av Lauren Bringle, AFC®

folk fortsätter att berätta för dig att spara pengar. Du vet att du borde göra det. Du vill till och med göra det. Men var börjar du?

här är några vanliga frågor som hindrar människor från att spara:

• hur mycket av din lönecheck ska du spara varje månad?
• ska du spara ett fast belopp eller en procentandel av din hemlön?,
• behöver du radikalt se över ditt liv och klippa ut allt du älskar att lägga till dina månatliga besparingar?

det här är viktiga frågor, men svaret, i ett nötskal, är nej, du behöver inte offra allt för att uppfylla ett sparmål. Men det finns små förändringar du kan göra för att spara pengar varje avlöningsdag som lägger upp över tiden. Se vår relaterade 30-dagars pengar spara utmaning.

här är några praktiska strategier för att börja spara pengar nu, samt planera dina besparingar färdplan och bli organiserad så att du framgångsrikt kan spara på lång sikt.,

i den här artikeln

• små förändringar kan lägga till upp till stora besparingar
• hur man börjar göra små förändringar
• fler sätt att öka dina besparingar
• hur man prioriterar dina besparingar
• hur nivå upp dina besparingar genom att skapa en budget

det är okej att börja små

många människor känner att de inte kan spara om de sparar mycket på en gång, vilket kan vara svårt om du bor lönecheck att lönecheck. Men om du håller ”gå stor eller gå hem” attityd när det gäller besparingar, kan du aldrig börja spara alls.

motgiftet?, Börja små och börja nu. Fokusera på kortsiktiga mål så att du kan träffa dina långsiktiga mål längre ner på vägen.

hur ser start små ut?

det beror på din situation.

Du har möjlighet att definiera vad ”liten” betyder för dig själv. De mest framgångsrika besparingar strategier är de som passar dig och din livsstil, och att du kan behålla över tiden.

små besparingar innebär skillnaden mellan en nödsituation och en olägenhet

För vissa kan små innebära att du sparar $5 per vecka, vilket ger upp till ca $260 per år.,

medan $ 260 kanske inte låter så mycket, räcker det med att omvandla en oväntad proposition från en nödsituation till ett besvär, som Maria More, radio personlighet och privatekonomi entusiasten säger.

till exempel är den genomsnittliga kostnaden för ett brådskande vårdbesök mellan $100 och $150 per patient. Den genomsnittliga kostnaden för ett akutrum besök är mellan ca $ 350 och $ 670.

om du hade $260 i en akut sparfond, kan du helt täcka kostnaden för mest oplanerade brådskande vårdresor, eller täcka en stor del av en resa till E. R., och utarbeta en betalningsplan med den medicinska leverantören för att täcka resten.

om du inte har sparat några pengar har du dock färre alternativ.

kanske du får pressad att sätta räkningen på ett kreditkort och lägga till räntekostnader till ett redan dyrt problem, eller skada din kredit i processen. Eller kanske måste du offra andra behov den månaden för att täcka kostnaden eller gå i skuld.

det är aldrig bekvämt att ha en oplanerad kostnad, men besparingar förhindrar att obekväm kostnad blir till något mycket värre.,

lär dig hur du startar (eller lägger till) din nödbesparingsfond här.

andra sätt att starta små

små behöver inte betyda ett visst nummer. Små kan också innebära att göra små förändringar i ditt liv som lägger upp på lång sikt.

här är några fler exempel på hur man startar små för att spara stora:

• runda upp ändringen på dina inköp och spara skillnaden. Till exempel låter vissa banker dig välja den här tjänsten när du köper saker på din banks betalkort. Appar som ekollon låter dig också runda upp och investera förändringen., Kontrollera med dina befintliga finansiella leverantörer att ta reda på dina alternativ.
• kasta lös förändring i en burk och sätt in den i dina besparingar en gång om året.
• spara på el-och elkostnader genom att koppla ur apparater, tvätta kläder i kallt vatten istället för varmt, stänga av vattnet när du borstar tänderna etc.
• överväga att gå låg eller noll-avfall för att spara pengar på produkter för ditt hem, hygien, etc.
• gör måltider hemma för att spara pengar på att äta ute., Beroende på den stat du bor i, Du kan spendera allt från $1,500 till nästan $4,000 i genomsnitt Äta ute varje år, med den genomsnittliga menypriset per person per måltid svävar runt $ 10. Däremot kostar den genomsnittliga måltiden hemma ca $ 4 för matvaror, vilket sparar dig ca $ 6 per person, per måltid.
• Klipp ut prenumerationer som du inte använder.
• gör plats för de saker du vill spendera pengar genom att skära ner på de saker och utgifter du inte bryr dig om eller behöver.,
• Ställ in en månatlig, veckovis eller annan vanlig automatisk direktinsättning till ditt sparkonto så att du inte ens behöver tänka på att spara, det händer bara för dig.
• spendera vad som finns kvar efter att ha sparat istället för att spara vad som finns kvar efter utgifterna. Detta är känt som ”betala dig själv först” – tillvägagångssättet.

den listan ger dig några idéer för att komma igång att spara, men jag uppmuntrar dig att hitta ett sätt att ha kul med det och göra Spara ett spel, snarare än ett straff.

om du har kul att göra något, fortsätter du att bygga vanan, snarare än att undvika den.,

gör besparingar till en utmaning för dig själv. Var kreativ och tänk på de små sakerna du spenderar pengar på och hur du kan spara lite av det istället. Utmana dina vänner att göra besparingar till en tävling.

låt ditt växande sparkonto bli din belöning.

taktik för att skydda och öka dina besparingar

en del av sparandet innebär att skydda mot din egen impuls att spendera pengarna. Här är några saker att tänka på som kan hjälpa supercharge dina besparingar – och faktiskt hålla pengarna i ditt sparkonto.,

gör dina besparingar svåra att komma åt så att du inte spenderar det

När du gör dessa ändringar, sätt de extra pengar du sparar på ett konto som är skilt från ditt kontrollkonto.

På så sätt håller du dina besparingar utom synhåll, utom synhåll och utom fara från att du spenderar det regelbundet.

om det innebär att sätta dina besparingar i en tegel och murbruk bank med Begränsad ATM tillgång, gå för det.,

tänk bara på många tegel-och murbruksbanker, särskilt de större nationella kedjorna, erbjuder lägre avkastning på sparkonton, vilket innebär att dina pengar växer mindre än om det hölls på ett högre avkastningskonto.

annars känd som den årliga procentuella avkastningen (APY) visar denna procent vad du tjänar i ränta genom att ha ett konto.

många onlinebanker erbjuder sparkonton med hög avkastning utan minsta initial insättning krävs, vilket innebär att du kan starta ditt online sparkonto med $0.,

eftersom banker vanligtvis har bearbetningstider för att överföra pengar på upp till några arbetsdagar (inte helger) och du är begränsad till 6 ”Praktiska” överföringar eller mindre per månad från ett sparkonto, finns det fler hinder på plats innan du kan komma åt pengarna.

dessa extra hinder innebär att du måste tänka på ett köp, planera för det, och vänta med att överföra pengar innan du köper, vilket ger dig tid att undvika impuls köper med dina besparingar.,

Ställ in ditt sparmål i procent, inte ett tal

När du börjar små kan det se ut som $5 per vecka ett tag, försök att så småningom översätta det numret till en procentandel av din totala inkomst.

om du till exempel sparar $5 per vecka och du tjänar $20,000 per år sparar du drygt 1% av din inkomst per år.

varför tänka i procent istället för ett tal?

När du bryter en procent ner i ett tal gör det mer specifikt för besparingar, om du bara anger ett visst nummer för ditt sparmål, ändras inte det numret över tiden.,

å andra sidan, om du ser dina besparingar i procent av din lön och dina löneökningar, kommer dina besparingar också att öka.

en procentsats är också praktiskt om du får en höjning, bonus eller annan oväntad ekonomisk oväntade, eftersom du vet exakt vilken procentandel som ska avsättas för besparingar.

vad är den perfekta procenten av pengar att spara?

medan det inte finns någon hård och snabb regel kring vilken procentandel du ska spara från varje lönecheck, är den allmänna visdomen att spara minst 10%.,

om du börjar mindre än så, låt inte den procentsatsen stoppa dig, bara bygga den i din framtida sparplan.

börja med vad du kan spara och växa därifrån.

just börjat spara? Överväg att spara i den här ordningen

så att du har börjat spara, och du har gjort små förändringar i ditt liv för att göra mer utrymme för de besparingarna. Nu är frågan, vad sparar du till? Och i vilken ordning ska du spara?

här är några idéer som hjälper dig att organisera dina sparmål.,

1 – Spara för att spara, inte bara för att spendera senare

att lära sig detta enkla tänkesätt skift var en stor ” aha!”ögonblick för mig.

Jag brukade tro att pengar bara skulle sparas för att spendera det på något senare – oavsett om det var en resa eller en bil eller något annat.

under mina yngre år ansåg jag aldrig att du skulle spara bara för att spara. Bara för att skapa en ekonomisk kudde i nödfall.

men om du inte har gjort det ännu, Nu är det dags att börja. Och det börjar med att bygga din akut sparfond.,

2 – bygg en nödfond

om du sparar för ingenting annat för resten av ditt liv, spara en nödfond, även känd som en ”regnig dag” – fond.

nästan ingen gör det genom livet utan en oväntad nödsituation, som en bilolycka, medicinsk fråga, oväntat hög räkning etc.

en regnig dag fond kan förvandla en nödsituation till ett besvär, åtminstone ekonomiskt sett.

hur mycket ska du spara för nödsituationer?

många experter föreslår att du håller 3-6 månaders utgifter åt sidan vid större skada, sjukdom, hem eller bilreparation eller oväntad förlust av jobb.,

hur det specifika numret ser ut är baserat på dina typiska utgifter, levnadskostnader och budget. Se vår separata artikel om hur man skapar en budget.

har du barn eller en familjemedlem att ta hand om, till exempel? Om så är fallet kommer din akutfond förmodligen att se annorlunda ut än någon som är ung och ensamstående utan barn.

hitta ditt ”magiska” sparnummer

för att hitta ditt ”magiska nummer”, Lägg till hur mycket pengar du spenderar på essentials varje månad, bygga in lite kudde för oväntade kostnader och multiplicera det med 3 månader.,

gör att 3-månaders besparingar dämpa ditt första mål.

När du träffar det numret, överväga att öka din sparfrekvens för att träffa 6-månadersmarkeringen.

till exempel, om du spenderar:

• $1,500 per månad i levnadskostnader
• $500 per månad på matvaror och äta ute
• $100 på gas
• $100 på sjukvårdskostnader

då skulle du behöva en nödfond på minst $2,200 för att täcka en månad lång jobbförlust.

multiplicera det med 3 och du får $6,600 för en 3 månaders akutfond.,

låt inte detta nummer skrämma bort dig eller göra besparingar känner sig otillgängliga för dig ändå.

viss forskning tyder på att det faktiska antalet som behövs för låg till måttlig inkomstfamiljer vid en nödsituation är mycket lägre-ungefär $ 2,467 för att vara exakt.

i slutändan hjälper varje liten bit.

3-Spara för pensionering

När du har ställt in en hälsosam finansiell grund för dina nödbesparingar kan nästa steg vara att börja spara för pensionering – även om du inte behöver vänta med att spara för pensionering.,

den allmänna vägledningen är att det aldrig är för tidigt att starta ditt återlösenskonto.

hur mycket du ska spara för pensionering

för att upprätthålla samma livskvalitet i pension, föreslår experter vanligtvis att du sparar minst 10% till 15% av din bruttoinkomst, vilket är din inkomst före skatter, försäkring och andra avdrag.

Så om du gör $ 2,500 per månad, du vill spara minst $ 250 till $ 375 per månad för pension om möjligt.

som med besparingar men, bara börja lägga undan hur mycket du kan för din pension.,

om du har extra pengar, säg från att få en bonus eller spara på matvaror, överväga att sätta det mot pensionering.

lita inte för mycket på Social trygghet

de flesta får Social trygghet i pension, men kanske inte så mycket som du skulle tro.

enligt centret för Budget-och Policyprioriteringar är ett icke-partisanforsknings-och policyinstitut:

”socialförsäkringsförmåner är mycket mer blygsamma än många människor inser; den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen i juni 2019 var ungefär $1,470 per månad eller ungefär $17,640 per år., (Den genomsnittliga arbetstagaren med funktionshinder och äldre änka fick något mindre.) För någon som arbetade hela sitt vuxna liv med medelinkomst och går i pension vid 65 års ålder 2019 ersätter socialförsäkringsförmåner cirka 38% av tidigare inkomster.”

Så medan Socialförsäkringen kanske kan ersätta en del av din nuvarande inkomst, kommer den troligen inte att ersätta allt.

det enda sättet att garantera en inkomst i pension är att ta ansvar för att spara och investera själv, så snart du kan.,

som jag en gång hörde Privatekonomi författare och journalist Donna Freedman säga:

”den bästa tiden att starta var för länge sedan. Den näst bästa tiden att börja är nu.”

så börja nu, spara vad du kan, och låt inte jämförelse med andra få dig ner.

4-spara så att du kan leva lite

medan du arbetar mot andra sparmål är det viktigt att lägga pengar åt sidan för dig själv också.

om dina ekonomiska mål är för strikta kommer din motivation inte att vara kvar och din sparvanor kommer att misslyckas över tiden.,

det är viktigt att spara några ”roliga pengar” också.

precis som allt annat i privatekonomi, vad roliga pengar ser ut är personligt för dig.

kanske det ser ut som att få en manikyr då och då. Kanske ser det ut som att spara upp för en drömsemester, eller en trevlig middag ute, eller köpa din hund(eller katt!) en söt tröja.

det är dina pengar, vilket innebär att det är ditt val. Gå inte överbord, men glöm inte att Unna dig ibland också.,

för att nivåera upp, skapa en budget

om du kämpar för att hitta mer utrymme att spara, eller vill överladda dina besparingar, är nästa steg att skapa en budget.

ordet ”budget” gör att vissa människor kryper. Om det här är du, Låt oss omforma tankesättet genom att ringa en budget vad det verkligen är – en utgiftsplan.

det handlar inte om att skära ner, det handlar om att bestämma hur du vill prioritera och spendera dina pengar varje månad.

medan det finns flera sätt att budgetera, börja med en lista över din månadsinkomst och typiska månatliga utgifter., Om du inte vet hur mycket som kommer in och hur mycket som går ut, kommer du aldrig att kunna hitta sätt att spara.

därefter dela listan mellan saker som vill ha (kabel, Prenumerationer, Äta ute, handla etc.) och saker som är behov, som hyra eller inteckning, matvaror, verktyg och grundläggande transport.

titta på varje enskild dollar du spenderar för att se till att det kommer till något du behöver, eller något du verkligen värdesätter.

hitta en kostnad som inte uppfyller något av dessa krav? Överväg att klippa ut det och lägga till dessa medel till ditt sparkonto istället.,

försök att ge varje dollar ett jobb, så att du kan sätta det att fungera för dig själv och din framtid.

lång historia kort, bara starta

om du börjar med $5, en procentandel av din inkomst, eller en ”runda upp förändringen när du tänker på det” besparingar mentalitet, kom ihåg att starta små kan lägga till upp till stora förändringar – och stora besparingar-över tiden.

att besparingar kan hjälpa isolera dig mot finansiella nödsituationer och utöka dina alternativ när det gäller dina pengar.

Bottom line dock?,

låt inte ett stort finansiellt mål skrämma dig eller kasta dig ur spår när det gäller besparingar. Om du inte börjar spara någonstans, kommer du aldrig att spara något.

så börja där du är och gå därifrån. Du klarar det här.

är du upp till utmaningen?

redo att bli seriös om att spara pengar? Ta 30-dagars pengar spara utmaning. Lär dig hur du jumpstart dina besparingar här.,

om författaren

Lauren Bringle är en ackrediterad finansiell rådgivare® och Content Marketing Manager med Self Financial – en finansiell teknik företag med ett uppdrag att hjälpa människor att bygga kredit och besparingar. Se Lauren på Linkedin och Twitter.