uppdaterad December 2, 2020: emotionell hälsa är en viktig del av personligt välbefinnande, men individer som har depression och andra psykiska störningar går ofta utan terapi eller professionell behandling. Terapi är dyrt, och människor är ofta osäkra på om en hälsoplan täcker den eller hur man ska gå om att ta reda på det.,

varje år får mindre än hälften av de 16 miljoner amerikanska vuxna som upplever stor depression behandling, enligt det nationella nätverket av Depression Centra. Sammantaget får en av fem av de 44 miljonerna personer med psykiska hälsoförhållanden inte professionell vård, enligt Mental Health America.

det är nedslående att så många går utan, med tanke på att försäkringsskyddet för mentala hälsovårdstjänster har förbättrats kraftigt under det senaste decenniet., Många hälsoplaner krävs nu för att ge lika täckning för mental hälso-och sjukvård, tack vare bestämmelserna i Mental Health Parity and Addiction Equity Act och Affordable Care Act.

räkna ut om din hälsoplan täcker terapi kan vara mycket arbete.

”När du är överväldigad med en psykisk oron, betyder det vanligtvis att dina kognitiva resurser utnyttjas”, säger Lynn Bufka, biträdande chef för practice research and policy vid American Psychological Association., ”Navigera hälsofördelar tar en hel del kognitiva resurser-även för någon som jag som arbetar i psykisk hälsa och är bekant med försäkring.”

den här guiden kan hjälpa dig att ta reda på om din sjukförsäkring täcker terapi eller andra mentala hälsobehandlingar.

det är säkert att säga att vi befinner oss i en lågkonjunktur. Vår ebook, ”50 pengar flyttar att göra under en lågkonjunktur,” kan hjälpa dig väder stormen. Registrera dig här för att få din gratis kopia.

täcker all sjukförsäkring terapi?

många hälsoplaner gör det, men inte alla., Den federala paritetslagen kräver i huvudsak hälsoplaner som erbjuder psykisk hälsoskydd för att erbjuda jämförbara fördelar jämfört med medicinsk täckning. Till exempel, om din försäkring har en $20 copay för att se en allergolog, det kan inte kräva en $40 copay för att se en psykoterapeut. Fördelarna måste vara lika eller bättre.,

den federala paritetslagen gäller för:

• Arbetsgivarsponsrade hälsoplaner för företag med 50 eller fler anställda
• individuella hälsoplaner som köpts genom sjukförsäkringsutbyten som skapats enligt Affordable Care Act
• barns sjukförsäkringsprogram

lagen gäller inte för små företag med färre än 50 anställda. Det utesluter också vissa statliga planer, som de som täcker lärare, liksom Medicare.

”Medicare är inte under federal paritetslag, men det täcker ofta psykiska hälsofördelar”, säger Bufka.,

täcker min hälsoplan terapi?

Starta din forskning på din hälsoplans hemsida. Dina psykiska fördelar bör preciseras i klartext i din plan detaljer. Titta på ditt sjukförsäkringskort för att hitta webbadressen. Du kan behöva skapa ett online-konto för att se all din planinformation.

här är en provtabell från centren för Medicare och Medicaid-tjänster som liknar vad du kan se på din försäkringsgivares hemsida:

du ser din copay eller coinsurance för olika mentala och beteendemässiga hälsovårdstjänster., Precis som med medicinska vårdförmåner kommer dina kostnader att vara betydligt lägre med mentala vårdgivare i nätverket än med leverantörer utanför nätverket.

om du behöver hjälp med att förstå din plan, be din personalrepresentant på jobbet att gå igenom detaljerna. Eller ring ditt försäkringsbolag och fråga om täckning för psykisk hälsa.

finns det en självrisk?

Du kan ha en avdragsgill som du måste betala själv innan planen börjar betala förmåner. Det kan vara allt från $ 500 till mer än $ 5,000, beroende på planen.,

Du kan också hitta den här informationen i dina planuppgifter. Leta efter en tabell som denna:

Du kan ha uppfyllt några eller alla avdragsgilla redan genom att betala copays för receptbelagda läkemedel eller läkarbesök. Om inte, kan du behöva betala för terapi ur fickan tills avdragsgilla är uppfyllda.

är behandlingen medicinskt nödvändig?

”försäkringen täcker inte all terapi, hela tiden”, säger Bufka. ”Om jag är stressad på grund av ett drag, kan det inte täckas. Men om jag har ett psykiskt tillstånd, säger paritetslagen att behandlingen ska täckas.,”

det betyder inte att du måste ha en formell diagnos innan du kan söka behandling.

”psykologen kan ställa en preliminär diagnos för det första besöket”, säger Bufka.

för försäkringsändamål kan den mentala vårdgivaren ange en diagnostisk kod för depression eller panikstörning, men koden kan ändras vid framtida besök.

är en in-network terapeut för mig?

ofta är det bästa alternativet för att hålla behandlingskostnaderna till ett minimum att välja en psykisk vårdgivare från din hälsoplans nätverk., Med detta tillvägagångssätt har du förtroende för att terapeuten accepterar din försäkring och att du betalar minst belopp. Det kan dock kännas som om du väljer en terapeut med begränsad information, vilket kan vara förvirrande med tanke på vikten av ett bra terapeutiskt förhållande.

”hur hittar du någon som är bra att se dig? De flesta leverantörer har vissa färdigheter för att behandla ångest eller depression, säger Bufka. , ”Men om du har att göra med något som panikattacker, tvångssyndrom, trauma, ätstörningar eller missbruk, det är områden som du vill att någon ska ha särskild utbildning.”

i så fall, Titta igenom utövare i nätverket för någon som listar en specialitet som matchar dina behov.

var också praktisk och välj någon på ett bekvämt läge, säger Bufka. ”Realistiskt, plats frågor. Om de är en timme från ditt hus, kanske du inte är lika motiverad att gå som om de är 15 minuter bort.,”

vad händer om jag vill se en terapeut som är utanför nätverket?

Du kanske föredrar att hitta en terapeut genom personliga rekommendationer från betrodda vänner eller familjemedlemmar eller din primärvårdsläkare. Men dessa terapeuter kanske inte är i ditt försäkringsnätverk, eller kanske inte accepterar din försäkring.

i så fall kan du fortfarande använda dina psykiska hälsofördelar om du har täckning för leverantörer utanför nätverket. Men du betalar nog mer. I provdiagrammet ovan betalar du bara en $ 35 copay för ett kontorsbesök med en in-network terapeut., Men utanför nätverket skulle du betala 40% av leverantörens avgift själv.

vissa terapeuter accepterar inte någon försäkring, eller kanske inte accepterar din försäkring.

”en utmanande sak i vissa delar av landet är att mental hälso-och sjukvård ofta fortfarande tillhandahålls av solo-utövare”, säger Bufka.

terapeuter som hanterar sin egen fakturering kanske inte accepterar försäkring eller begränsar antalet planer de tar. Om du ser en sådan terapeut måste du betala för besöken själv och skicka in en ansökan till ditt försäkringsbolag för återbetalning.,

få hjälp

om all denna forskning känns som mer arbete än du kan hantera, och dina energinivåer är låga, kan det vara lämpligt att ta hjälp från en bra vän. (Eller anlita en vän.)

”Ibland vet vänner att du är överväldigad och de vill hjälpa, men de vet inte hur, säger Bufka. ”Om de är villiga, fråga någon som kan ha lite mer energi för att hjälpa dig att göra forskningen.”

få finansiella nyheter & råd skickas direkt till din inkorg varje vecka. Registrera dig för Easy Money nyhetsbrev här.

bild: Nastia Kobzarenko