Fördelarna med en 403 (b) Plan
en 403(b) plan är en skatteskyddad pensionsplan för personer som arbetar för ideella företag, inklusive välgörenhetsorganisationer, skolor och kvalificerade religiösa organisationer. 403 B-planen är jämförbar med den privata sektorns motsvarighet, 401 k-Planen, med viktiga skillnader.
om du funderar på att anmäla dig till en 403(B) plan, kolla in fördelarna nedan.
viktiga Takeaways
- 403(b)-Planen liknar 401(k) – planen som är tillgänglig för anställda i den privata sektorn.,
- om din arbetsgivare erbjuder det som ett alternativ kan du välja mellan traditionell eller Roth.
- en funktion som är unik för 403(B) planer tillåter vissa anställda med 15 års tjänst hos samma arbetsgivare att göra extra avgifter.
avdragsgill och skattefri
bidrag till en traditionell 403(B) plan är avdragsgilla på dina federala inkomstskatter. Pengarna kommer ut ur din bruttolön och går direkt in i 403(b) Planen, obeskattad.
detta minskar den inkomstskatt du är skyldig för det året baserat på din högsta marginalskattesats., Till exempel, om den sista $10,000 av din justerade bruttoinkomst beskattas i 22% skattefästet, placera $10,000 i en 403(b) skulle spara dig $2,200 i skatter.
om du väljer en traditionell 403(B) – plan betalar du inte skatt på de pengar du betalar in förrän du börjar göra uttag efter att du har gått i pension. Och kom ihåg att de flesta faller i en lägre skattefäste efter pensionering.
det är viktigt att notera att du inte är skyldig skatt på investeringstillväxten i ditt konto förrän du har gått i pension. Pengarna kommer att växa skattefritt tills du börjar göra uttag.,
Du kommer att kunna ändra dina investeringsval utan att förlora mycket, förutom vissa handelsavgifter. Och eftersom skatteeffektiviteten hos dina fonder inte är ett problem, kan du koncentrera din portfölj på investeringar som erbjuder hög avkastning och låga kostnader.
Roth-alternativet
sedan 2006 har deltagarna också haft möjlighet att välja en Roth snarare än en traditionell 403(b) plan. Om du väljer en Roth, betalar du inkomstskatterna i förskott, det år då du bidrar med pengarna.,
men du är skyldig inga skatter på ditt bidrag eller vinsten det tjänar när du tar ut pengarna efter att ha gått i pension.
om du kan ta träffen till din nuvarande inkomst, detta kan vara din bästa insats för att bygga en rik pension.
Topp 9 fördelar med en 403(B) Plan
arbetsgivare Match
din arbetsgivare kan göra matchande avgifter till din 403(b). Vissa arbetsgivare sparkar in så mycket som 50 cent till $1 för varje dollar du bidrar. Andra bidrar ingenting.,
i vilket fall som helst kan en 403(B) plan också få dig en hel del på investeringar—ofta bättre än du kan få på egen hand. Finansinstitut har till och med varit kända för att avstå från sina minsta investeringskrav, vilket hjälper anställda att investera i institutionella medel med låg kostnad.
många finansiella rådgivare varnar för att låna från ditt 403(B) konto eftersom det lämnar mindre pengar investerat för din pensionering. Även om du återgäldar det, har du förlorat tid där dina pengar kunde ha varit kompoundering.,
bidrags-och inkomstgränser
Du kan avsätta upp till $19,500 i en 403(b) i 2020 och 2021. För de 50 eller äldre, kan de göra en extra catch-up bidrag på $ 6,500.
i synnerhet tillåter vissa 403(B) planer vissa individer med 15 eller flera år som arbetar på samma företag att göra ytterligare bidrag—upp till $3,000, beroende på den särskilda Planen. Kontrollera med IRS publikation 571 för en närmare titt på 15-årsregeln och hur man beräknar tillåtna bidrag.,
den totala sammanlagda avgiftsgränsen för 403(B) planer mellan både anställd och arbetsgivare är $57,000 i 2020 eller $63,500, inklusive $6,500 catch-up-avgiften för de anställda i åldern 50 och över. I 2021, den totala kombinerade bidragsgränsen är $ 58,000 eller $ 64,500, inklusive catch-up bidrag.
för dem som vill delta i en 403(b), din inkomst kan inte vara mer än den årliga gränsen som fastställts av IRS. Den årliga inkomstgränsen i 2020 är $ 285,000, och i 2021 är det $ 290,000.,
Ibland är det även möjligt att ta ut ett lån från ditt konto, beroende på reglerna för din speciella 403(B) plan. Men kom ihåg att du kan utlösa tunga IRS påföljder för tidigt tillbakadragande och för saknade lån betalningar.
