What's the Average 401(k) Balance by Age?
planeamento adequado para a reforma
qualquer profissional de saúde mental dir-lhe-á que comparar-se aos outros não é bom para a sua paz de espírito. No entanto, quando se trata de poupança de aposentadoria, ter uma idéia do que os outros fazem pode ser uma boa informação.
pode ser difícil determinar exatamente o quanto você vai precisar para seus próprios dias pós-carreira, mas descobrir como outros estão planejando—ou não—pode oferecer uma referência para o estabelecimento de metas e Marcos.,
key Takeaways
- Americans’ 401(k) os saldos estão a subir, graças a uma combinação do desempenho dos activos e a contribuições acrescidas.(k) os saldos das contas e as taxas de contribuição variam muito em função da idade, com os dos seus 60 anos a aumentarem os números mais elevados.a maioria dos americanos ainda não estão a poupar quantidades suficientes para os seus anos de reforma, vários estudos mostram.
401(k) planejar balanços Por geração
a boa notícia é que os americanos têm feito um esforço para economizar mais., De acordo com a Fidelity Investments, a empresa de serviços financeiros que administra mais de US $7,3 trilhões em ativos, o saldo médio do plano 401(k) atingiu US $112,300 no quarto trimestre de 2019. É um aumento de 17% de 95.600 dólares no quarto 2018.
vale a pena notar que as quantidades Q1 2020 serão provavelmente diferentes com base na volatilidade económica causada pela pandemia de coronavírus.como é que isso se decompõe por idade?, Veja como Fidelidade flexões os números:
Twentysomethings (Idade 20-29)
- Média de 401(k) saldo: us $10.500
- taxa de Contribuição (% da renda): 7%
Trintões (Idade 30-39)
- Média de 401(k) saldo: us $38.400
- taxa de Contribuição (% da renda): 8%
Entre os millennials (que a Fidelidade define como aqueles que nasceram entre 1981-1997), IRA contribuições aumentou 21% em relação ao 4o trimestre de 2018., Esta geração contribuiu com cerca de US $373 milhões para a IRAs, 46% a mais do que no quarto trimestre anterior. Roth IRAs foi responsável por 73% das contribuições milenares.
Fortysometings (idade 40-49)
- média 401(k) saldo: $ 93.400
taxa de Contribuição (%do Rendimento): 8%
longo., A taxa de contribuição ligeiramente mais elevada pode reflectir o facto de muitos estarem nos seus anos de maior rendimento.
Fiftysomethings (Idade 50-59)
- Média de 401(k) saldo: us $160.000
- taxa de Contribuição (% da renda): 10%
O salto na taxa de contribuição para este grupo sugere que muitos estão aproveitando o catch-up provisão para 401(k)s, o que permite que as pessoas de 50 anos de idade e mais de depositar mais (um extra de r$6.500 em 2020 e 2021) do que o valor padrão.,
Sixtysomethings (Idade 60-69)
- Média de 401(k) saldo: $182,100
- taxa de Contribuição (% da renda): 11%
Economia-sábio, é agora ou nunca para este grupo. O facto de a taxa de contribuição ser tão elevada como é sugere que muitos baby boomers continuam a trabalhar durante esta década das suas vidas.
Seventysomethings (Idade 70-79)
- Média de 401(k) saldo: $171,400
- taxa de Contribuição (% da renda): 12%
a partir de Janeiro., 2020, a nova Lei das dotações consolidadas suprimiu o limite de idade que impossibilitava que os indivíduos com 70½ ou mais anos contribuíssem para os IRAs tradicionais. Isso abriu uma opção adicional de poupança de aposentadoria para aqueles que atualmente trabalham ou gerem sua própria empresa.
claro, estamos vivendo em um mundo muito diferente em 2020 do que estávamos em 2019. É incerta a forma como a capacidade de cada geração de poupar para a reforma será afectada pelos impactos financeiros da pandemia COVID-19.,
objectivos de poupança de reforma
o que deve procurar, em termos de poupança? A fidelidade tem algumas ideias bem concretas. Quando tiveres 30 anos, a empresa calcula que devias ter poupado um montante igual ao teu salário anual.se estiver a ganhar 50 mil dólares aos 30 anos, deve ter 50 mil dólares para a reforma. Aos 40 anos, você deve ter três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, seis vezes o seu salário; aos 60 anos, oito vezes; e aos 67 anos, dez vezes. Se você chegar aos 67 anos de idade e está ganhando $ 75.000 por ano, você deve ter $ 750.000 economizados.,
8.8%
a taxa média de Contribuição do trabalhador 401(k) (em percentagem do salário).
existe também a regra de 80%, que alguns podem chamar de “velha escola”: salvo tanto quanto você precisaria de ter o equivalente a 80% do seu salário de pré-reforma. Para alguém que ganhasse 75 mil dólares por ano, precisariam de cerca de 60 mil dólares por ano durante a reforma para manter o mesmo nível de vida.,
Medindo Até
Se você comparar estes parâmetros para Fidelidade do 401(k) saldo médio figuras, parece que a maioria dos Americanos estão por trás em poupar para a reforma, mesmo se eles têm ativos em contas que não o seu 401(k)s.
Um 2019 Government Accountability Office estudo descobriu que cerca de 48% dos norte-Americanos a idade de 55 anos e mais velhos não têm qualquer ovo de ninho da aposentadoria ou de um tradicional plano de previdência.,
aqueles que têm fundos de aposentadoria não têm dinheiro suficiente neles: crianças de 56 a 61 anos têm uma média de US $163,577, e aqueles de 65 a 74 anos têm ainda menos economia. Se esse dinheiro se transformasse numa anuidade vitalícia, só custaria algumas centenas de dólares por mês. Qualquer planeador financeiro concordaria que não é suficiente.
em sua 19ª pesquisa anual, o centro Transamerica para estudos de aposentadoria descobriu que milênios tinham economias médias de aposentadoria de aproximadamente $23.000, em comparação com $64.000 para Gen Xers e $144.000 para baby boomers.,
resultados Semelhantes vêm do Economic Policy Institute: Ele estima que aqueles com idade entre 32 a 37 ter economizado cerca de us $31,644, mas esse número aumenta consideravelmente para cerca de us $67,720 para aqueles com idade entre 38 a 43. Para aqueles com idades entre 44 e 49, a poupança média de aposentadoria é de US $ 81,347. Finalmente, aqueles com idades entre 50 e 55 salvaram uma média de US $ 124,831. Embora estes possam parecer quantidades saudáveis, todos estes números estão bem abaixo mesmo dos objetivos mais conservadores.parte do problema, de acordo com a Transamérica, pode ser uma falta de compreensão financeira e educação., 68% dos trabalhadores acreditam que não sabem tanto sobre a reforma como deviam. Na verdade, 37% dos trabalhadores dizem que não sabem nada sobre a alocação de ativos e cerca de 22% admitem não saber como seu dinheiro de aposentadoria é investido.
nesta matéria, apenas 20% dos americanos dizem saber “muito” sobre a segurança Social, apesar de quase 74% esperarem que seja uma fonte significativa de rendimento quando deixam de trabalhar.,a administração da segurança social afirma que as suas prestações de reforma se destinam a substituir apenas cerca de 40% do salário médio do trabalhador.
como transformá-lo em
a parte triste mas verdadeira é que a maioria dos americanos não tem poupanças suficientes para sustentá-los através da aposentadoria.como evitar esse destino? Primeiro, tornar-se um estudante do processo de poupança da aposentadoria. Saiba como funciona a segurança social e o Medicare, e o que você pode esperar deles em termos de poupança e benefícios.,
então, descubra quanto você acha que vai precisar para viver confortavelmente depois de seus nove a cinco dias terminarem. Com base nisso, chegar a uma meta de poupança e desenvolver um plano para chegar à soma que você precisa no momento em que você precisa.
iniciar o mais cedo possível. A aposentadoria pode parecer muito longe, mas quando se trata de economizar para ele, os dias diminuem para poucos preciosos, e qualquer atraso custa mais a longo prazo.,
