ingen stängning CostEdit

låntagare med denna typ av refinansiering betalar vanligtvis några om några förskott avgifter för att få det nya hypotekslånet. Denna typ av refinansiera kan vara fördelaktigt förutsatt att den rådande marknadsräntan är lägre än låntagarens befintliga ränta med en formel som bestäms av långivaren erbjuder lånet., Bedömningsavgiften kan inte betalas av långivaren eller mäklaren så det kommer alltid att dyka upp i de totala avvecklingsavgifterna längst ner på din GFE.

detta kan vara ett utmärkt val på en minskande marknad eller om du inte är säker på att du kommer att hålla lånet tillräckligt länge för att ta igen slutkostnaden innan du refinansiera eller betala av. Till exempel planerar du att sälja ditt hem i tre år, men det tar fem år att ta igen stängningskostnaden., Detta kan hindra dig från att överväga en refinansiera, men om du tar alternativet noll stängning kostnad, Du kan sänka din ränta utan att ta någon risk för att förlora pengar.

i detta fall mäklaren får en kredit eller vad som kallas yield spread premium (YSP). Avkastning spread Premier är de pengar som ett inteckning företag får för Ursprung ditt lån. Mäklaren ger kunden och den dokumentation som behövs för att behandla lånet och långivaren betalar dem för att tillhandahålla denna tjänst i stället för att betala en av sina egna lån officerare., Eftersom en mäklare kan ha mer än en Lån officer ursprungslån, kan de ibland få ytterligare YSP för att föra in en volym mängd lån. Detta baseras normalt på finansiering av mer än 1 miljon totala lån per månad. Detta kan i hög grad gynna låntagaren, särskilt sedan 1 April 2011. Nya lagar har genomförts av den federala regeringen mandat att alla mäklare har satt prissättning med långivare de gör affärer med., Mäklare kan få så mycket YSP att de kan ge dig en lägre ränta än om du gick direkt till långivaren och de kan betala för alla din stängning kostnad i motsats till långivaren som skulle få dig att betala för alla avgifter från tredje part på egen hand. Du slutar med en lägre ränta och lägre avgifter. Sedan den nya RESPA-lagen från och med April trädde i kraft 2011 kan Mäklare inte längre bestämma hur mycket de vill göra av lånet. Istället skriver de ett kontrakt i April som anger att de kommer att hålla endast en viss procentandel av YSP och resten kommer att gå mot låntagarna stängning kostnad.,

sant ingen stängning kostnad inteckningar är oftast inte de bästa alternativen för människor som vet att de kommer att hålla detta lån för hela längden av termen eller åtminstone tillräckligt med tid för att ta igen stängningskostnaden. När låntagaren betalar ur fickan för deras stängning kostnader, de har en högre risk att förlora de pengar de investerat. I de flesta fall kan låntagaren inte förhandla om avgifterna för bedömning eller escrow., Ibland, när inslagning stängning kostnader i ett lån kan du enkelt avgöra om det är vettigt att gå med den lägre räntan med stängning kostnad eller något högre ränta gratis. Vissa fall din betalning kommer att vara densamma, i så fall vill du välja den högre kursen utan avgifter. Om betalningen för 4.5% med $ 2,500 i avvecklingsavgifter är densamma för 4.625% gratis då du kommer att betala samma summa pengar över längden på lånet, men om du väljer lånet med stängning kostnad och du refinansiera före slutet av din term du slösat bort pengar på stängningskostnaden., Ditt lånebelopp kommer att vara 2,500 mindre på 4.625% och din betalning är densamma.

ingen bedömning Krävdedit

Obama-administrationen godkände flera refinansieringsprogram som syftar till att hjälpa undervattens husägare att dra nytta av de historiskt låga räntorna. De flesta av dessa program kräver inte en bedömning, och omfattar alla lån typer. De program som erbjuds i 2013 inkluderar:

1. FHA effektivisera refinansiera: den största gruppen som drar nytta av detta refinansiera program kommer att vara de som har en FHA lån som godkändes före maj 31, 2009., För dem som möter detta datum är FHA PMI-priserna mycket låga. Denna effektivisera refinansiera Program utan en bedömning är också tillgänglig för låntagare som inte längre bor i fastigheten (som deras primära bostad)/ äger huset som förvaltningsfastigheter.
2. va lån refinansiera: Veteran Administration erbjuder räntesänkning refinansierar IRRR för Veteran hem ägare som helt enkelt vill minska sin ränta, utan bedömning. Dessa lån är också tillgängliga för kvalificerade veteraner som inte längre bor i fastigheten som deras primära bostad.,
3. Harp Refinance: När Home Affordable Refinance Program (Harp) lanserades i 2009, det försökte hjälpa villaägare med undervattens inteckningar refinansiera sina lån till lägre månatliga betalningar och /eller räntor. Tyvärr misslyckades den första versionen av programmet att hjälpa så många husägare med undervattensinteckningar som hoppades, vilket ledde till att en ny och förbättrad version av HARP, kallad HARP 2, släpptes för att hantera komplikationerna. HARP 2 inte längre caps lånet-till värdet på 125%, och tillåter alla lån-till-värde acceptabelt, och därmed täcker undervattenshus.,
4. USDA bostadslån: ingen bedömning krävs – den nuvarande bostaden måste vara i ett USDA ”fotavtryck område” och för närvarande vara försäkrad enligt USDA-programmet. Så refinansiering från ett konventionellt lån eller ett FHA-lån till USDA kommer inte att fungera under detta program. Ingen kreditupplysning krävs-den nuvarande inteckning måste vara aktuell, och alla de föregående 12 månaderna av hypotekslån måste göras i tid. Det är allt. Vi verifierar bara att du gjorde ditt hus betalningar i tid., Anställningsverifiering krävs – Vi måste verifiera att du är anställd och dra tillräckligt med pengar för att uppfylla försäkringsriktlinjerna… vilket innebär att vi måste bevisa att du har tillräckligt med Inkomst för att göra dina husbetalningar. Kan inte ta ut pengar – allt du kan göra är att finansiera din nuvarande lån balans, och den nya Garantiavgiften (USDA PMI) som är 1,5%.

Cash-OutEdit

denna typ av refinansiering kan inte bidra till att sänka den månatliga betalningen eller förkorta inteckning perioder., Det kan användas för hem förbättring, kreditkort, och andra skuldkonsolidering om låntagaren kvalificerar sig med deras nuvarande hem kapital; de kan refinansiera med ett lånebelopp större än deras nuvarande inteckning och hålla kontanter ut.

i situationer där låntagaren har både en första och andra inteckning, är det vanligt att konsolidera dessa lån som en del av refinansieringsprocessen. Men även om låntagaren inte får någon netto ”cash out” som en del av transaktionen, i vissa fall långivare kommer att överväga detta en utbetalning transaktion på grund av ”12-månadersregeln”., Denna regel säger att alla refinansiera som sker inom 12 månader efter en andra inteckning (som inte var en del av den ursprungliga köpet transaktionen) anses vara en cash-out refinansiera.