När du ansöker om en inteckning, en underwriter noggrant analyserar din ekonomi för att se om du uppfyller vissa inteckning krav. Om det finns en diskrepans, till exempel en historia av sena betalningar eller ett anställningsgap, kommer du att bli ombedd att få en förklaring (LOE).

en förklaring till en inteckning klargör, skriftligen, alla objekt en långivare har frågor om i din lån fil. Lär dig vad ett förklaringsbrev är och hur man skriver en., Se också en bokstav förklaring mall du kan använda för att tillverka din egen.

• Vad är en förklaring till en inteckning?
• Varför kan en långivare behöva en förklaring brev?
• hur man skriver en förklaring brev
• inteckning brev förklaring Mall
• vad händer om min långivare avvisar min förklaring?

Vad är en förklaring till en inteckning?

Mortgage långivare kan begära en förklaring till ett hypotekslån om de ser några röda flaggor eller oförklarliga avvikelser i din kredithistoria eller finansiella dokument., Medan en begäran om en förklaring brev kan verka som ett tecken på att din ansökan kommer att avvisas, det är faktiskt en möjlighet att stärka ditt ärende.

”om en underwriter ber om ett förklarande brev ber de om mer klarhet. Om de inte frågade skulle de bara säga” nej”, säger Jill Burgess, en låneansvarig med Ameris Bank.

försäkringsgivaren som bedömer din låneansökan måste följa vissa regler, och de måste säkerhetskopiera sitt godkännandebeslut med bevis för att du kan betala tillbaka lånet.

Varför kan en långivare behöva en förklaring brev?,

långivare kan begära en förklaring brev av olika skäl, men målen är desamma — att kontrollera den information du har lämnat och se till att du har möjlighet att återbetala lånet. Här är vanliga skäl långivare be om lån:

alltför många kredit förfrågningar

om du har för många senaste kreditkontroller, långivare fråga om du har tillräckligt med pengar för att täcka din månatliga betalningar och kommer att be om en förklaring till kredit förfrågningar., Öppna nya konton, såsom kreditkort eller krediter, kan tyda på att du kämpar för att hantera din ekonomi och tar på för mycket skuld.

”Även om det finns ett nollbalans på det, kan det vara obehagligt med mängden skuldpotential det skulle vara”, säger Dennis Nolte, en certifierad finansiell planerare med Florida-baserade Seacoast investeringstjänster. ”Om du kan förklara,’ Tja, vi gjorde detta för att finansiera college ’eller’ Detta är en en-shot affär, ’ de kan känna sig mycket mer bekväm med det.,”

sena betalningar

en historia av sena betalningar kan skaka en långivares förtroende för din förmåga att betala din inteckning i tid varje månad. Men de förstår att förmildrande omständigheter uppstår, varför de ber om ett förklarande brev för sena betalningar. LOE är din chans att förklara varför de sena betalningarna hände och varför det inte kommer att hända igen.

nedsättande kredit

nedsättande märken på din kredithistoria sänka din kredit värdering, som långivare anser som riskabelt. Men, som med sena betalningar, långivare får att livet händer., En långivare kan be om en kredit förklaring brev att klargöra en dålig kredit värdering.

adressskillnader

om flera aktuella adresser visas i din kreditupplysning kan en långivare begära en förklaring till avvikelserna. Detta kan också hända om, säg, adressen på ditt körkort inte matchar adressen på din inteckning ansökan eller om du har flyttat runt ofta.,

arbetsgapet eller inkomstförändringar

om du var arbetslös under en längre tid, kommer din långivare vill veta varför, särskilt om du också missade betalningar medan du var arbetslös. Långivare måste verifiera två hela år av sysselsättning historia. Sysselsättning gap brev är bland de vanligaste LOE förfrågningar långivare gör, Burgess sade. Din långivare kan också behöva förtydligande om eventuella betydande inkomstförändringar. Se nedan för ett prov brev av en sysselsättning gap förklaring till en inteckning.,

stora insättningar eller uttag

en stor insättning höjer röda flaggor för långivare eftersom de måste verifiera alla dina inkomstkällor — och att dessa källor är giltiga. Till exempel, de flesta långivare förbjuda låntagare från att använda gåvor som görs som lån med en förväntan att givaren återbetalas. Så en försäkringsgivare måste se till att en stor insättning inte kommer från ett annat lån.

uttag av bankkonto utlöser ibland en LOE-begäran, eftersom försäkringsgivaren måste se till att du uppfyller inkomstgränserna för ett visst låneprogram.,

Övertrasseringsavgifter

en långivare kan begära en förklaring till övertrasseringsavgifter eftersom de vill se till att du har tillräckligt med Inkomst för att täcka dina räkningar varje månad, inklusive dina framtida hypotekslån.

Relationship explanation

din långivare kan begära en förklaring till ett förhållande på ditt hypotekslån om pengarna som används för en handpenning kom från någon annan än dig. Till exempel, om din make bidrar men lånet är bara i ditt namn.,

egenföretagande inkomst

egenföretagare låntagare har ofta oregelbunden inkomst, vilket gör att godkänna ett lån lite mer komplicerat. Långivare kan be om en förklaring som beskriver hur och när du får betalt och hur mycket du tjänar, tillsammans med styrkande dokument som fakturor, betalningsrekord och bevis på säkerheter.

hushållsinkomst

beroende på vilket låneprogram du väljer kan långivare behöva verifiera viss information om hushållsinkomst och varför en vuxen som bor i hushållet inte bidrar ekonomiskt., Burgess erbjöd exempel på en låntagare som har ett college-åldern barn hemma som inte arbetar under läsåret.,EAD ”RE: ditt namn, lånnummer”

4 tips för att skriva ett förklarande brev

När du skriver ett förklarande brev för en inteckning, anpassa innehållet till dina omständigheter. Det finns dock några riktlinjer som gäller för att skriva en konsument förklaring brev oavsett situationen.

1. håll det kort och till punkten. Inteckning underwriter letar efter förtydligande om en viss fråga, så hålla sig till det ämnet. Ge ett direkt svar och ta inte upp andra problem om det inte är absolut nödvändigt., Ditt mål är att övertyga försäkringsgivaren att du är kapabel att ta på detta lån och korrigera tidigare misstag. Så inte nya frön av tvivel.
2. betona den unika karaktären hos de omständigheter som förklaras. Det mest kritiska elementet i din LOE visar att frågan i fråga inte visar ett ”mönster av oansvarighet eller utebliven betalning”, sa Burgess. Gör det klart att en händelse hände och orsakade din kredit värdering att släppa eller gjorde det svårt att betala dina räkningar, men nu är du på fastare mark och kommer att stanna där.
3. korrekturläsa ditt brev., Stavning och grammatikfel kan göra din LOE verkar mindre professionell. Du vill också se till att all information är korrekt för att undvika ytterligare förseningar. Ett stavfel i lånenumret, eller oavsiktligt använda ett smeknamn istället för ditt fullständiga namn på din ansökan, kan resultera i en annan förklaring brev begäran.
4. var artig och professionell. Även om du är irriterad av begäran om en LOE, ska tonen i ditt brev vara artig och professionell. Underwriter gör helt enkelt sitt jobb., Ju mer hjälpsam, respektfull och snabb du är med ditt svar, desto lättare blir det att bearbeta ditt lån.

mortgage letter of explanation template

om du har blivit ombedd för en LOE men är inte säker på var du ska börja, kommer detta förklaringsbrev prov att ge dig en ram för att skapa din egen version.

vad händer om min långivare avvisar mitt förklarande brev?

om din långivare avvisar din förklaring till ditt lån, ta reda på varför., Din lån officer kan arbeta med dig att förfina brevet och göra det mer allmänt (eller detaljerad) som behövs, och begära mer styrkande dokument. Försäkringsgivaren kan acceptera ett nytt brev beroende på företagets krav och låneprogrammet du använder.

din låneansvarig kan dock rekommendera att du pausar ansökningsprocessen för tillfället efter ett avslag. Du kan behöva se över det när frågor som dålig kredit eller inkomstförändringar har förbättrats. Ett annat alternativ efter ett avslag: applicera med en annan långivare.