ” uma parte excepcionalmente valiosa do processo de inscrição, e tipicamente recomendada.”Esta é uma grande mudança em relação à encarnação anterior da PAS, que exigiu um chat de telefone ou vídeo com um consultor financeiro. Você deve consultar um consultor se você quiser restringir a carteira holdings ou fazer alterações às recomendações.,

novos clientes podem trazer ativos não Vanguard e mantê-los na carteira, o que é incomum no espaço robo-consultivo. Com a eliminação das comissões de negociação de capitais na plataforma de corretagem Vanguard, estas liquidações não geram taxas.

o acordo consultivo e outras divulgações são fáceis de encontrar e podem ser lidas com antecedência.,Os US $ 50.000 necessários para financiar e manter a carteira inclui saldos em outras contas Vanguard, e a carteira pode ser estabelecida como uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), Roth IRA, conta tributável individual, ou conta tributável conjunta.

Vanguard PAS considerará e fornecerá orientações para 401(k)S e outros activos externos, mas não gerirá essas contas., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

uma única conta pode incluir vários objetivos e alocações, seja para planejamento Universitário, aposentadoria, homeownership, férias, um fundo de dias chuvosos, ou gestão de ativos fiduciários. O processo de definição de metas foi refrescado no último ano, permitindo a adição de um novo objetivo clicando em um cartão. Há uma maneira de explorar como as metas competem entre si que está sendo testada agora e será integrada na experiência PAS até o final do ano.,

ativos dentro e fora do Vanguard podem ser usados para calcular o progresso em direção aos objetivos através de uma conexão Yodlee. As contas são exibidas em três baldes: assessor-managed within Vanguard, self-managed, and non-Vanguard assets. Previsões e recomendações a longo prazo na interface de conta orientam os clientes para a melhor forma de cumprir os objetivos de investimento, com base em situações e objetivos de vida delineados durante o longo processo de onboarding. O cliente pode fazer alterações a qualquer momento, alterando o perfil de risco.,

as prestações da Segurança Social são integradas na rubrica de planeamento de objectivos para a reforma, juntamente com conselhos sobre o momento em que estas prestações são pagas. Contas até US $ 500.000 são atribuídas a um grupo de conselheiros, enquanto contas acima desse nível obter um conselheiro dedicado. O site apresenta uma impressionante variedade de ferramentas e calculadoras para ajudar os clientes a descobrir quanto dinheiro precisa ser colocado de lado para alcançar metas dentro de prazos realistas., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

depósitos, depósitos recorrentes e levantamentos podem ser realizados com alguns cliques na interface de gestão de contas. Não há margem disponível para clientes assessores, nem você pode pedir empréstimos contra seus ativos.

Gestão de numerário

os consultores pedem aos novos clientes que optem por um fundo de despesas com juros, com limites que visam o mínimo e o máximo de reservas de dinheiro na conta de investimento. O sistema de gestão automatizada comprará títulos adicionais quando o limite superior for excedido e venderá títulos quando o limite inferior for excedido.,o dinheiro é varrido para um fundo do mercado monetário, o Vanguard Federal Money Market Fund, que não está seguro no FDIC, mas está coberto pelo SIPC insurance. O numerário em contas está excluído do cálculo que gera a taxa de gestão.,

Carteira de Construção

um algoritmo proprietário digere os dados do perfil do cliente e recomenda uma carteira e a correspondente trajetória de deslizamento que considere a tolerância ao risco, a afetação de ativos e o horizonte temporal adequados para os objetivos e horizonte temporal indicados. A produção segue o esquema de categorização encontrado na maioria dos rivais, subdividindo carteiras em objetivos muito conservadores, conservadores, moderados, agressivos e muito agressivos.,as carteiras podem conter: fundos de vanguarda, fundos de vanguarda, fundos mutualistas de vanguarda, stocks individuais em grandes contas, rendimentos fixos em contas muito grandes, fundos de vanguarda, fundos de vanguarda.para cada golo. À medida que aumenta a quantidade detida na conta, a carteira recomendada pode incluir stocks individuais, bem como rendimentos fixos.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., A metodologia segue os princípios tradicionais da moderna teoria de portfólio (MPT), enfatizando os benefícios de títulos de baixo custo, diversificação e indexação, impulsionados por objetivos financeiros de longo prazo. Tal como acontece com outros robo-advisors, o sistema não irá basear as decisões no calendário do mercado ou no desempenho a curto prazo.

Vanguard PAS alavanca uma abordagem de reequilíbrio “tempo e limiar”. As carteiras geridas são revistas trimestralmente ou quando é depositado ou retirado dinheiro adicional para determinar se é necessário um reequilíbrio., Os assessores do Vanguard PAS podem reequilibrar e ajustar carteiras em outras ocasiões, se necessário, com base em solicitação do cliente. É desencadeado um reequilíbrio se se verificar que a carteira se afasta da afectação de activos do target em mais de 5% em qualquer classe de activos (stocks, obrigações ou numerário), utilizando metodologias e estratégias de investimento compatíveis com as acordadas durante a implementação da carteira. Custos, impostos e tradeoffs de diversificação serão avaliados sobre se alguns de todos os cargos devem ser vendidos e usados para reequilibrar para as classes de ativos recomendadas.,as metodologias das acções e das obrigações aumentam a diversificação através da inclusão de fundos de acções a diferentes níveis de capitalização e volatilidade, bem como de fundos de obrigações com diferentes riscos geográficos, temporais e de capital. Imposto-perda colheita através do processo de base custo MinTax deve ser optado pelo cliente no momento da inscrição. Os clientes da Vanguard PAS podem falar com um consultor financeiro a qualquer momento, marcando um encontro.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Apps adiciona uma camada de segurança através de autenticação de dois fatores, mantendo quase todas as funções de conta que são acessíveis através da interface de gerenciamento web.

experiência no ambiente de trabalho

o sítio Web foi consideravelmente actualizado e utiliza uma interface Tipo Cartão. O painel do cliente exibe cartões que abrem mais para cada função, tais como metas, investimentos e ferramentas. A maioria das funções também podem ser acessadas a partir de menus, mas o layout do cartão é limpo e fácil de navegar., Os cartões são dinâmicos e baseados em algumas variáveis, tais como eventos de mercado, calendário (planejamento fiscal de fim de ano), ou demografia do cliente. Por exemplo, Todos entre 62 e 67 anos verão um cartão que discute o momento em que se assume a segurança social. O cartão Ferramentas leva você a um simulador de plano que lhe permite realizar a análise “o que-se” com seus objetivos e holdings.,

Serviço ao Cliente

HOBBIES os clientes usam um número de telefone diferente do que a Vanguarda ampla clientela, com atendimento ao cliente horário de 8:00.o meu. para 8:00 p. o meu., De segunda a sexta-feira., Você pode agendar um compromisso para falar com um conselheiro, e uma vez que uma conta cresce além de US $500.000 em valor, o cliente é dado acesso a um conselheiro dedicado.

não há chat ao vivo para clientes potenciais ou atuais na plataforma, mas representantes do serviço ao cliente estão disponíveis através de mensagem direta em várias plataformas de mídia social. A inscrição é necessária para enviar um e-mail através do aplicativo de mensagem segura da empresa.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Embora não existam ofertas de educação específicas construídas na PAS, há enormes quantidades disponíveis no site da vanguarda geral. Estes incluem artigos, vídeos, artigos de pesquisa, posts de blogs e saída de mídia social, bem como lançamentos de marketing para produtos de vanguarda.

o site utiliza encriptação SSL de 256 bits e fornece autenticação de dois factores. O Grupo Vanguard Marketing, propriedade a 100%, detém fundos de clientes, proporcionando acesso à Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e ao excesso de seguros. O dinheiro é varrido para os fundos do mercado monetário que não são segurados pelo FDIC.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,os clientes que iniciam a sua relação com o Vanguard PAS através da transferência de activos não-Vanguard podem pagar uma taxa de transacção quando esses títulos são liquidados, mas as comissões de capital foram eliminadas no início de 2020, pelo que as vendas individuais de acções não incorrerão em taxa.no entanto, certas famílias de fundos mutualistas não de vanguarda estão sujeitas a taxas de transacção., Um porta-voz de vanguarda diz, ” essas taxas só se aplicam a clientes que se inscrevem no serviço com fundos não-Vanguard que eles, em consulta com seus assessores PAS, optam por não vender—provavelmente por causa de ganhos de capital incorporados. Se, em última análise, venderem, incorrem nos mesmos custos de transacção que teriam se colocassem um comércio auto-dirigido na sua conta de corretagem de vanguarda.”Não há comissões de transação avaliadas ao comprar ou vender ETFs da Vanguard. O horário completo pode ser visto aqui.

Vanguard PAS é um bom ajuste para você?,

Vanguard PAS oferece um excelente ajuste para investidores maduros que procuram colocar capital em uma instituição financeira com uma história longa e estável, mas os clientes que trazem ativos não-Vanguard podem pagar mais por custos de transação, rácios de gastos e relações de terceiros quando são vendidos e reinvestidos em Fundos de vanguarda. O acesso Regular a conselheiros financeiros pode justificar estes custos adicionais, com o coaching e a gestão aumentando o potencial para retornos superiores.

Vanguard é um dos originais quando se trata de capacitar os investidores através de fundos de índice., A sua oferta robotonsultiva é sólida e sem dúvida beneficiaria com uma imagem mais clara do desempenho, uma vez que a Vanguard tem sido o nome para a entrega de amplas retornos de mercado a baixo custo. As atualizações do site feitas ao longo do ano passado são muito bem-vindas, tornando o site consideravelmente mais fácil de usar.

Compare Personal Advisor Services

For those looking to place their funds in the hands of a financial institution with a long and stable history, Personal Advisor Services may be a great fit. Veja como se compara com outros robo-conselheiros que revisamos.,Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda Serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda revisões completas e avaliações de Robos conselheiros., Nossas avaliações 2020 são o resultado de avaliações aprofundadas de mais de 20 plataformas robo-advisor, incluindo a experiência do Usuário, capacidades de definição de objetivos, construção de portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Você pode ler nossa metodologia de classificação robo-advisor completa para uma explicação muito mais aprofundada do que o resumo abaixo.

avaliação global da Estrela explicada

tendo em mente o investidor individual, analisámos criticamente os serviços e a tecnologia fornecidos pela robo-advisors., Organizamos nossa metodologia em nove categorias, marcando cada consultor em várias variáveis para avaliar o desempenho em cada categoria aplicável. A pontuação para o Prêmio Global é uma média ponderada das categorias.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., A maioria das empresas que revisamos nos deu demonstrações de vídeo socialmente distanciadas de suas plataformas e serviços durante Agosto de 2020.

a partir dos questionários, dos testes práticos das plataformas, e das demonstrações da plataforma, marcamos cada categoria e, em seguida, combinamos as pontuações da categoria em uma classificação global para cada robô-conselheiro. Cada categoria cobre os elementos críticos que os usuários precisam para avaliar cuidadosamente um robô-advisor.