När du blir allvarligt brottslig på en skuld, och långivare inte kan samla in betalning via normala kanaler, de kan lämna in en rättegång mot dig att ta igen skulden.

om du stäms av ett kreditkortsföretag har du fortfarande alternativ. Faktum är att du kanske kan lösa dina skulder och undkomma en rättegång även om långivaren redan har lämnat in en fordran i domstol mot dig, säger konsumentskuldexperten Michael Bovee.

men klockan tickar. Om du inte svarar på en rättegång, förlorar du nästan alltid. En domstol kan automatiskt sida med långivaren, och långivaren kan använda denna domstol för att få dina löner eller ens federala förmåner som Social trygghet inkomst garnerad.

”Du har några veckor på dig att få information om dina alternativ”, berättade Bovee för MagnifyMoney. ”Spendera tid på att titta på hur du kan samla pengar för att betala en uppgörelse för mindre än vad du är skyldig., Om du inte kan tänkas lösa skulden genom uppgörelse, även om köpa tid genom domstolsprocessen, kontakt med en konkurs advokat och diskutera dina alternativ där.”

här är några frågor att fråga om du stäms av ett kreditkortsföretag.

är jag faktiskt skyldig skulden?

innan du accepterar rättegången i ansiktet eller erkänner skulden som din, ta dig tid att undersöka skulden själv. Långivare gör misstag, och eftersom skulden ofta köps och säljs, det är inte omöjligt att mängden skuld kan vara fel eller att du kanske inte är rätt ägare alls., I ett annat allt vanligare scenario kan du bli offer för identitetsstöld.

för att verifiera att en skuld tillhör dig, skicka ett skuldverifieringsbrev till din långivare eller inkasserare. Du kan ladda ner ett provformulär här från Consumer Financial Protection Bureau. När företaget svarar på ditt brev, har du 30 dagar att bestrida skulden, som du bör göra skriftligen.

om skulden är din, Har du fortfarande alternativ.

är rättegången aktuell?

företag har bara ett visst tidsfönster för att stämma dig för obetalda skulder., De kan inte väcka talan mot dig utanför den tidsramen. Varje stats preskriptionstid är annorlunda, så du måste först ta reda på vad preskriptionsstadgan är för din stat. De flesta stater har en preskriptionstid på minst tre år, om inte längre. Stämningsansökan måste lämnas in före slutet av preskriptionsstadgan för att vara giltig.

men det betyder inte att långivare inte kan fortsätta att kontakta dig för att försöka samla på äldre skulder. Och du bör vara försiktig här., Om du gör även en liten betalning på en skuld som har passerat preskriptionsbestämmelserna i ditt tillstånd kan du återställa klockan och ge företaget en annan chans att stämma dig. Konsultera en advokat för vägledning innan du gör betalningar på en äldre skuld.

”När det gäller stadgar för begränsningar är det viktigt att inte göra någon kommunikation som kan tolkas som att erkänna skulden eller det kan återuppliva skulden och starta klockan igen”, varnar Anna S. Richardson, en konsument advokat baserad i Boston, massa.

kan jag betala skulden till ett mindre belopp?,

stämningar kan vara dyra, varför de flesta kreditkortsföretag och inkasserare är oftast villiga att betala skulden för en procentandel av vad som är skyldig. Hur låg de är villiga att gå beror på flera faktorer, inklusive ålder av skulden eller om skulden var resultatet av en balans överföring.

behåll rimliga förväntningar på en uppgörelse. Du kanske kan nöja dig med allt från 35% till 60% av det utestående saldot, säger Bovee. Du kan försöka förhandla och lösa skulden själv eller anlita en advokats tjänster.,

kan jag få ett förlikningsavtal?

om du betalar kan du förhandla om att betala antingen en klumpsumma eller starta en betalningsplan. Hur som helst är det viktigt att se till att alla förlikningsavtal dokumenteras och säger att rättegången kommer att avfärdas och kontot markeras som betalt.

du vill också se till att i dokumentationen av uppgörelsen att det inte rapporteras till kreditbyråer som en avgift-off, eftersom detta kan skada din kredit., Tänk inte på saken avgjort tills du har det skriftligt.

checklista för Perfect Debt Settlement Agreement

● borgenären och / eller inkassörens namn.

● det datum brevet förbereddes.

● ditt namn.

● kontonumret i samband med skulden.

● det belopp som överenskommits för avvecklingen

● Villkor och belopp för betalningar som ska göras

○ klumpsumma?

○ månatliga betalningar?

● tidsfrister för eventuella betalningar som ska betalas.,

● ett uttalande om att kontot har avvecklats/uppfyllts och betalats i sin helhet

Skattevarning:

ibland förlåtna skulder kan beskattas som om det var intjänade intäkter. Om du hade mer än $ 600 värde av skuld förlåten, bör du få en 1099-C formulär från företaget.

behöver jag professionell hjälp?

om din situation är komplicerad eller om du bara behöver professionell vägledning, se till att du söker hjälp på rätt ställen.

Du kan frestas av de många erbjudanden om skuldlättnadstjänster., De kan lova att kunna få inkasserare av din rygg eller förhandla med långivare att lösa dina skulder. Men de tar ofta ut avgifter själva, och branschen är smidd med bedrägerier.

faktum är att vissa långivare och inkasserare vägrar att ens arbeta med skuldlättnadsföretag och föredrar att arbeta med konsumenterna direkt. Så åtminstone bör du fråga din långivare eller skuld samlare om de är villiga att arbeta med en skuld lättnad företag innan du anställa dem.

och kom ihåg att du är fullt kapabel att lösa dina skulder för ett mindre belopp på egen hand – allt du behöver göra är att fråga.,

om du letar efter juridisk rådgivning till låg kostnad, använd resurser som den här listan över rättshjälpstjänster från CFPB eller kontakta National Foundation for Credit Counseling.

vissa människor befinner sig i sådana svåra ekonomiska sträckor att de inte ens har råd att betala en minskad skuld.

konkurs är verkligen ett alternativ om du inte kan förhandla om en uppgörelse och det ser ut som du kan sluta med en dom in mot dig., Den knepiga delen är att för att få bästa möjliga resultat när ansökan om konkurs, måste du ha lämnat in innan en dom är in mot dig.

det betyder att du inte vill vänta för länge innan du ansöker om konkurs. Kom ihåg att om du är stämd av en skuldsamlare eller en långivare för en obetald skuld och du inte agerar snabbt, kan en domstol enkelt styra mot dig och till förmån för käranden.

se till att din konkurs advokat filer en rörelse för att undvika en dom kvarstad för att förhindra kvarstaden från överlevande konkurs ansvarsfrihet., Kom ihåg, ansökan om konkurs är bara det första steget; det gör inte automatiskt alla dina skulder försvinna. Du måste gå igenom konkursprocessen för att få skulden urladdat, och det kommer att påverka din kredit för sju år.

om du funderar på att driva konkurs, ett bra ställe att börja är med National Foundation for Credit Counseling. Det är en ideell finansiell rådgivning organisation som kan hjälpa till att styra konsumenterna i rätt riktning när de överväger konkurs.,

den nedersta raden: håll ett tydligt huvud och be om hjälp

den svåraste delen av att hantera skuld som har nått punkten i en rättegång är att hålla ett tydligt huvud och försöka att inte vara känslomässigt om processen. Det är därför det är en bra idé att utnyttja tjänster av en professionell, helst en advokat.

medan du inte behöver ha en advokat för att svara på en rättegång, advokater är inte bara mer kunniga om rättstvisten processen men hjälper dig att utvärdera alla dina alternativ och vad som är bäst att fullfölja med tanke på din individuella situation., När du är i skuld och stäms, du kanske tänker att du inte har råd med en advokat; dock, många advokater kommer åtminstone erbjuda ett gratis samråd så att du bättre kan förstå hur hyra en advokat kan hjälpa samt hur mycket det kan kosta.