ett lån med fast ränta har samma ränta för hela låneperioden, medan lån med rörlig ränta har en ränta som ändras över tiden. Låntagare som föredrar förutsägbara betalningar föredrar i allmänhet fast ränta lån, som inte kommer att förändras i kostnad. Priset på ett lån med rörlig ränta kommer antingen att öka eller minska över tiden, så låntagare som tror att räntorna kommer att minska tenderar att välja lån med rörlig ränta., I allmänhet har lån med rörlig ränta lägre räntor och kan användas för överkomlig kortfristig finansiering.

• Vad är ett lån med fast ränta?
• Vad är ett lån med rörlig ränta?
  • Hur fungerar rörliga priser?
  • Vad är räntetak?
• ska du välja ett lån med fast eller rörlig ränta?
  • studielån
  • inteckningar
  • personliga lån

lån med fast ränta förklaras

på lån med fast ränta förblir räntorna desamma för hela lånets löptid., Detta innebär att kostnaden för att låna pengar förblir konstant under hela lånets livslängd och kommer inte att förändras med fluktuationer på marknaden. För en avbetalning lån som en inteckning, billån eller personliga lån, en fast ränta tillåter låntagaren att ha standardiserade månatliga betalningar.

en av de mest populära fast ränta lån är 30 år fast ränta inteckning. Många husägare väljer alternativet fast ränta eftersom det tillåter dem att planera och budget för sina betalningar., Detta är särskilt användbart för konsumenter som har stabila men snäva finanser, eftersom det skyddar dem mot möjligheten att stigande räntor som annars skulle kunna öka kostnaden för deras lån.

Takeaways

lån med rörlig ränta

ett lån med rörlig ränta har en ränta som justerar över tiden som svar på förändringar på marknaden., Många fast ränta konsumentlån finns också tillgängliga med en rörlig ränta, såsom privata studielån, inteckningar och personliga lån. Auto lån är oftast endast tillgängliga med en fast ränta, även om specialiserade långivare och banker utanför USA erbjuder ibland en rörlig ränta alternativ. En av de mest populära lånen i denna kategori är 5/1 justerbar ränta inteckning, som har en fast ränta för 5 år och sedan justerar varje år.,

i allmänhet tenderar lån med rörlig ränta att ha lägre räntor än fasta versioner, delvis eftersom de är ett mer riskfyllt val för konsumenterna. Stigande räntor kan kraftigt öka kostnaden för upplåning, och konsumenter som väljer lån med rörlig ränta bör vara medvetna om potentialen för förhöjda lånekostnader. Men för konsumenter som har råd att ta risk, eller som planerar att betala sina lån snabbt, rörlig ränta lån är ett bra alternativ.,

hur lån med rörlig ränta fungerar

de flesta konsumentlån med rörlig ränta är knutna till en av två referensräntor, London Interbank Offered Rate, känd som LIBOR, eller Prime Rate. Helt enkelt fungerar dessa två riktmärken som ett enkelt sätt för finansinstitut att bestämma priset på pengar. Långivare använder LIBOR och Prime Rate som baslinjer för lån med rörlig ränta och lägger till en marginal utöver referensräntan för att beräkna den ränta som en konsument får.,

som med andra former av skuld är marginalen och räntan som en låntagare får på ett lån med rörlig ränta starkt beroende av kredit värdering, långivare och lån produkt. Till exempel, kreditkortsföretag tenderar att använda Prime Rate som anges i Wall Street Journal i slutet av varje månad för att bestämma räntor en konsument får i nästa månad. Med en Prime ränta på 4.25% och en extra marginal på 7% till 20%, en konsument med god kredit kan ha en 10% marginal added—motta en ränta på 14.25%., Marginalerna tenderar att vara högre för mer riskfyllda lån, mindre kreditvärdiga låntagare och kortfristiga lån.

räntetak

på grund av risken för att referensräntorna stiger till extremt höga nivåer har de flesta rörliga räntorna tak som kan bidra till att skydda låntagarna. Kepsarna själva är dock ofta inställda på höga nivåer och kan inte skydda mot marknadens oförutsägbara. Av denna anledning, fast ränta lån kan bäst garantera långsiktig överkomliga priser i en låg ränta miljö., Tänk på hur den lägsta tillgängliga fasta räntan på ett 7 år personligt lån från online långivaren SoFi är 7.95% , medan räntetaket är satt till 14.95% – nästan dubbelt den fasta versionen.

för de flesta inteckningar med justerbar ränta delas räntetaket upp i tre separata tak, där det ursprungliga taket bestämmer det maximala belopp som räntan ursprungligen kan ändra; det periodiska taket anger det belopp som en ränta kan ändra under varje justeringsperiod; och livstidstaket bestämmer hur hög en ränta kan gå.

räntetak Struktur på en 5/1 ARM med Inledande 3.,75% ränta

välja mellan en fast och rörlig ränta lån

innan du tar ut ett lån, Det är viktigast att överväga din personliga ekonomiska situation och detaljerna i varje lån. Om man tittar på dessa faktorer först kan hjälpa dig att bestämma om du vill välja en fast eller rörlig ränta alternativ. Du bör också komma ihåg att räntan är bara en del av den totala kostnaden för ett lån. Andra faktorer som sikt längd, långivare avgifter och servicekostnader kommer också att bidra till den totala kostnaden.,

studielån

om du är berättigad till ett statligt lån, är det bäst att välja alternativet federal fast ränta för dem som har liten kredithistoria eller en dålig kredit värdering. Alla federala priser är förutbestämda av regeringen och, till skillnad från andra lån, de inte justeras baserat på varje låntagares personliga ekonomiska situation. Däremot kan en rörlig ränta lån bidra till att säkra en lägre ränta för student låntagare med god kredit, eller för dem som vill refinansiera.

i allmänhet finansierar de flesta studielåntagare sin utbildning med federala lån, som bara kommer med fasta priser., Men, rörlig ränta lån är tillgängliga för dem som väljer mellan privata och federala lån, eller som överväger en refinansiering.

inteckningar

räntor för inteckningar förblir nära historiska dalar, så låsning till en 30 år fast ränta inteckning kommer att säkra överkomliga återbetalningar. Men, en blivande homebuyer vill sälja sitt hus eller refinansiera sin inteckning efter några år kan dra nytta av en justerbar ränta inteckning-som deras lägre priser gör dem billigare på kort sikt.,

i det här fallet är det viktigast att bestämma hur lång tid du planerar att ha en inteckning. När hastigheten börjar justera på en ARM, kommer det sannolikt att överstiga den hastighet du skulle kunna låsa in med en fast version. Och på en sådan långsiktig skuldförpliktelse kan skillnaden på 0,25% eller 0,50% på en ränta innebära tiotusentals dollar under 30 år.

personliga lån

som diskuterats ovan, fast ränta personliga lån är i allmänhet ett bra alternativ för dem som gynnar förutsägbara betalningar på lång sikt., Fast ränta lån kan också bidra till att säkra en prisvärd långsiktig betalning på en 7 eller 10 år lån. Å andra sidan, rörlig ränta lån kan vara ett prisvärt sätt att snabbt betala av skuld eller säkra en lägre betalning i framtiden om priserna sjunker.

som med inteckningar och privata studielån, är det viktigt att komma ihåg att faktorer som kredit värdering och skuld-till-inkomst förhållandet är mest sannolikt att bestämma räntan du får. För att få den lägsta räntan, du bör övervaka din ekonomi, hålla en låg skuld-till-inkomst-förhållande och syftar till att bygga din FICO kredit värdering.