att gå in i avskärmning är utan tvekan skrämmande. Men att ta emot ett meddelande om brottslighet i posten betyder inte automatiskt att du kommer att förlora ditt hem. Det finns saker som du kan göra för att sakta ner processen och komma tillbaka på rätt spår eller, åtminstone, att lämna din ekonomiska rekord i bästa form möjligt. Fortsätt läsa för att lära dig mer om dina bästa alternativ.

vad är avskärmning?,

enligt lag innebär undertecknandet av en inteckning att du har gått med på att betala långivaren tillbaka, i sin helhet, för lånet och du har gått med på att göra det enligt deras villkor. När du slutar göra betalningar Har du i huvudsak brutit mot kontraktet. Som ett resultat, långivaren har rätt att ta tillbaka ditt hem och försöka ta igen investeringen. Processen av dem återtagande ditt hem är känd som avskärmning.

om du är några dagar för sent på din inteckning betalning denna månad, oroa dig inte. Banken hämtar inte ditt hus direkt., De flesta utlåningsinstitut erbjuder en 15-dagars anståndsperiod som kan eller kanske inte har en förseningsavgift bifogad. Det är först efter att du inte har betalat din inteckning för en period av 90 dagar som avskärmning förfaranden kommer att starta. Därifrån kan processen ta allt från två till tolv månader, beroende på var du bor. Eftersom processen är så lång, har du tid att göra ändringar och förhoppningsvis kvar i ditt hem.

hur man saktar ner processen:

utbilda dig själv

När du närmar dig avskärmning är det första du vill göra att utbilda dig själv om vad som händer., Ta ett djupt andetag och läsa över allt du har fått från långivaren, inklusive din inteckning själv. Många inledande meddelanden om sena betalningar kommer att innehålla information om utestängning förebyggande alternativ. Senare E-post kan innehålla viktiga meddelanden om avskärmning processen och pågående rättsliga åtgärder. Oavsett vad det står, är det bättre att bli informerad.

därefter vill du utbilda dig själv om hur avskärmning hanteras i ditt tillstånd., Vissa stater är rättsliga avskärmning stater, vilket innebär att långivaren har att lämna in en rättegång mot dig innan du går vidare med förfarandet. I andra icke-rättsliga avskärmning stater, detta är inte ett krav. Att veta vilken typ av tillstånd du bor i kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket tid du måste hitta en lösning.

Ring din långivare

nästa, få kontakt med din långivare så snart som möjligt. Verkligheten är att avskärmning är en mycket tidskrävande och kostsam process. De flesta långivare skulle hellre arbeta med dig att hitta en lösning än faktiskt återta ditt hem., Ärlig kommunikation och en vilja att arbeta tillsammans kommer att gå långt för att hjälpa dig att komma tillbaka på stadig Mark.

det finns fyra huvudsakliga alternativ som långivaren kan erbjuda dig. De är:

• refinansiering: där en långivare erbjuder dig ett nytt lån – med nya räntor och villkor – för att täcka missade betalningar, plus vad du är skyldig på hemmet. Detta påverkar inte din kredit negativt och kan bidra till att sänka dina månatliga betalningar.
• återbetalningsplan: där du och din långivare utarbetar en plan som fungerar i din budget, så du startar om att göra betalningar., Under en viss tid, du kommer att arbeta för att fortsätta att göra betalningar och även göra upp sena betalningar.
• anstånd: en anstånd är när inteckning företaget går med på att tillfälligt avbryta din inteckning betalningar under en viss tidsperiod. Dessa uppskjutna betalningar kommer att spåras till slutet av ditt lån.
• lån modifiering: i detta fall, inteckning företaget kommer att ändra villkoren för din befintliga lån – belopp på grund, ränta, längd – för att göra din månatliga betalning mer hanterbar.,

kontakta en HUD-godkänd bostadsrådgivare

om du har talat med din långivare och fortfarande behöver hjälp med att räkna ut dina nästa steg, kan det vara värt att titta på att tala med en HUD-godkänd bostadsrådgivare. Det finns federalt finansierade organ i varje stat som arbetar med en mängd olika långivare för att säkra prisvärda återbetalningsalternativ för kämpande villaägare. En av dessa rådgivare kommer att kunna titta på detaljerna i din situation och hjälpa dig att räkna ut dina alternativ.

med det sagt är inte alla avskärmning hjälpbyråer likadana., Vissa är bedrägerier som vill dra nytta av dem som redan i en tuff situation. Se till att du arbetar med en gratis, federalt godkänd byrå innan du ger ut några detaljer om din ekonomiska situation.

överväga ansökan om konkurs

även om ansökan om konkurs kommer att påverka din kredit extremt negativt, det kan vara lösningen mot att fördröja avskärmning samtidigt minska eller eliminera din skuld. I det ögonblick du fil, en” automatisk vistelse ” åläggs dina tillgångar, som hämmar samlingar och tillfälligt stoppar avskärmning processen.,

det finns två typer av konkurs: kapitel 7 och kapitel 13. Vilken typ du fil för beror på hur mycket inkomst du har.

• Kapitel 7 kommer att utplåna din skuld genom att låta en domstol utsedd förvaltare att sälja av någon av dina icke-undantagna egendom att betala tillbaka borgenärer.
• med kapitel 13 får du behålla all din egendom. Men, du måste betala tillbaka hela eller en del av din skuld genom en återbetalningsplan.

endera kommer att ge dig tid att räkna ut hur du går vidare med ditt hem.,

Tänk på att göra en kort försäljning

om du inte ser dig själv att kunna betala tillbaka din inteckning – även med ett lån modifiering eller återbetalning plan – en kort försäljning kan vara ett bra alternativ för dig. Du ’ d måste be din långivare om tillstånd eftersom, till skillnad från en traditionell försäljning, i en kort försäljning långivaren går med på att nöja sig med mindre än hemmet är värt. Banken, snarare än du, säljaren, ansvarar också för att välja vilket erbjudande att acceptera.,

i det här fallet skulle du i slutändan förlora ditt hem, men du skulle kunna göra det utan att ha en avskärmning – eller dess återverkningar – på din post.